전세대출은 크게 정부지원대출과 은행대출로 구분됩니다. 이중 무직자나 프리랜서 등 연소득이 낮거나 아예 찍히지 않은 분들이 받을 수 있는 무직자 전세자금대출 상품에 대해 전부 정리를 해보겠습니다.
- 은행대출
- 정부지원대출
위 두가지 대출로 구분해서 알아보도록 하겠습니다.
1.무직자 전세자금대출 : 은행대출
1)무직자 프리랜서 전세대출 알아보는 가장 흔한 사례
우리가 보통 전세자금대출을 받으러 은행에 가면 은행에서는 주로 소득에 비례해서 나오는 상품을 많이 소개시켜줍니다.
은행에서 소개해주는 전세대출은 보통 연소득의 3.5배까지 대출이 나옵니다.
그런데 내가 프리랜서거나 무직자라면 당연히 한도가 터무니 없이 작습니다.
보통 이 단계에서 낙담을 많이 하고 전세대출은 아예 포기하고 보증금 1천만원 2천만원짜리 월세나 반전세를 찾는 분들이 많습니다. 하지만 무직자나 프리랜서가 받을수 있는 대출이 많이 있습니다.
2)무직자 전세자금 대출 가능한 곳
- HF 한국주택금융공사 보증서
- SGI서울보증
- HUG 주택도시보증공사 : 안심전세자금
보통 전세대출은 보증서를 발급하는 기관에 따라 위와 같이 3가지로 구분됩니다. HF는 연소득의 3.5배까지 대출을 해줍니다. 우리는 HF에서 받지 않을겁니다. 서울보증이나 주택도시보증공사에서 받을겁니다.
2. 무직자 전세자금대출 : SGI 서울보증보험
서울보증보험의 전세대출은 연소득의 10배~12배(전세가의 80%이내) 까지 대출이 나옵니다. 나는 무직자여서 연소득이 아예 0인데? 라고 하시는 분들도 괜찮습니다. 신용카드 사용액을 평가해 대출을 해주기 때문입니다.
- 월평균 신용카드 사용액 : 약 70만원
- 1억 7천만원 정도 대출 가능
- 신용등급 1~2등급 : 최대 5억
- 신용등급 5~6등급 : 2억원 수준까지 대출 가능
최고한도까지 대출도 그리 어려운 편이 아닙니다.
1등급이라하면 받기 어려울거라고 생각하시는 분들도 있지만 그렇지 않습니다. 직업이 없어도 연체이력이 없고 적당히 신용카드 사용이력있으면 누구나 1~2등급이 가능합니다.
1) 대출 자격 요건
- 무주택자이거나 1주택자
- 임차보증금 5%이상 납입한 임차인
- 만 19세 이상의 세대주 or 세대원
- 재직증빙 필요없음
- 소득증빙 필요 : 소득금액증명원상 (없다면 신용카드 사용내역으로 대체)
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5억 (임차보증금의 80%이내)
- 1주택자인 경우 최대 3억
- 20년 7월 이후 투기과열지구에 취득시점 3억원 초과 아파트를 구입했다면 대출대상에서 제외됨
- 신용등급에 따라 상이
- 대출 금리 : 4~5%대 (은행별 상이)
- 대출 기간 : 최장 10년까지 가능
- 추가 대출 가능 : 최고한도인 5억까지 추가대출이 가능
- 기존에 3억받았는데, 임차보증금 3억 5천으로 상향되었따면 5천만원 추가대출 가능
3) 서울보증보험 전세대출 장점 정리
- 대출 한도 5억으로 가장 많음
- 기타 비용이 덜 들어감(보증료 없음)
- 미등기 입주 아파트 전세대출 가능
- 추정소득으로 소득 증빙 가능
- 신용카드 사용금액
- 건강보험료 등
- 무직자, 프리랜서 대출 가능
위와 같은 장점이 있습니다. 특히 연소득이 낮게 잡히는 프리랜서나 무직자들이 활용하기에 아주 유리합니다. 꼭 이용해보시기 바랍니다.
3. 무직자 전세자금대출 : HUG 안심전세자금대출
해당 대출은 무직자나 프리랜서뿐 아니라 소득이 있는 분들도 많이 쓰는 대출입니다. 내 대출금과 원금이 100% 보장되기 때문입니다.
