신용등급이 10등급으로 최저 신용에 해당하는 분들도 대출을 받을수 있을까요? 의외로 대부업체까지 가지 않아도 생각보다 많은 금융기관에서 10등급 저신용자 대출 취급하고 있습니다. 오늘은 10등급 저신용자도 받을수 있는 대출 상품을 모두 리뷰해보겠습니다.
- 저축은행 : 11곳
- 대부업체 : 26곳
- 기타 업체 : 1곳
이렇게 총 38곳의 10등급 대출을 소개하겠습니다.
📣 현재 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%입니다. 즉, 연 20%를 초과(연체이자 포함)하는 곳은 모두 불법업체입니다.
1. 신용 10등급 기준은?
신용점수는 기존 등급제에서 현재는 평점제로 바뀌었기 때문에 등급으로 표시를 하지는 않는데요.
- NICE : 444점 이하
- KCB : 334점 이하
위 기준에 속하면 10등급에 해당합니다. 참고로 신용등급별로 이용할수 있는 금융기관은 어디가 있을까요?
- 1금융권(시중은행) : 신용 5~6등급이 대출 마지노선
- 2금융권
- 카드사 : 6~7등급이 대출 마지노선
- 캐피탈 : 7등급이 대출 마지노선
- 저축은행 : 은행별로 상이함하나 6~10등급이 마지노선
- 3금융권(대부업체) : 연체만 없다면 모든 신용점수대 가능
즉 본인 신용이 10등급이라면 저축은행과 대부업체 상품을 이용하셔야 합니다. 혹은 금감원에 정식으로 등록된 합법적인 업체이면서, 신용을 아예 보지 않는 ‘담보대출’을 이용하는 방법도 있습니다.
지금부터 신용이 10등급인 분들이 이용할 수 있는 대출을 하나씩 소개해보겠습니다.
2. SBI저축은행 : 스피드론
SBI저축은행은 국내에서 가장 큰 저축은행으로 믿을만한 곳입니다.
- 대출 대상
- 만 20세 이상의 내국인
- NICE 신용점수 350점 이상
위 조건만 만족하면 누구나 쉽게 대출이용이 가능합니다. 별다른 재직증빙, 소득증빙도 없는 만큼 1순위로 알아보시기 바랍니다.
3. 예가람저축은행 : 예스론
예가람저축은행은 ‘예스론’ 이라는 10등급 저신용자 대출을 운영중입니다.
- 대출대상
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군 (주부 가능)
- NICE 신용평점 : 350점 이상(10등급)
이외에도 빅머니M, 라이브M 등의 10등급 대출을 다수 보유하고 있으니 확인해보시기 바랍니다.
4. OSB저축은행 : 오리치론(직장인 신용대출)
OSB저축은행의 오리치론이라는 상품입니다. 직장인이라면 신용이 10등급 이어도 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출대상
- 직장 건강보험에 가입된 급여소득자
- NICE 신용평점 350점 이상
5. OK저축은행 : 비상금OK론/주부OK론
OK저축은행은 소득만 있다면 누구나 대출이 가능합니다. 또한 주부의 경우 별다른 소득증빙이 필요하지 ㅇ않습니다.
- 대출대상
- 직장인, 개인사업자, 자유직업소득자(프리랜서), 파견근무자, 계약직근로자, 주부
- NICE 신용점수 351점 이상
6. HB저축은행 : HB신용대출
HB저축은행 급여소득자(프리랜서) 및 주부에게 10등급 대출을 진행중입니다.
- 대출대상
- 소득증빙 가능한 급여소득자, 프리랜서
- 주부
- NICE 신용평점 355점 이상
7. 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출 / 웰컴 중금리대출
웰컴저축은행은 웰컴중금리대출, 직장인 신용대출, 그리고 주부 신용대출까지 총 3가지의 10등급 대출을 판매중입니다.
3가지 대출모두 NICE 신용평점 300점 이상이면 대출이 가능하며, 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 성인에 한해 이용가능합니다. 단 주부의 경우 만 30세 이상이어야 하며, 소득증빙은 없어도 됩니다.
8. 페퍼저축은행 : 페퍼스비상금대출
페퍼저축은행의 페퍼스비상금대출입니다. 디지털페퍼앱을 통해 누구나 쉽게 대출이 가능한데요. 직장이 없어도 추정소득을 활용해 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출대상 : 추정소득 증빙 가능하며 NICE 신용평점이 350점 이상인 고객
9. 하나저축은행 : 하나 프라임
하나프라임론은 3개월 이상 재직중인 만 25세 이상 근로자라면 신용이 10등급 이어도 대출이 가능합니다.
- 대출 자격 : 만 25세 이상 직장인
- 재직기간 : 3개월 이상
- 나이스 신용평점 : 355점 이상
- 연소득 : 1200만원 이상
10. 키움예스저축은행: 키움신용대출
키움저축은행에서는 근로자와 프리랜서를 대상으로한 10등급 대출을 판매중입니다.
