옐로우캐피탈대부는 14년 영업을 시작해 이제 곧 영업 10년차에 접어드는 대부업체입니다. 오늘은 옐로우캐피탈대부 대출 종류 및 세부내용을 리뷰해보고, 승인후기와 거절시 대안, 그리고 믿고 이용할만한 업체인지도 체크해보겠습니다.
더불어 연체시 해결방법에 대해서도 다룰테니 대부업체 대출을 고려하시는 분들이라면 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 옐로우캐피탈대부 : 믿을만한 업체일까?
거두절미하고 믿을만한 업체이고, 대부업체 대출시 가장 우선적으로 고려해야 하는 업체라고 말씀을 드리겠습니다. 그 이유는 두가지인데요.
- 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 업체
- 금융감독원이 선정한 23개 우수대부업체중 한곳
1) 옐로우캐피탈대부 : 합법적인 업체
대부업체를 대출을 고려할때 첫번째로 알아보셔야 할 점은 허가를 정식으로 받은지 여부를 체크하는 것입니다. 이는 등록대부업체 통합조회를 통해 가능합니다.
금융감독원에 등록된 업체라는 뜻은 제도권안에 속해있고, 대부업법을 따르며, 법적인 보호를 받을수 있다는 뜻입니다. 이렇게 정식으로 등록된 대부업체를 제3금융권으로 분류합니다.
- 1금융권 : 은행
- 2금융원 : 카드사, 캐피탈, 저축은행 등
- 3금융권 : 정식 등록 대부업체
- 사채, 일수 등 불법업채
2) 옐로우캐피탈대부 : 우수대부업체
옐로우캐피탈대부는 금융감독원이 선정한 우수대부업체입니다.
정부는 저신용자들에게 믿을만한 대부업체에서 돈을 빌릴수 있도록 우수대부업체를 선정해 운영하고 있습니다. 선정기준은 아래와 같습니다.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
100억 이상의 신용대출을 실행한 대부업체라면 수많은 고객이 있을텐데요. 그들을 상대로 3년간 한건의 위규사항도 없어야만 우수업체에 선정될수 있습니다.
결론적으로 옐로우캐피탈대부는 8,000여개의 대부업체중 우수대부업체에 선정된 19곳중 한곳으로 아주 믿을만한 업체이고, 우선적으로 고려해야 하는 곳이라고 할수 있겠습니다.
2. 옐로우캐피탈대부 : 대출 상품 리뷰
옐로우캐피탈대부는 신용대출, 담보대출, 채무조정대출 그리고 기존고객대출 이렇게 총 4가지 대출을 주력으로 취급하고 있습니다.
1) 신용대출
- 대상고객 : 직장인이라면 누구나
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20%이내
- 상환방법 : 원금자유상환
- 상환기간 : 60개월 이내
- 중도상환수수료, 취급수수료 및 부대비용 없음
만기까지는 이자만 갚아도 되고, 여유가 있다면 원금은 그때그때 중간에 상환하는 것도 가능합니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 언제든 자유롭게 가능합니다.
2) 담보대출
- 대상고객 : 본인명의 아파트 소유자
- 대출한도 : 최대 10억원 내
- 대출금리 : 연 9.9%~14.9%
- 상환방법 : 원금자유상환
- 상환기간 : 최대 24개월(만기 연장 심사 가능)
- 중도상환수수료 3% 이내
차량담보 대출은 없고 본인명의 아파트가 있으면 가능합니다. 전자계약, 전자등기로 방문없이 비대면으로 대출이 가능합니다.
3) 채무조정대출
- 대상고객 : 개인회생, 신용회복을 성실히 이용중인 고객
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20%이내
- 상환방법 : 원금자유상환
- 상환기간 : 60개월 내
- 중도상환수수료 취급수수료 없음
개인회생 등의 채무조정을 이용하면서 성실히 진행중인 분들을 위한 대출입니다.
4) 기존고객대출
- 대상고객 : 옐로우캐피탈을 이용 중이신 고객 또는 이용하신 적이 있는 고객
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20%이내
- 상환방법 : 원금자유상환
- 상환기간 : 60개월 내
- 중도상환수수료 취급수수료 없음
기존고객대출의 경우 거래실적을 반영한 추가한도와 좀더 빠른 서비스를 제공하는 상품입니다.
3. 옐로우캐피탈대부 : 대부업체 대출시 유의해야 할점
1) 높은 승인율 높은 금리
대한민국의 법정최고금리는 연 20%입니다. 저신용자들이 대부업체에서 대출을 받게되면 연 20%의 금리수준으로 대출을 받게될 가능성이 높습니다.
