기업은행은 본래 중소기업을 위한 특수은행으로 출발했습니다. 특수은행답게 지금도 서민을 위한 다양한 대출을 취급하고 있습니다. 오늘은 기업은행 무직자 대출 상품에 어떤것이 있는지 자세히 알아보고, 거절시 대안상품까지 알아보겠습니다.
1. 기업은행 무직자 대출 종류
무직자들이 기업은행에서 이용할수 있는 상품은 두가지가 있습니다. 바로 햇살론유스와 i-one 장기카드대출입니다.
하나는 서민금융진흥원의 정책상품이고, 한가지는 카드론 상품입니다. 이중 햇살론유스는 만 34세 이하의 청년이라면 1순위로 알아봐야 하는 대출인데요. 두가지 상품에 대해 자세히 리뷰해보겠습니다.
2. 기업은행 무직자 대출 : 햇살론유스
햇살론유스는 만 34세 이하 청년들이 생애 딱 한번 이용할수 있는 정책상품입니다. 일반 은행 대출이 아니라 정부가 지원하는 복지성격의 대출입니다.
서민금융진흥원에서 보증을 서고, 기업은행이 실행하는 상품으로 금리가 매우 저렴하고, 보증서만 발급되면 100%에 가깝게 승인이 되기 때문에 1순위로 고려하셔야 하는 상품이라 할수있습니다.
1) 햇살론 유스 신청 자격
- 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
오히려 직업이 있는 분들, 혹은 소득이 많은 분들은 대출이 제한됩니다.
2) 햇살론 유스 대출 상세 안내
- 대출한도 : 1인 최대 1,200만원(연 600만원)
- 대출 기간 : 최장 15년 설정 가능
- 거치기간 : 최장 8년 (원금 상환하지 않고 이자만 납부하는 기간)
- 상환기간 : 최장 7년 (원금+이자 상환)
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료율 : 연 0.5% (사회초년생 1%, 사회적배려대상자 0.1%)
- 제출 서류 : 서민금융진흥원 앱에서 확인 가능
- 중도상환해약금 : 없음
본인 상황에 따라 보증료만 약간의 차이가 있지만 일반적인 경우 보증료를 포함해 연 4%의 고정금리라고 생각하시면 됩니다.
이는 현재 한국은행의 기준금리인 3.5%와 거의 동일한 수준이며, 일반은행의 무직자 대출 대비 두배정도 금리가 저렴하다고 할수 있습니다.
3) 햇살론 유스 비대면 신청방법
햇살론유스는 100% 비대면 심사가 이뤄집니다. 그런데 일반 은행대출과 달리 보증서를 발급받아야 하는 절차가 있습니다.
- 서민금융진흥원 앱을 통해서 보증서 발급
- 보증서 발급되면 기업은행 앱을 통해 햇살론유스 신청
이렇게 두가지 단계를 거쳐야 합니다. 정확한 신청방법은 이전에 다룬 글이 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 기업은행 무직자 대출 : i-one 장기카드대출
일단 주의하셔야 할점이 있는데요. 해당대출은 장기카드대출, 즉 카드론입니다.
- 카드론(장기카드대출) : 신용카드회사 or 신용카드회사와 제휴를 맺은 은행에서 카드회원을 대상으로 본인의 신용도와 카드 이용 실적에 따라 대출을 해주는 상품
대부분의 카드론은 ‘카드사’에서 진행됩니다. 그리고 모든 카드사는 2금융권으로 분류되기 때문에 은행대비 금리가 높고, 이용시 신용점수가 하락한다는 단점이 있습니다.
하지만 위 상품은 기업은행에서 제공됩니다. 그렇다면 I-one 장기카드대출은 2금융권의 카드론 대비 금리가 저렴하고 신용점수 하락도 덜하다고 할수 있을까요?
상황에 따라 다르지만, 다른 카드사의 상품과 똑같은 ‘카드론’이라고 보는게 맞습니다. 정리하면, i-one 장기카드대출은 기업은행의 대출이라기 보다는 신용카드사의 ‘카드론’이라고 보셔야 합니다.
카드론은 별도의 서류제출 없이 대출이 가능하고 간편하다는 특징이 있으니 돈이 급할 경우 유용하다고 할수 있겠습니다.
