오늘의 주제는 하나은행 무직자 대출 입니다. 무직자가 이용할 수 있는 하나은행 대출은 하나원큐 비상금 대출, 핀크 생활비 대출 , AI대출 3가지입니다. 3가지 상품에 대해 비교해보고, 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품에 대해서도 정리하겠습니다.
※ 정부는 시기마다 무직자나 저소득자를 위한 대출 정책상품을 출시합니다. 관련된 정보를 본문 중간중간에 넣어둘테니 활용해보세요.
※ 해당 글은 한국은행 기준금리가 3.5% 일때 작성되었습니다. 글을 읽는 시점의 기준금리에 따라 상품의 금리가 상이할수 있으니 현재 기준금리를 확인해보시기 바랍니다.
1. 하나은행 무직자 대출 : 3가지 대출 비교
총 3가지 대출이 있구요. 이 3가지 대출 모두 소득증빙, 재직증빙이 필요없는 대출입니다.
하지만 대출 최대한도와 상환방식에는 차이가 있고, 대출자격을 평가하는 항목도 다르기 때문에 무직자라고 이 3가지 대출을 모두 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
지금부터 3가지 대출을 하나하나 뜯어서 상세히 리뷰를 진행해보겠습니다. 나는 과연 어떤 대출을 이용하면 좋을까요?
2. 하나은행 무직자 대출 : 하나원큐 비상금 대출
은행은 직업이나 소득이 있어야만 돈을 갚을 능력이 있다고 간주하고 대출을 해줍니다. 그렇다면 하나원큐 비상금 대출은 어떻게 무직자도 대출이 가능할까요? 서울보증보험이 보증을 서주기 때문입니다.
믿을만한 기관이 보증을 서주니, 은행은 보증기관을 믿고 무직자들에게 대출을 해줍니다. 그리고 보증서는 나에게 별다른 문제(연체이력 및 2~3금융권 대출이력)만 없으면 발급됩니다.
1) 하나원큐 비상금 대출 상세안내
- 가입대상 : 직업 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님
- 대출 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출 금리 : 연 5.698% ~ 6.298%
- 대출 기간 : 1년
- 상환 방식 : 만기일시상환 (마이너스 통장)
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 하나원큐앱(100% 모바일 전용상품)
2) 하나원큐 비상금 대출 특징
해당 대출은 100% 모바일 비대면 신청으로, 빠르고 쉽게 대출이 가능합니다. 내가 학생이고 그동안 하나은행 사용한 적도 없는데 대출이 될까요? 현재 연체중이거나 연체이력만 없다면 대출이 대부분 승인됩니다.
또한, 대출방식이 마이너스 통장 방식이기 때문에 대출범위 한도내에서 자유롭게 꺼냈다 뺏다를 반복할 수 있습니다. 마통의 특징상 이자는 일할계산되니 사용한 만큼만 지불하면 되고, 중도상환수수료도 없습니다.
다만 최대한도가 300만원으로 적은편이라는 것이 단점입니다.
3) 하나원큐 비상금 대출 신청방법
- 하나원큐앱 실행
- 메인화면 스크롤 하단 상품선택 → 대출 선택 →신용대출 선택 → 하나원큐비상금대출 선택
- 대출 신청 및 조회
- 서비스 운영시간 : 24시간 365일 가능 (일자변경시간인 00시~00시30분 불가)
하나원큐 앱을 통해 대출 상담 및 조회, 신청까지 모두 가능합니다.
2. 하나은행 무직자 대출 : 핀크 생활비 대출 (번개대출)
핀크 생활비 대출은 하나은행이 아닌 핀크앱을 통해 신청하는 상품입니다. ‘핀크’는 하나금융그룹과 STK가 합작해 만든 금융 애플리케이션앱인데요.
SKT가 기존에 갖고 있던 지분 49%를 포기하면서, 현재는 100% 하나금융그룹 자회사가 되었습니다. 그리고 핀크앱과 하나은행이 제휴해서 만든 상품이 핀크 생활비 대출입니다.
핀크앱은 ‘번개대출’ 이라는 이름으로, 휴대폰 본인인증만 하면 대출심사가 완료되는 서비스를 운영중입니다. 세부내용을 자세히 알아보겠습니다.
1) 핀크 생활비 대출
- 대출 대상
- 만 19세 이상의 내국인
- CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님
- 하나은행 대출심사 통과손님 (자동심사)
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출 금리 : 연 7.179%~ 13%
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 상환 방식 : 만기일시상환, 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
2) 핀크 생활비 대출 특징
핀크 생활비 대출은 오직 휴대폰으로 본인 인증을 통해 대출 신청부터 실행까지 가능합니다. 최대한도 또한 500만원으로 앞서 소개한 비상금 대출 대비 200만원정도 여유가 있습니다.
1금융권 대출상품중 무직자가 별다른 조건없이 500만원 대출이 가능한 곳은 거의 없기 때문에 보다 넉넉한 자금이 필요한 분은 꼭 이용해보시기 바랍니다.
다만, 최저 금리도 1% 가량 높은 편이고 최대 13%까지 나올수도 있는데요. 해당대출은 앞선 비상금대출처럼 보증기관이 있는 것이 아닌 100% 신용대출이기 때문입니다.
그러니 본인 신용점수가 좋지 않다면 금리도 높게 설정이 됩니다. 반대로 말하면 신용점수가 조금 낮더라도 승인이 날 가능성이 높다는 뜻도 됩니다.
