오늘은 신한은행 햇살론유스 후기 및 상품설명에 대한 글을 작성해보겠습니다. 햇살론유스란 상품이 도대체 어떤 상품이고, 왜 이용하면 좋은지에 대해 다룰 예정이니 현재 미취업중인 청년이라면 꼭 놓치지 말고 혜택 받아가시기 바랍니다.
1. 신한은행 햇살론유스 후기 : 햇살론 유스란?
1) 햇살론유스는 정부가 지원하는 청년대출
햇살론유스는 정부기관인 ‘서민금융진흥원’이 취업을 준비중인 청년들을 위해 만든 복지성 대출입니다.
학업과 취업에 집중할수 있도록 최대 1,200만원의 금액을 3.5%의 저렴한 금리로 최장 15년간 대출을 해줍니다. 본인이 만 34이하이고, 무직이거나 중소기업에 1년이하로 재직중이라면 누구나 이용할 수 있습니다.
2) 햇살론유스는 1금융권 대출
보통 ‘햇살론’ 하면 저신용자를 위한 대출이기 때문에 2금융권에서 대출이 진행됩니다. 하지만 햇살론유스는 청년들을 위한 상품이고, 때문에 1금융권에서 대출이 진행됩니다.
- 신한은행
- 기업은행
- 전북은행
위 3곳에서 취급하고 있으며, 1금융권이기 때문에 신용점수의 하락 등을 최소화 할수 있습니다.
3) 햇살론유스는 비대면 신청, 비대면 심사
햇살론유스는 코로나 이후로 보증신청 및 보증심사가 100% 비대면으로 바뀌었습니다. 서민금융진흥원 앱을 통해 누구나 쉽게 신청을 할수 있고 심사도 받아볼수 있으며, 보증 승인시 대출신청까지도 비대면으로 가능합니다.
4) 햇살론유스는 보증료가 있음
햇살론유스는 서민금융진흥원이 은행에 보증을 서주는 상품입니다. 그래서 일반은행대출과는 다르게 연 0.5%의 보증료가 발생합니다.
- 금리 : 연 3.5%
- 보증료 : 연 0.5%
- 총 : 연 4%
5) 햇살론유스는 중도상환해약금이 없음
보통 만기전에 대출금을 상환하면 중도상환수수료가 발생합니다. 하지만 햇살론유스는 청년을 위한 복지성 상품이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다. 때문에 만기를 가능한 길게 잡고 부담을 최소화한후, 취업후에 일시에 상환하는 것도 좋은 방법입니다.
6) 햇살론유스보다 저렴한 신용대출이 현재 없음
햇살론유스의 금리는 연 3.5%입니다. 이는 현재 한국은행의 기준금리와 동일한 수준입니다.
당연히 시중은행의 신용대출중에 이보다 저렴한 금리를 제공하는 곳은 없습니다. 그러니 무조건 1순위로 이용하시는 것이 좋습니다.
2. 신한은행 햇살론유스 후기 : 상품 상세 리뷰
1) 대출 자격
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생,학점은행제수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
개인사업자가 있으면 햇살론유스 신청이 불가능합니다.
2) 대출 한도 : 동일인 1인 최대 1,200만원
- 일반 생활자금 : 연간 600만원
- 1회당 300만원 신청가능
- 특정용도자금 : 연간 900만원
- 1회 900만원 (기존 600에서 상향됨)
- 특정용자금 종류 및 한도 : 용도확인은 수강증 및 영수증, 통장거래내역 등으로 증빙
- 학업 및 취업준비자금 : 최대 900만원
- 의료비 : 최대 900만원
- 주거비 : 최대 900만원
3) 금리 및 보증기간 안내
- 대출 금리 : 3.5% 고정금리
- 보증료율 : 0.5%
- 사회적배려대상자 : 3.1% 고정금리 + 0.1% 보증료율
- 대출 기간 : 최장 15년
- 대학생 : 거치 8년 + 상환 7년
- 대학원생, 학점은행제 학습자 : 거치 6년 + 상환 7년
- 미취업자 : 거치 4년 + 상환 7년
- 사회초년생 : 거치 3년 + 상환 7년
- 대출 실행 기관 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
3. 신한은행 햇살론유스 후기 : 햇살론유스 신청방법
햇살론유스를 이용하는 방법은 크게 3단계로 구분됩니다.
- 보증신청 및 서류제출 (금융교육 이수)
- 보증심사
- (보증심사 통과한다면) 약정 체결 및 대출실행
각각의 단계는 크게 어려울 것은 없지만 이해를 돕기 위해 화면첨부를 통해 설명을 진행하도록 하겠습니다.
서민금융진흥원앱의 메인화면에 떡 하니 햇살론유스 라는 카테고리가 있습니다. 클릭후 하라는 대로 진행을 하시면 됩니다.
이용약관에 동의하셔야 하며 이후 서류를 제출해야합니다. 각종 서류제출은 모바일로 진행되며, 스크래핑을 위해서는 공동 인증서가 필요합니다.
신청정보를 작성하게 되는데, 자금용도와 신청금액도 해당 단계에서 미리 작성을 하게 됩니다.
자금용도계획서 역시 간단하게 작성해주시면 됩니다. 해당 단계까지 완료했다면 이후 금융교육을 이수하시면 됩니다. 교육을 이수하지 않으면 대출이 불가능하기때문에 필수적으로 들으셔야 합니다.