- 300만원 대출시 : 연이자 60만원
- 1000만원 대출시 : 연이자 200만원
- 5,000만원 대출시 : 연이자 1,000만원
금액이 작다면 감당할만 하겠지만, 금액이 크다면 이자부담이 상당합니다. 승인율이 높은 만큼 금리도 높다는 점을 분명히 알고 계셔야 합니다.
2) 분명한 상환계획이 필요
처음부터 대부업체에서 대출을 문의하는 사람은 없을 것입니다. 일반 은행에서부터 내려와서 저축은행과 카드론 등을 받다가 대부업체를 문의하는 분들입니다.
대부업체 이용 자체는 문제가 없습니다. 다만 대부업체에서 연체가 되고 채무를 상환하지 못하면 더이상 내려갈 곳이 없다는 점이 문제입니다.
즉 대부업체 대출시에는 분명한 사용기간과 상환계획 등을 세워두시기를 추천드립니다.
3) 큰폭의 신용점수 하락
신용이 평범한 분들이라면 대부업체 대출시 신용점수가 100점 이상 크게하락합니다. 신용점수 하락은 빠르나 상승은 더디기 때문에 향후 1~2금융권 대출을 이용하기 어려울수 있습니다.
4. 옐로우캐피탈대부 : 대부업체 대출 못갚으면 어떤일이 벌어질까?
대부업체 대출을 못갚으면 어떤일이 벌어질까요? 어떤 일이 일어나는지 그리고 상황별 대처방법까지 알아보도록 하겠습니다.
1) 상환일 당일
상환일 당일이 됐는데도 입금이 되지 않으면 업체직원으로부터 전화가 옵니다. 12시를 넘기면 바로 전화가 올겁니다. 아직 연체가 되지 않았음에도 말이죠. 왜 아직까지 입금을 안했냐, 오늘까지 입금되지 않으면 연체다 등등의 안내를 합니다.
물론 아직까지는 연체가 된것은 아니지만 전화를 하는 이유는 채무자에게 스트레스를 가해 빨리 입금을 시키기 위함입니다.
2) 연체 시작 1~2일 경과
연체가 시작되면 직원들은 결코 가만히 있지 않습니다. 수시로 전화를 해서 언제까지 입금이 가능하냐고 계속해서 답을 들으려 합니다.
이때 채무자 역시 스트레스를 덜 받기 위해서는 상환계획을 제대로 고지를 해주는 것이 좋습니다.
- 다음주 월요일이 월급날이다
- 3일후에 인센티브가 나온다
등등 확실한 상환계획을 말하면, 업체 직원은 연체이자를 포함한 납입금액을 다시 고지해줍니다. 연체가 시작되면 일부 업체는 언성이 높아지고, 폭언이나 욕설을 하는 경우도 있습니다.
하지만 이는 모두 불법이기 때문에 이러한 일이 발생한다면 통화내용을 녹음하는 것이 좋습니다.
3) 연체의 장기화 시작
한달 이상 연체가 시작된다면 이제 말로만 하지 않습니다. 아마도 강제집행이 될수 있다는 경고장을 날릴겁니다.
물론 경고장만으로는 아무런 효력이 없습니다. 때문에 바로 압류나 가압류를 걱정할 필요는 없습니다만, 이쯤되면 채무자는 현 상황을 어떻게 타개해야 할지 확실한 결정을 내리는 것이 좋습니다.
만약 혼자 힘으로는 상환이 불가능하다면 채무조정제도를 이용하는 것이 좋습니다.
- 개인회생 : 3년이면 리셋 가능
- 개인파산 : 5년이면 리셋 가능
- 개인워크아웃 : 8년간 원금 분할 상환, 신청즉시 독촉전화 오지않음
3가지 제도중 본인에게 유리한 것을 선택해 도움을 받을수 있습니다. 각각의 제도에 대해서는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
4) 3달이상 연체시작
대한민국에서 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체하면 채무불이행자로 등록됩니다. 이는 예전말로 하면 ‘신용불량자’를 뜻합니다. 또한 실제로 강제집행이 시작될수 있습니다.
5. 옐로우캐피탈대부 : 대안상품 알아보기
1) 정책상품 알아기
대부업체를 이용하기전에 꼭 알아보셔야할 정책상품 두가지가 있습니다. 햇살론 15와 최저신용자특례보증입니다.
- 햇살론 15 : 대부업체 이용이 불가피한 최저신용자들을 위한 정부지원 대출, 신용평점 하위 20%에 해당하는 분들
- 최저신용자 특례보증 : 햇살론 15 거절당한 분들이 이용할수 있는 대출, 신용평점 하위 10%에 해당하는 분들
2) 다른 대부업체 대출 알아보기
옐로우캐피탈에서 대출이 불가능하다면 앞서 말했듯 다른 우수대부업체에서 대출상담을 진행해보시면 됩니다. 목록은 아래에 첨부하겠습니다.