안심전세대출은 또다른 장점이 있습니다. 바로 전세금의 90%까지 대출이 나온다는 것입니다. 연소득 5천만원이하 만 34세 이하일때 가능합니다.
1) HUG안신전세자금대출 자격요건
- 무주택 or 1주택자
- 주택도시보증공사 보증서 발급 가능한 분
- 연소득
- 신혼부부 : 6천만원 이하
- 청년 : 5천만원 이하
소득이 많으면 문제가 되지 적은건 문제가 되지 않습니다.
2) 대출 한도 : 최대 4억(임차보증금 80%이내)
- 신혼부부 임차보증금 90%까지 가능
- 청년 임차보증금 90%가지 가능
- 7억이하 주택
- 신용등급 1~4등급 : 4억까지 가능
- 5~6등급 : 1억 5천만원 정도까지 가능
HUG에서 100% 보증을 서주기 때문에 은행에서도 손해볼께 없습니다. 때문에 소득에 따라 대출액이 결정되는게 아니라 신용점수만으로 대출을 해줍니다.
목돈이 없는 분들은 해당대출로 90%까지 대출을 받아보시기 바랍니다.
3) 신청방법
- 오프라인 : 신청은 은행에 가서 SGI 보증 전세대출 or HUG 안심전세대출 받으러 왔다고 말하시면 됩니다.
- 온라인 : 모바일앱이나 홈페이지를 이용하면 됩니다.
4. 무직자 전세자금대출 : 주택도시기금 청년전용 버팀목 전세자금 대출
청년이면 직업 소득 상관없이 2억까지 전세대출이 가능합니다. 조건(나이)만 부합한다면 1순위로 받아야 하는 대출임에 틀림없습니다. 금리가 1%대로 공짜나 다름없기 때문입니다.
1) 청년전용 버팀목 전세자금 대출 지원 내용
- 상품 특징 : 전세자금이 부족한 청년들에게 청년전용 버팀목 전세자금을 대출해주는 상품
- 대출 한도 : 최대 2억원 (임차보증금의 80% 이내)
- 대출 금리 : 연 1.5%~2.1% (소득에 따라 상이)
- 무소득 ~ 2천만원 이하 : 1.5%
- 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 : 1.8%
- 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 : 2.1%
- 대출 기간 : 최초 2년, 4회까지 최장 10년 연장 가능
오히려 소득이 없거나 낮을수록 금리혜택을 주는 상품입니다. 6천만원 초과시에는 이용이 불가능합니다.
2) 대출 자격
- 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주 (예비 세대주 포함)
- 부모님 밑에 있다면 원룸이든 친구집이든 단독세대주를 만들어야 함
- 세대주를 포함한 세대주 전원이 무주택인 자
- 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
- 예외 : 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하인 자
- 2023년 기준 순자산 가액이 3억 6100만원 이하인 자
본래 해당대출은 한도가 8천만원까지로 한도가 너무 적어서 대학생들이 원룸전세구할때나 사용되는 상품이었으나 22년 11월부로 2억으로 증액되었습니다.
3) 대상 주택
- 전용면적 기준 : 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 (약 25평)
- 25세 이하 단독세대주인 경우 60㎡ 이하 (약 18평)
- 임차보증금 : 3억 이하
3억짜리 전세집까지 대출이 가능합니다.
5. 무직자 전세자금대출 : 신혼부부전용 전세자금
앞서와 조건은 동일한데 결혼을 했다면 한도가 3억까지로 늘어납니다.
- 대출 한도 : 3억(임차보증금의 80%이내)
- 신혼부부 : 혼인기간 7년이내 or 3개월 이내 혼인신고 예정자
- 부부합산 연소득 : 6천만원 이하
- 순자산가액 : 3.61억원 이하 무주택 세대주
- 대출 금리 : 연 1.2%~2.1%
- 소득 낮을수록 금리우대혜택있음
혼인을 했다면 해당 상품이 더욱 유리합니다. 청년이 아니어도 신혼부부라면 누구나 대출이 가능합니다.
지금까지 살펴본것처럼 직업이 없어도 전세자금대출은 얼마든 가능합니다. 하지만 직업이 있어도 전세자금대출이 제한되는 경우도 있는데요. 예를 들면 1주택자의 경우가 그렇습니다.
아래의 내용을 통해 추가적인 정보를 확인하시기 바랍니다.