NH농협캐피탈 대출 조건 및 상품소개와 관련해 다뤄보겠습니다. 2금융권 대출을 문의하는 분이라면 우리에게 친숙하고, 튼튼한 업체인 ‘NH농협캐피탈’을 이용하지 않을 이유가 없습니다. 이름에서 주는 신뢰감이 있으니까요.
농협 캐피탈은 주로 자동차나 산업재(중장비) 등 고가의 장비를 구입할때 자금을 빌려주는 업체인데요. 개인신용대출도 판매하고 있습니다.
지금부터 ‘개인신용대출’에 관해서 리뷰를 해보고, 유사한 상품을 소개하면서 함께 고려할만한 상품도 추천드릴테니 캐피탈 대출이 필요하신 분들은 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. NH농협캐피탈 대출 조건 : 요약
최대 1억 5천만원까지 84개월(7년간) 대출이 가능합니다. 세부내용을 하나하나 뜯어서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
2. NH농협캐피탈 대출 조건 : 대상
- 재직기간 1개월 이상의 직장인
- 아파트(주택)를 소유하신 고객
- 소액 : 직장인, 자영업자, 자유소득자, 주부 등 가능
직장인의 경우 최소 재직기간 1개월 이상은 되어야 합니다. 신용이 우수하다면 우대 금리 혜택을 받을수 있습니다.
아파트(주택) 소유고객은 본인과 배우자 명의 둘다 가능하며, 연소득 증빙이 필요없습니다.
또한 간편하게 소액이 필요한 고객이라면 (100만원 단위) 자영업자, 자유소득자(프리랜서), 주부 등도 대출이 가능합니다.
즉, 신청대상에 따라 액수는 달라지지만 최소한의 소득이 있거나 소득이 없더라도 ‘주부’라면 이용이 가능한 대출입니다.
3. NH농협캐피탈 대출 조건 : 한도 금리 등 세부조건
- 한도 : 200만원 ~ 1억 5,000만원
- 금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
- 기간 : 12개월 ~ 84개월 (12개월 단위)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료: 2% (대출실행일로부터 3년 경과시 면제)
금리 한도 기간 등 대출 조건은 고객의 신용평점, 대출 금액에 따라 차등 적용됩니다. 신용이 좋아 우수고객 대상자로 선정된 분이라면 한도조회 시 별도로 안내가 됩니다.
상환방식은 원리금균등 분할상환 방식으로 거치기간이 따로 없습니다. 대출 실행후 다음달부터 바로 원리금을 상환해야 하기 때문에 상환계획을 철저히 세우시는게 중요합니다.
만약 주부거나 자유소득자라면 한도는 수백만원 단위(500만원 안쪽) 에서 결정될 확률이 높습니다.
4. NH농협캐피탈 대출 조건 : 유의할점
1) 신용점수 얼마나 하락할까?
캐피탈 대출시 신용점수가 얼마나 하락할까요? 어떤 분들은 60~70점 가까이 급락했다는 분들도 계시고 어떤 분들은 얼마 하락하지 않았다는 분들도 있는데요.
누구 말이 맞을까요? 둘다 맞는말입니다. 신용점수 하락율은 대출금리에 따라 결정되기 때문입니다.
- 14% 이하 : 신용점수 하락폭 작음 (20~30점)
- 14% 초과 : 신용점수 하락폭 큼 (60~70점)
정확히 몇점이 하락한다는 것은 개인의 상황에 따라 다르기 때문에 딱잘라 말할수 없지만 대략 위와 같다고 할수 있습니다.
캐피탈 외 2금융권 대출 이용시 신용점수가 얼마나 하락할지, 어떤 기준으로 하락할지에 대해 궁금하시다면 아래 글을 참고해주세요.
2) 1금융권 이용이 추후 더 어려워질수 있다.
할부나 리스가 아닌 개인신용대출을 이용하는 분들의 경우 신용점수가 낮아서 캐피탈을 이용하는 경우가 대부분입니다.
신용점수 하락율이 크건 적건 어쨋거나 캐피탈 이용시 신용점수는 하락하게 되고, 그말은 곧 1금융권 이용이 더욱 어려워 질수 있다는 뜻입니다.
물론 신용점수는 연체하지 않고 꾸준히 상환하다 보면 다시 오르긴 합니다. 하지만 근시일안에 대출을 받을 계획이 있는 분이라면 (ex) 주택담보대출 등) 대출을 신중히 생각해주시는게 좋습니다.
3) 연체하게 되면 어떻게 될까?
- 30만원 이상 1개월 이상 연체 : 단기연체
- 100만원 이상 3개월 이상 연체 : 장기연체
위 기준에 해당되게 된다면 연체정보가 공공정보에 등재되고, 해당정보는 5년간 모든 금융권에 공유되게 됩니다.
때문에 연체는 절대 금물이오니 상환계획을 철저히 세우시기 바랍니다.
5. NH농협캐피탈 : 대안상품
1) 1금융권 무직자 대출
캐피탈 대출이 금리가 아무리 저렴해도 1금융권만 못합니다. 그러니 가능하다면 1금융권 대출을 우선하여 알아보시는 것이 좋습니다.
나는 현재 실직상태라 안될텐데? 나는 소득이 없어서 안될텐데? 라는 분들이라면 다시한번 1금융권 대출을 알아보시기 바랍니다. 무직자도 이용가능한 대출이 25개나 됩니다.
2) 저신용자를 위한 정부지원 대출
소득이 신용이 낮아서 1금융권 대출에 애를 먹고 있는 분들이라면, 무작정 2금융권부터 이용하기 보다는 저신용자 혹은 저소득자를 위한 정책상품을 이용하실 수 있습니다.
이러한 정책상품은 2금융권 대출에 비해 상대적으로 금리가 낮다는 장점이 있습니다.
👉저신용자,저소득자를 위한 정부지원 대출 종류와 이용순서
3) 2금융권 대출
위 소개해드린 대출이 불가능하다면 이제 2금융권의 일반 신용대출을 받으셔야 합니다. 오늘 소개한 농협캐피탈이 해당단계의 대출입니다.
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
개인신용대출을 취급하는 2금융권은 위와 같습니다. 만약 내가 신용이 8등급 이하라면 저축은행을 우선적으로 살펴보시기 바랍니다.
4) 3금융권 대출
연체이력 등이 있거나 기대출이 과하다면 2금융권 대출도 불가능할 수 있습니다. 이 경우에는 별수없이 제도권 최후의 금융기관이라 할수 있는 3금융권, 즉 대부업체를 이용하셔야 합니다.
대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수대부업체(23년 상반기 기준 26곳)를 최우선으로 고려하시기 바랍니다.