오늘의 키워드는 신한은행 새희망홀씨 2 재직기간 입니다. 새희망홀씨는 저소득자, 저신용자를 위한 대출입니다. 그런데 저소득자 대출중 유일하게 1금융권에서 진행되고, 재직기간이 짧아도 신청이 가능한 점 때문에 신용이 멀쩡한 분들도 이용하기 괜찮습니다.
저신용자, 저소득자 대출이어서 받으면 불리한 점 있는거 아니야? 생각이 들지만, 금리도 일반대출과 동일한 수준이고, 신용점수 하락율도 동일한 수준이기 때문입니다.
그중에서도 오늘은 신한은행을 쓰시는 분들을 위해 신한은행의 새희망홀씨에 대해 상세히 리뷰를 진행해보겠습니다.
1. 신한은행 새희망홀씨 2 재직기간 얼마일까?
대출대상은 아래와 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 또는
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득이 4,500만원 이하인 고객
- 재직기간 : 1개월 이상
재직기간은 1개월 이상으로 홈페이지에는 명시되어 있지 않아서 직접 지점을 방문해 확인했습니다. 단, 모바일로 신청하는 ‘쏠편한 새희망홀씨’ 의 경우에는 6개월 이상의 재직기간이 필요합니다.
- 신한 새희망홀씨 II : 영업점 가입가능
- 쏠편한 새희망홀씨대출 : 앱을 통해서 가입
즉, 재직기간이 6개월 미만이라면 영업점에서만 대출이 가능합니다. 단, 이 역시 지점마다 상이할 수 있습니다.
2. 신한은행 새희망홀씨 2 재직기간 – 한도 및 금리
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출금리 : 6.88% ~ 9.40%
대출한도는 내부 신요응급에 따라 소득의 80%~130%까지 가능합니다. 최소금액은 100만원 이상입니다. 때문에 소액을 이용하기에도 좋습니다.
위 명시한 대출금리는 3,000만원/12개월/만기일시상환/신용3등급 을 가정해 산출한 예시입니다. 실제 대출 취급시에는 개인의 신용에 따라 달라질 수 있습니다.
신용이 낮다고 해도 최고 10.5%내외에서 결정되기 때문에 그리 걱정하지 않으셔도 됩니다.
3. 신한은행 새희망홀씨 2 재직기간 – 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 12개월 ( 최장 20년까지 1년이내 단위로 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 12개월 ~ 60개월 (거치기간은 약정기간의 1/3범위내로 1년까지 신청가능)
- 중도상환수수료 없음
- 휴일에도 상환 가
상환방식에 따라 대출 기간도 달라집니다. 만기일시상환의 경우 기본 1년이지만 최장 20년까지 1년이내 단위로 연장이 가능합니다.
원(리)금균등 분할상환은 약정기간도 최대 1년까지 설정이 가능합니다. 처음부터 원리금을 상환하는 것이 부담스럽다면, 거치기간을 설정하시면 되겠습니다.
새희망홀씨는 저소득자, 저신용자를 위한 대출이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다. 그말은 곧, 목돈이 조금이라도 생긴다면 인터넷뱅킹을 통해 원하는 언제건 상환이 가능하다는 이야기입니다. (휴일에도 가능)
4. 신한은행 새희망홀씨 2 재직기간 – 우대혜택
저신용자, 저소득자 대출인만큼 새희망홀씨는 여러 우대혜택이 존재합니다.2
1) 우대플랜 1
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가구(3명 이상), 다문화가정, 만 60세이상 부모봉양자. 장애인 : 각 0.2% 우대
- 청년층(만29세이하)/고령자(만65세이상) : 0.1% 우대
- 금융교육우수자 : 0.1% 우대
- 신한은행 특별지원 : 1.5%우대
2) 우대플랜 2
- 성실상환자 금리가면
- 만기일시상환대출 : 매년 0.5% 우대, 총 2%까지 우대 (약정기간중 연체없을시)
- 분할상환대출 : 분기별 0.15%우대, 총 2.85% 우대(약정기간중 연체없을시)
신용이 좋지 않아서 최초 10%가 넘는 금리로 대출을 받더라도 우대금리를 받게되면 금리는 한자리수로 떨어지게 됩니다.
저신용자를 위한 대출중 이보다 혜택이 좋은 상품은 찾아보기 힘듭니다. 때문에, 저소득자, 저신용자라면 새희망홀씨를 최우선으로 고려할 필요가 있습니다.
5. 신한은행 새희망홀씨 2 부결사유
앞서 신한은행 새희망홀씨2 대출대상요건을 다시한번 확인해보겠습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 또는
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득이 4,500만원 이하인 고객
위 조건에만 해당되면 대출이 100% 실행될까요? 만약 개인신용평점이 하위 5%라면 어떻게 될까요? 물론 심사를 해봐야 알겠지만 대부분 거절됩니다.
1) 신용점수가 낮은 경우
- 개인신용평점이 8등급 이하라면 거절될 확률이 매우 높음
- 7등급인 분들도 거절가능성이 큼
하위 20% 이하라고 명시를 해뒀지만 딱 6등급 정도에 걸친 분들까지만 승인이 되는 편입니다.
은행입장에서도 어쩔수 없는게 새희망홀씨는 보증기관이 없는 ‘은행자체대출’이기 때문에 부실율 관리를 안할래야 안할수가 없습니다.
2) 재직기간 및 소득 입증 불가능한 경우
재직기간과 소득이 아예 없으면 대출이 불가능합니다. 또한, 일을 해도 입증이 불가능하다면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 급여를 100% 현금으로 받는 분들
- 4대보험 없이 일하는 프리랜서 분들
위 분들은 소득이 충분해도 대출이 거절될 수 있습니다. 반면 파트타임을 하더라도 4대보험에 가입한 정식 일자리라면 대출이 가능합니다.
3) 신한은행에 피해를 입힌 이력이 있는 경우
신한은행에서 과거 채무를 갚지 않은 경험이 있다거나, 연체를 한 경험이 있다면 대출이 거절될 수 있습니다.
6. 신한은행 새희망홀씨 2 부결시 해결방법
1) 타행에서 신청해본다
거의 대부분의 시중은행에서 새희망홀씨를 취급하고 있습니다. 본인 신용점수가 애매하다면 A은행에서는 대출이 거절되더라도 B은행에서는 가능하기도 합니다.
한곳에서만 신청하지 마시고 여러곳을 시도해보시기 바랍니다.
2) 신용점수를 관리한다
신용점수는 노력으로 충분히 개선할 수 있습니다. 단기간에도 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3) 다른 저신용자 대출을 신청한다
새희망홀씨가 가장 혜택이 좋은 것은 맞지만, 그만큼 대출이 까다로운 편입니다. 새희망홀씨가 부결된다면 이후 활용할수 있는 저신용자 대출이 많이 있습니다.
대표적으로 ‘근로자 햇살론’이 있습니다. 근로자 햇살론이 거절된다면 그 이 이후 활용할수 있는 상품도 많이 있으니 아래에서 모두 확인해보세요.
4) 소득증빙 없는 대출
현재 소득이 없는 분들이라면, 소득증빙 없이 가능한 대출을 알아보셔야 합니다. 아래에 1~2금융권의 소득증빙이 필요없는 대출 상품 38개를 리뷰한 글이 있습니다.