햇살론은 저소득자와 저신용자를 위한 정책상품으로 2금융권에서 취급하는 상품입니다. 오늘은 새마을금고 햇살론 리뷰 및 신청방법과 이용 후기를 남겨보도록 하겠습니다. 은행 대출이 불가능한 분이라면 꼭 활용해보시기 바랍니다.
1. 새마을금고 햇살론 리뷰
근로자햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서주고 2금융권에서 취급하는 대출입니다. 보증한도는 90%입니다.
- 2,000만원 대출시 90%인 1,800만원까지는 보증을 서줌
보증을 서준다는 이야기는 쉽게 말해 채무자가 돈을 갚지 못해도, 서금원이 대신 갚아준다는 뜻입니다. 100%는 아니고 90%까지지만 말이죠.
보증기관이 있고 대출금액의 90%까지는 보호 받을수 있기 때문에, 금융기관 입장에서는 원래라면 대출이 어려운 분들께도 비교적 쉽게 대출을 해줍니다.
지금부터 세부내용을 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
2. 새마을금고 햇살론 : 대출자격
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% : NICE 749점 이하, KCB 700점 이하
연소득이 3,500만원 이하면 신용과 관계없이 저소득자로 해당되어 누구나 지원이 가능합니다.
연소득이 3,500만원을 초과하는 분이라면 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야만 대출이 가능합니다. 단 연소득이 4,500만원 이상이면 신청이 불가능합니다.
신청자격이 된다고 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다. 아무리 저신용자를 위한 대출이라지만, 신용이 너무 낮은 수준이면 대출이 거절될 수 있습니다.
3. 새마을금고 햇살론 : 대출금리
1) 대출금리
- 연 11.5% 이하
햇살론의 금리는 연 11.5%를 초과할수 없도록 정해져있습니다. 그리고 대출금리는 업권별로 상이합니다.
- 평균금리 : 7.05%
- 평균신용평점 : KCB 757점
새마을금고의 금리는 농협과 더불어 가장 저렴한 축에 속합니다.
KCB 평균신용평점은 757점으로 이는 등급 환산시 5등급 초반대의 점수입니다. 이는 저신용자 뿐 아니라 저소득층도 햇살론을 이용하기 때문입니다.
또한 새마을금고는 조합별로 별개의 사업체로 운영되기 때문에 지역단위별로, 지점별로 대출금리가 상이할 수 있습니다.
2) 신용 몇점까지 대출 가능할까?
신용평점 하위 20%는 6등급 수준입니다. 그렇다면 신용이 9등급이나 10등급인 분들도 대출이 가능할까요? 그렇지 않습니다.
정확히 명시해놓고 있지는 않으나 6등급은 대부분 대출이 가능하고, 7등급까지가 마지노선입니다. 8등급이 근로자 햇살론을 이용하기는 어렵습니다.
어찌저찌 보증서까지는 발급된다고 해도 금융기관에서 대출을 거절할 확률도 높습니다. 왜냐하면 앞서 말했듯 보증금액은 대출금액의 90%까지만 가능하기 때문입니다.
만약 본인 신용이 많이 낮은 편이라면 새마을금고가 아닌 저축은행 중 한곳을 선택해 대출을 진행하는 것이 대출확률을 높이는 방법입니다.
4. 새마을금고 햇살론 : 대출 세부 내용
- 대출한도 : 2,000만원
- 대출기간 : 3년 or 5년
- 상환방법 : 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증수수료 : 연 2%
- 사회적배려대상자 : 연 1%
- 만19세~34세이면서 연소득 3,500만원 이하인 청년 : 0.5%
햇살론은 보증수수료가 있습니다. 이는 보증기관인 서민금융진흥원에 납부하는 금액으로 연 2%입니다. 만약 8%의 금리로 대출을 받았다면 실제로는 보증료 2%를 더해 10%로 이용한다고 보면 됩니다.
단 사회적배려대상자는 보증료가 연 1%이며, 저소득청년은 0.5% 만 내면 됩니다.
또한 우대혜택을 받지 못하는 경우에도 대출금리가 10.5%를 초과하는 분은 초과분의 60%에 해당하는 만큼 보증료율을 인하합니다.
예를 들어 보겠습니다.
- 햇살론 이용금리 : 11.5%
- 초과분 : 11.5% – 10.5% = 1%
- 인하율 : 1% / 60% = 0.6%
- 보증료 : 2% – 0.6% = 1.4%
연 11.5%로 이용하는 분은 보증료가 1.4%로 이용하실 수 있습니다.
5. 새마을금고 햇살론 : 신청방법
근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 아닌 취급기관에 다이렉트로 신청을 하시면 됩니다. 즉, 일반대출과 신청과정에 있어 다른점은 전혀 없습니다.
- 온라인햇살론 : MG더뱅킹
- 지점방문
MG더뱅킹 앱을 이용하면 누구나 쉽게 온라인으로 햇살론을 신청하실 수 있습니다. 온라인의 경우 우대금리 혜택을 적용하기도 하니 가능하면 온라인 신청을 추천드립니다.
MG상상뱅크 앱을 사용중인 분이라면 여기에서는 신청이 불가능하니, MG더뱅킹 앱을 설치해주시기 바랍니다.
6. 새마을금고 햇살론 : 이용후기 및 대안상품
1) 이용후기
햇살론은 은행 대출이 불가능한 분들이 1순위로 이용해야 하는 대출임에 틀림이 없습니다. 유일하게 아쉬운 점은 보증금액이 대출금액의 90%라는 점입니다.
바로 이 10% 때문에 대출이 거절되는 경우가 상당히 많기 때문입니다. 하지만 본인 신용 등급이 7등급인 분들까지는 그래도 대출이 확실히 가능하다고 할수 있습니다.
신용이 7등급인 분들이 일반 대출을 받으면 15% 정도의 고금리를 부담해야 합니다. 하지만 근로자 햇살론은 아무리 금리가 높아도 연 11.5%를 초과할수 없으니 훨씬 혜택이 좋다고 할수 있습니다.
만약 새마을금고에서 햇살론이 거절되었다면 저축은행에서 재신청을 해보시기 바랍니다.
2) 근로자 햇살론 거절되었다면?
햇살론은 근로자 햇살론만 있는게 아닙니다.
- 근로자 햇살론
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
근로자햇살론이 거절되었다면 햇살론15를 신청하셔도 되고, 햇살론15마저 거절되었다면 최저신용자 특례보증을 신청해볼수 있습니다.
이외에도 정부가 지원하는 정책상품이 상당히 많습니다. 아래에 모든 상품을 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.