또한 여성을 위한 전용대출, 배달서비스 종사자, 4대보험 미가입자 분들도 이용할수 있는 10등급 대출도 취급하고 있으니 꼭 자세히 확인해보시는 것을 추천드립니다.
👉 키움예스저축은행 10등급자 대출 : 직장인, 프리랜서, 4대보험 미가입자, 여성, 배달서비스 종사자
11. BNK저축은행 : BNK 마이론
BNK부산은행 등을 보유한 BNK금융그룹의 저축은행입니다. NICE 신용평점 355점을 이상인 직장인, 프리랜서, 개인사업자 분들이 이용할수 있습니다.
- 대출대상
- 직장인, 프리랜서
- 개인사업자 : 사업개시일로부터 1년이상
- NICE 신용평점 : 355점 이상
12. 한국투자저축은행 : 살만한대출
한국투자저축은행의 ‘살만한대출’ 입니다. 직장인이거나 직장인 성격을 갖고 있는 프리랜서라면 신용이 10등급이어도 대출이 가능합니다.
- 대출 대상 : NICE 신용평점 350점 이상
13. 10등급 저신용자 대출 : 대부업체
1) 대부업체 이용해도 될까?
앞서 소개한 저축은행 대출은 10등급 대출이지만 최소 신용평점이 300점은 되어야 가능한 대출이었습니다. 대부업체의 경우 현재 연체중인 금액만 없다면 신용점수와 무관하게 대출이 가능한 곳이 꽤 많습니다.
물론 ‘대부업체’ 라고 하면 반감이 엄청나게 큰 것은 사실인데요. 대부업체 또한 대부업법을 따르고 법정 최고금리인 연 20%를 준수하는 합법적인 금융기관입니다.
물론 1~2금융권보다 높은 수준에 대출을 받아야 하지만, 어차피 본인 신용등급이 10등급 수준이라면 저축행에서 대출을 받건, 대부업체에서 대출을 받건 연 20% 수준의 금리를 부담해야 하니 사실상 금리의 차이는 없다고 보셔도 무방합니다.
2) 어떤 대부업체 이용해야 할까?
- 정식 대부업체 : 금감원에 정식으로 등록된 곳, 약 8,000여곳
- 불법 대부업체 : 사채, 일수 등으로 불리우는 사금융
- 우수 대부업체 : 금감원이 선정한 곳, 26개 업체만 해당
물론 당연히 정식 대부업체를 이용하셔야 하는데요. 21년부터 금융감독원은 우수 대부업체를 선정해서 관리하고 있기 때문에 ‘우수 대부업체’를 1순위로 이용하시면 됩니다.
우수 대부업체 리스트 및 상품을 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
14. 10등급 저신용자 대출 : IT 전당포
IT전당포는 물건을 맡기고, 시세의 최대 90%까지 돈을 빌릴수 있는 곳입니다.
- 담보 맡기고 시세의 90%까지 대출 가능
- 금리 : 연 20% 이하
IT전당포는 대부업법을 따르는 합법적인 곳이긴 하나, 금융기관이 아니기 때문에 담보만 있다면 신용과 무관하게 돈을 빌릴수 있고, 이용한다고 해서 신용점수가 떨어지지도 않습니다.
때문에 급하게 현금이 필요한 20~30 층들도 상당히 많이 이용하는 편입니다. 예를 들어 학기중에 이용하던 태블릿PC를 방학때 잠깐 맡기고 돈을 빌려쓴다거나 하는 방식으로요.
담보가 꼭 IT제품일 필요는 없습니다. 국내외에 유통되는 모든 물건이 대상이 될수 있으니, 신용점수 하락없이 급히 현금이 필요한 분들은 이용해보시기 바랍니다.
15. 10등급 저신용자 대출 : 추가정보
1) 신용점수 관리하는 방법
본인 신용점수가 10등급이라면 현재 상황을 파악하고, 상황의 개선을 위해 여러가지 사항을 점검해볼 필요가 있습니다.
몇개 등급만 신용점수를 올리더라도 보다 유리한 금리에 대출 이용이 가능하기 때문입니다.
👉 신용점수는 왜 떨어질까? 어떻게 회복시킬수 있을까?
2) 신용회복제도, 채무조정 제도 활용
현재 갖고 있는 채무의 규모가 도저히 혼자 힘으로 해결이 불가능한 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 3금융권에서도 대출이 불가능해 대부업체를 생각하고 있다면 국가가 지원하는 신용회복제도, 채무조정제도를 활용하시면 됩니다.
- 개인워크아웃
- 개인회생
- 개인파산
위 제도를 이용하면 3년이면 모든 채무를 정리하고 정상적인 금융이용을 할수도 있습니다. 개인파산의 경우 면책결정만 받으면 받는 즉시 모든 채무를 갚을 의무가 사라지고요.
3) 소득증빙 없이 대출 받을수 있는 곳
소득증빙 없이 대출을 받을수 있는 곳도 많이 있습니다. 대한민국에 존재하는 모든 소득증빙 없는 대출을 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.