국민은행 햇살론 15 조건 및 신청방법 부결시 대안상품과 관련한 글입니다. 이글 하나로 햇살론 15와 관련해서는 모두 정리를 하겠으니, 고금리의 대부업체 대출을 이용하시려는 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 국민은행 햇살론 15 신청방법
햇살론15는 서민금융진흥원에서 신용보증을 해주고, 1금융권 은행에서 대출을 실행하는 상품입니다. 즉 햇살론15는 은행에 먼저 문의를 하는 것이 아니라, 보증부터 받아야 하는 상품인데요.
보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 가능합니다.
위는 서민금융진흥원 앱을 실행했을때 처음으로 보이는 메인화면인데요. 햇살론15 카테고리가 있습니다. 선택하시면 보증서를 발급받을 수 있습니다.
- 서금원앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수 (모바일 or 온라인 교육)
- 보증약정 체결
- 원하는 은행에 대출신청(국민은행 원한다면 국민은행 대출 신청)
- 대출 실행
보증서만 발행되면 은행에서 대출을 거절당할 확률은 거의 희박하기 때문에 보증서 발급이 곧 대출실행과 같다고 간주하셔도 큰 무리는 없습니다.
2. 국민은행 햇살론 15 : 누가 이용하는 상품일까?
일단 햇살론15 대출을 리뷰해보겠습니다.
1) 햇살론 15 상세 안내
- 지원대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자(연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
2) 햇살론 15 누가 이용하면 좋을까?
‘햇살론’이 들어간 정책상품은 꽤 여러가지가 있는데요. 정리하면 아래와 같습니다.
- 햇살론 유스 : 무직 청년들을 위한 대출
- 근로자 햇살론/사업자 햇살론 : 저축은행 이용해야 하는 저신용자를 위한 대출
- 햇살론 15 : 대부업체 이용해야 하는 저신용자를 위한 대출
만약 본인이 저축은행에서 대출이 가능하다면 햇살론 15 대신 근로자 햇살론을 이용하시면 됩니다. 근로자햇살론은 금리가 연 10.5% 내외로 훨씬 저렴합니다.
햇살론 15는 대부업체밖에 이용이 불가능한 저신용자들이 이용하는 상품입니다. 연 15.9%의 금리로 시작해 성실상환시 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하도록 세팅되어 있습니다.
3) 햇살론 15 특례보증
또한 일반적인 방식으로는 은행에서 소득증빙이 어려운 분들이라면 햇살론 15 특례보증을 이용할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객관적이 서류로는 소득증빙이 어려운 분들
위 분들은 소득은 있으나 제대로된 증빙이 어려워 그간 은행권에서는 대출대상에서 제외된 경우가 많았는데요. 햇살론 15는 이러한 점을 고려해 보증을 해줍니다.
꼭 위 사례에 해당하지 않더라도 상담을 통해 대출 가능여부가 판가름되니 일단 신청을 해보시기 바랍니다. 단, 소득이 아예 전무한 분들은 상담을 하더라도 대출이 불가능할수 있습니다.
3. 국민은행 햇살론 15 부결시 대안은?
과거 연체경험 등이 있어서 햇살론 15 보증이 거절되었다면 어떻게 해야할까요? 과거에는 햇살론 15 마저도 거절되면 이용할수 있는 정책상품이 없었습니다.
그래서 이때부터는 많은 분들이 대부업체를 이용해야 했었는데요. 이러한 문제점을 해결하고자 22년 말부터 ‘최저신용자 특례보증’ 제도를 운영중입니다.
1) 최저신용자 특례보증 지원대상
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
2) 지원내용
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용시 최대 500만원
- 6개월 이상 연체없이 정상적으로 이용시 추가대출 1회 가능
- 반복이용 : 상환 완료시 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 성실하게 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
금리는 햇살론15와 동일하게 운영됩니다. 신청방법은 햇살론 15와 동일합니다. 만약 비대면 신청에 어려움을 느끼신다면 전국 41개 서민금융통합지원센터에 방문해서 신청도 가능합니다.
4. 국민은행 햇살론 15 : 정책상품 모두 부결되었다면?
현존하는 모든 정책상품의 보증을 거절당했다면 그것은 무엇을 의미할까요? 현재 본인의 신용상태라던가 채무상태가 아주 좋지 않다는 뜻을 의미합니다. 이미 연체가 되었을 수도 있고, 혹은 채무액이 소득대비 과한 경우도 있습니다.
여하간 결국 추가대출이 필요하다면 가능한 곳은 ‘대부업체’ 뿐이라고 생각됩니다. 대부업체에서 대출을 받을때는 몇가지 유의할점이 있습니다.
1) 우수 대부업체를 이용하자
금융감독원은 21년부터 우수대부업체를 선정하고 있습니다. 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해서입니다. 괜히 이상한 불법업체에서 대출받지 말고, 믿을만한 곳을 공유한다는 의미로 생각하시면 됩니다.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
위 두가지 조건을 만족하는 업체는 금감원에 등록된 약 8천여개의 대부업체중 23곳밖에 없습니다. 그 목록은 아래와 같습니다.
2) 대부업체 연체시 벌어지는 일에 대해 생각하자
- 1금융권 : 은행
- 2금융권 : 카드사, 캐피탈, 저축은행 등
- 3금융권 : 대부업체
은행에서 돈을 못빌리면 2금융권에 문의를 하면 됩니다. 2금융권에서 안되면 대부업체라도 이용하면 되죠. 하지만 대부업체를 이미 이용중이라면요? 더이상 제도권 안에서 돈을 구하기가 어렵습니다.
때문에 대부업체 이용시에는 확실한 계획을 갖고 이용하시는 것이 좋습니다. 연체가 지속되면 벌어질수 있는 일에 대해서도 미리 염두해두시는게 좋습니다.