1) i-one 장기카드대출 신청자격
- 신용카드를 소지한 개인회원 중 신용도 및 이용실적에 의해 장기카드대출 대상자로 선정되 회원
- 대상자로 선정된 후에도 신청시점 신용점수 변동 있으면 제한될 수 있음
2) i-one 장기카드대출 세부내용
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,000만원(신용도 및 이용실적에 따라 차등 적용)
- 대출 금리 : 연 3.8%~연 18%
- 대출 기간 : 3개월, 6개월, 9개월, 12개월,18개월, 24개월 ,36개월 중 선택 가능
- 상환 방법 : 거치후 원금균등분할상환, 원(리)금 균등분할 상환
- 중도상환해약금 없음
- 금리인하요구권 사용가능
3) i-one 장기카드대출 신청 방법
카드론이기 때문에 ARS나 ATM 등으로도 쉽게 신청이 가능합니다.
- 모바일 : I-ONE뱅크 → 전체메뉴 → 카드 → 금융 → 장기카드대출(카드론)
- 인터넷 : 개인뱅킹 → 카드금융 → i-one장기카드대출(카드론)
- 고객센터 : 1566-2566 → 단축번호 528번
- ARS : 1566-2566 → 6번 → 3번 →1번
- ATM : 신용카드 → 장기카드대출 조회 후 신청
대출 최초 이용 고객이 이용당일 누적금액이 300만원 이상인 경우 2시간 지연입금되니 유의바랍니다.
4. 기업은행 무직자 대출 : 대안상품
기업은행의 무직자 대출은 2가지 였는데요. 하나는 만 34세 이하 전용상품(햇살론유스)이고, 하나는 카드론입니다. 즉, 햇살론유스 조건이 안되신다면 카드론을 이용하는 것보다는 타행의 다른 상품을 이용하는게 낫습니다.
1) 타행 무직자 대출 : 비상금대출, 주거래고객 대출 등
은행은 기업은행만 있는 것이 아닙니다. 타행 역시 무직자를 위한 상품을 적어도 1~3개정도 취급하고 있습니다.
대부분 은행이 ‘비상금 대출’ 이라는 이름으로 소득 및 재직 증빙 없이 300만원 한도로 대출을 진행하고 있으며, 500~1000만원까지 대출이 가능한 상품도 꽤 많습니다. 아래에서 확인해보세요.
2) 예금,적금 담보 대출
예금과 적금을 해당은행으로 가져가시면 잔액의 90% 까지를 예금금리의 1% 정도만 가산해서 대출을 해줍니다. 내가 맡긴 돈을 내가 다시 대출하는 셈이기 떄문에 금리가 매우 저렴합니다.
적금통장 이미 깼어요, 예금 통장 이미 깼어요 하시는 분들 많겠지만, 청약통장의 경우 아직 유지하느 분들 있으실 겁니다. 청약통장 들고가서 담보대출 받으시면 됩니다.
청약자격은 유지하면서 대출도 받을수 있는 아주 좋은 방법입니다.
3) 보험계약대출
예금 적금과 마찬가지로 보험을 담보로 대출을 해줍니다. 해지하게 되면 발생할 해지환급금을 담보로 잡고 말이죠.
나는 학생이라 보험 하나도 없는데요? 라고 생각하시는 분들도 있겠지만, 부모님이 내 명의로 납입하고 있는 보험 있을수 있습니다.
보험료를 누가 납입하냐는 중요하지 않습니다. 명의가 나면 내 이름으로 대출을 받을수 있습니다. 부모님 몰래도 가능합니다.
4) 2금융권 신용대출
이제부터 2금융권 신용대출입니다.
- 신용카드사 현금서비스(단기카드대출)
- 신용카드사 카드론 (장기카드대출)
- 저축은행 신용대출
앞서 소개한 I-one 장기카드대출도 여기에 해당합니다. 카드론이나 현금서비스는 카드사별로 금리차이가 꽤 큽니다. 금리를 조회하는 단계까지는 문제가 없으니 꼭 저렴한 곳에서 진행하시기 바랍니다.
5) 대부업체 신용대출
대부업체도 엄연한 합법적인 금융기관입니다. 정 돈빌릴 곳이 없다면 어쩔수 없이 대부업체라도 이용을 해야 합니다.
- 등록 대부업체 : 금융감독원에 정식으로 등록된 업체, 대부업법을 따르며 연 20%의 법정 최고금리를 준수함
- 무등록 업체 : 일수, 사채 등으로 불리우며 법정 최고금리 준수하지 않음
대부업체 이용시에는 금융감독원의 가이드라인을 따르시고 우수업체를 우선적으로 이용하는게 좋습니다. 아래에서 확인해보세요.