이후 보증심사 결과에 따라 보증서가 발급이 되면 원하는 은행에서 대출 신청을 하실 수 있습니다.
신한은행 외에도 기업은행과 전북은행에서 신청이 가능합니다. 대출신청 역시 모바일로 진행하시면 됩니다.
4. 신한은행 햇살론유스 후기 : 보증서 발급 거절
보증심사에서 거절된다면 아래의 사항중 포함되는 항목이 있는지 체크해보시 바랍니다.
- 제출 서류 미비 : 서류 보완을 통해 해결 가능
- 금융교육 이수하지 않은 경우 : 금융교육 이수하면 됨
- 1,200만원 한도 모두 사용시 : 이용불가
- 만 34세 초과 : 이용불가
- 취업한지 1년 이상인 경우 : 이용불가
- 연소득 3,500만원 이상인 경우 : 이용불가
- 개인사업자의 경우 : 이용불가, 미소금융 이용
5. 신한은행 햇살론 유스 후기 : 보증심사 통과했으나 은행에서 대출 거절
드문 확률이긴 하지만 보증심사에 통과했음에도 불구하고 은행에서 자체적으로 대출을 거절하는 경우가 있습니다. 이는 어떤 이유 때문일까요?
1) 과거 신한은행에 피해를 끼친 이력
은행은 당행에 피해를 끼친 고객을 기억합니다.
예를 들어 20대 초반에 신한은행에서 돈을 빌렸다가 개인회생을 신청한 경험이 있다? 개인회생 변제가 완료해서 연체기록이 모두 사라진다고 해도 신한은행은 해당 정보를 자체적으로 보관하고 있습니다.
이런 경우라면 신한은행이 아닌 타행에 대출신청을 하시면 됩니다.
2) 기존 대출이 너무 많음
대출의 최종판단은 결국 은행원이 하게 됩니다. 대출은 본인의 소득에 비례해서 한도가 정해지는데요. 이미 기존 대출이 너무 많다면 보증서를 발급받았다고 하더라도 대출이 거절될 수 있습니다.
특히 대학생분들이라면 1금융권 대출이 어렵기 때문에 저축은행이나 현금서비스, 카드론을 받으신 분들도 있을텐데요.
이러한 분들은 은행은 좋아하지 않습니다. 특히 근자에 신용카드를 발급받은 분들도 대출이 거절될 수 있습니다.
6. 신한은행 햇살론유스 후기 : 대안상품
햇살론유스가 청년들이 이용하기 가장 좋은 상품임에는 분명한데요. 한도가 부족하거나 이용자격이 안되는 분들이라면 대안상품이 필요하겠죠.
미취업 청년들이 이용할수 있는 대안은 무엇이 있을까요? 가장 현실적인 대안을 소개하겠습니다.
1) 예금/적금 담보대출
예금이나 적금이 있다면 해지하지 마시고 담보대출을 받을 수 있습니다. 적금통장이랑 신분증 들고 은행가면 잔액의 90%까지 대출이 가능합니다.
청년분들도 청약통장 하나쯤은 가입한 분들이 많을텐데요. 돈이 없다고 아까운 청약통장을 깨기 보다는 청약통장으로 담보대출을 받아보시기 바랍니다.
담보대출은 금리도 저렴하고, 신용점수의 하락도 없기 때문에 신용대출보다 훨씬 낫습니다.
2) 보험계약대출
내가 가입한 보험계약의 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을수도 있습니다. 내가 가입한 적이 없더라도 부모님이 내 명의로 가입한 보험이 하나쯤은 있을겁니다.
보험계약은 유지하면서 대출도 받을수 있어서 꽤 괜찮은 상품입니다. 매달 보험료를 부모님께서 납입한다고 해도 가입자인 내가 대출을 받을수 있고, 부모님 모르게 진행도 가능합니다.
3) 1금융권 비상금 대출
원래 무직자는 신용대출을 받기가 어려운데요. 300만원 이하의 소액은 ‘비상금대출’ 이라는 개념으로 대출이 가능합니다.
최초 카카오뱅크가 선보인제품인데 워낙 히트를 끌고, 젊은 분들이 많이 이용하자 현재는 거의 모든 1금융권 은행에서 유사상품을 출시했습니다.
하지만 현재 기준금리 상승으로 인해 과거 2~3%이던 금리가 현재는 6%~7%대로 많이 올랐습니다. 하지만 300만원 이하의 소액이기 때문에 비교적 저렴한 이자로 이용할만 합니다.
4) 카드론 및 현금서비스
요즘은 대학생들도 신용카드 한장쯤 있는 분들이 많은텐데요. 신용카드로 현금서비스나 카드론을 이용할수 있습니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
하지만 카드사는 2금융권이고 대출금리가 10% 중반대에 달합니다. 간편하게 이용가능하지만 신용점수도 크게 하락할수 있습니다. (신용점수가 900점 이상인 분들이 현금서비스를 이용하면 순식간에 100점정도가 하락합니다.)
- 저축은행 신용대출
저축은행 역시 카드사와 동일한 2금융권이고 대출금리가 엇비슷합니다.
이 밖에 도움이 될만한 정보를 아래에 추가로 첨부할테니 참고하시기 바랍니다.