BNK캐피탈은 할부/리스 상품 외에도 BNK다이렉트론 이라는 개인 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. 이름그대로 다이렉트로 필요자금을 대출받을수 있다는 장점이 있는 상품인데요. 오늘은 BNK다이렉트론 상품소개 및 후기를 남겨보겠습니다.
📣 금리는 기준금리 변동에 따라 변동될수 있습니다. 글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 참고해주세요.
1. BNK다이렉트론 대출 대상
- 개인 (직장인)
- 개인사업자 (프리랜서)
- 소득증빙 가능자
개인 및 개인사업자 모두 대상입니다. 별도의 재직증빙은 필요치 않고 ‘소득증빙’이 가능한 분들이라면 누구나 대출 대상이 될수 있습니다.
별도의 신용평점 기준은 명시되어 있지 않은데요. 캐피탈은 보통 6~7등급 까지는 승인이 된다고 보시면 됩니다.
하지만 이 역시 고정적인 것은 아니기 때문에 일단 내가 대출의 자격이 되는지 조회해보시는 것을 추천드립니다. 조회 단계까지는 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다.
2. BNK다이렉트론 상품 안내
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 연 8.9% ~ 연 17.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 2% (대출 시작후 3년경과시 면제)
다음은 위 내용에 대한 부연설명입니다.
1) 대출 금리 : 연 8.9% ~ 연 17.9%
금리는 두가지 방식으로 선택이 가능합니다.
- 고정금리
- 금리조정형 : 최초 3년 고정금리 적용 후, 3년 단위로 금리를 재산정하여 적용되는 금리
어떤 스타일을 선택하든 최초 3년간은 고정금리라고 할수 있겠습니다. 최고금리가 연 17.9%로 다른 대출에 비해 안정적인 편입니다.
2) 상환방법 : 원리금균등 분할상환
원리금균등 분할상환은 방식은 대출 시작부터 만기까지 동일한 원리금(원금+이자)을 상환하는 방식으로 원금균등 분할방식과는 약간의 차이가 있습니다.
최저금리, 최고금리 적용시 갚아야할 원리금은 위와 같습니다.
3. BNK다이렉트론 신청방법
- 홈페이지
- 모바일앱
bnk캐피탈의 대출은 신청부터 승인 실행까지 당일에 이뤄집니다. 다만 신청전에 ‘상담’의 과정이 반드시 필요하니, 상담부터 받아보시기 바랍니다.
홈페이지와 모바일앱 둘다 가능합니다.
4. BNK다이렉트론 유의할점 & 후기
1) 캐피탈 대출시 신용점수 하락은 얼마나 될까?
이와 관련해서는 정확히 몇점이 하락한다고 특정할 수 없습니다. 다만 어떤 기준으로 하락 하는지에 대해서는 파악할수 있습니다.
- 대출금리 14% 이하 : 신용점수 하락폭이 적음
- 대출금리 14% 초과 : 신용점수 하락폭이 큼
캐피탈의 경우 14%를 기준으로 신용점수 하락폭이 결정됩니다. 다음은 금융위원회에서 예로 들은 사례입니다.
- 회사원 A씨 : 신용점수가 830점으로 4등급, 캐피탈 신용대출 이용(금리 14% 이하)
- 제도 개선 이전 : 신용점수가 67점 하락
- 제도 개선 이후 : 27점 하락
금리가 14% 이하면 27점이 하락했고, 14%초과시에는 67점이 하락했다고 합니다.
2) 캐피탈 대출 연체하면 어떻게 될까?
1~2일의 연체는 문제될게 없습니다. 다만 공공정보에 등재되는 연체기록이 생긴다면 문제가 됩니다.
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체
만약 공공정보애 해당 기록이 등재되면 모든 금융권에 5년간 공유되기 때문에 향후 대출이 어려울 수 있습니다.
또한 대출금을 갚지 못하면 ‘신용불량자’가 됩니다. 때문에 반드시 확실한 상환계획을 세워두시고 무리하지 않는 선에서 대출을 이용하시는 것을 추천드립니다.
3) 신용 몇등급 까지 대출 가능할까?
저축은행과 다르게 캐피탈은 신용점수 기준을 명확히 제시하지 않고 있습니다. 다만 후기를 살펴보면 통상 6~7등급 까지는 대출이 가능한 편입니다.
5. BNK다이렉트론 대안상품
1) 재직증빙,소득증빙 불가능한 무직자라면?
소득도 없는 무직자라면 BNK다이렉트론 이용은 불가능합니다. 이 경우 무직자 대출을 이용하셔야 하는데요. 최우선으로 1금융권 상품을 알아보셔야 겠죠.
1금융권에 25개 무직자 대출을 리뷰한 글이 있으니 활용해보세요.
2) 직업은 있지만 신용이 낮아 1금융권 대출이 불가능하다면?
이런 경우 사실 무조건 2금융권을 이용하기 보다는 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용할 필요가 있습니다.
- 근로자 햇살론, 햇살론 15, 사업자 햇살론
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비비
- 미소금융
- 사잇돌
다양한 종류의 정부지원 대출이 있으니 꼭 활용해보시기 바랍니다.
3) 연체이력 등으로 신용이 8등급 이하라면?
신용이 8등급 이하로 많이 낮은 분들은 사실상 정부지원 대출도 어렵다고 봐야 합니다. 캐피탈 대출도 어렵구요. 이 경우에는 저축은행의 저신용자 대출을 이용하는 방법이 있습니다.
저축은행 역시 신용점수 기준이 은행별로 천차만별인데 일부 저축은행은 10등급(300점대) 이상만 되면 대출이 가능한 곳도 여러곳이 있습니다.
4) 2금융권 대출도 불가능하다면?
만약 2금융권 대출도 불가능한 분들이라면 3금융권으로 분류되는 ‘대부업체’를 활용하는 수밖에 없습니다. 대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 최우선으로 활용해보세요.