3) 핀크 생활비 대출 신청방법
해당대출은 핀크앱을 통해서만 신청이 가능한 상품입니다.
- 핀크앱 접속
- 메인화면 하단부 대출 클릭 → 번개대출 클릭 → 하나은행 핀크 생활비대출 클릭
- 금리 및 한도조회하기
24시간 365일 내내 신청이 가능한 상품이며, 번개대출답게 빠르게 입금까지 완료되는 상품입니다.
3. 하나은행 무직자 대출 : AI대출
AI대출은 AI가 거래패턴을 분석하여 한도를 산정하는 대출인데요. 하나은행과 6개월 이상 거래한 손님이 신청대상입니다.
주거래 고객을 대상으로한 대출이라 할수 있는데요. 별도의 조건 없이 AI가 한도를 산정한다는 특징이 있습니다.
직업이 없어도 일정금액 이상 신용카드 사용 이력이 있다면 최소 300만원 이상 한도가 나오는 상품입니다.
1) AI대출 상세 안내
- 대출대상 : 하나은행과 6개월 이상 거래한 손님
- 대출 한도: 최저 300만원 ~ 최고 5,000만원 (10만원 단위 신청가능)
- 대출 금리 : 연 6.522% ~ 7.422%
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방식 : 일시상환, 통장대출, 분할상환
- 신청방법 : 영업점 or 스마트폰
2) AI대출 특징
직업 소득에 관계없이 하나은행 거래실적과 거래패턴등을 AI가 머신러닝으로 분석해 대출한도를 산정하는 상품입니다.
현재 무직이어도 신용카드 사용 이력 등의 금융이력이 있다면, 한도가 충분히 나오는 상품이라 할수 있습니다. 학생들보다는 주부나 일시적으로 실업중인 분들이 활용하기에 좋은 상품입니다.
별도의 서류제출 등이 없다는 것도 큰 장점입니다. 한도도 최대 5,000만원으로 앞서 소개해드린 상품에 비할바가 아닙니다.
AI대출인만큼 1분이면 대출한도 및 금리를 산출해줍니다. 만약 수백만원 정도가 아닌 1천만원 이상의 대출이 필요하다면 한도 및 금리를 조회해보시기 바랍니다.
조회단계까지는 신용점수에 영향을 미치지 않기 때문에 얼마든 해보셔도 좋습니다.
3) AI대출 신청방법
- 하나원큐앱 실행
- 메인화면 스크롤 하단 상품선택 → 대출 선택 →신용대출 선택 → AI대출 선택
- 대출 신청 및 조회
- 서비스 운영시간 : 24시간 365일 가능 (일자변경시간인 00시~00시30분 불가)
4. 하나은행 무직자 대출 : 거절 사유는?
무직자도 가능한 대출이지만 그렇다고 아무나 대출이 가능한 것은 아닙니다. 1금융권 은행은 상당히 까다롭게 대출심사를 진행하기 때문에 아래의 사유에 한가지라도 해당되는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
1) 기존에 받은 대출액이 과도한 경우
대출액이 과도한지 아닌지는 소득으로 결정됩니다. 내가 현직에 있을때 천만원 대출을 받았는데, 현재는 무직이다? 그러면 기존 대출금액 천만원때문에 대출이 거절될수 있습니다. 이 경우 신용대출 연장도 불가능한 경우도 있으니 주의하시기 바랍니다.
만약 은행이 아닌 2~3금융권 대출이력이 있다면 거절될 확률은 더욱 높아집니다.
2) 최근 신용카드 발급 이력
신용카드도 결국 대출의 성격을 갖고 있는 금융서비스입니다. 카드로 먼저 쓰고, 나중에 사용금액을 상환하는 방식이기 때문입니다. 이러한 이유로 최근에 신용카드를 발급받았다면 대출이 거절되는 경우가 있스빈다.
이 경우 추후에 재신청을 하면 승인이 됩니다.
3) 연체이력
현재 연체를 했다면 제도권 안에 있는 어떤 대출도 받을수가 없습니다. 연체자는 돈을 갚을 능력이 없다는 것을 의미하니까요. 현재 연체내역뿐 아니라 과거의 연체이력도 발목을 잡을수 있습니다.
만약 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체했다면 채무불이행자에 등록이 되는데요. 돈을 상환한다고 하더라도 해당기록은 5년간 공공정보로 기록됩니다.
4) 과거에 하나은행에 손해를 끼친 경우
내돈 빌려가서 안갚고 배짼 친구가 다시 돈을 빌려달라고 하면 여러분은 빌려주겠습니까? 은행도 마찬가지입니다.
과거에 하나은행에 대출을 받고 갚지 않은 경험이 있다면 하나은행의 모든 대출이 거절될 수 있습니다. 공공기록이 삭제되더라도 은행 자체적으로 정보를 갖고 있기 때문입니다. 이 경우, 기존 주거래 은행이 아닌 타행의 대출을 알아보시면 됩니다.
5) 신용점수가 지나치게 낮은 경우
오늘 소개한 대출은 신용점수가 낮아도 다른지표를 통해 대출이 가능한 상품인 것은 맞습니다. 하지만 신용점수가 지나치게 낮다면 대출이 거절될 수 있습니다.
본인 신용점수를 체크해보시고 관리하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
5. 하나은행 무직자 대출 : 대안상품 안내
1) 햇살론 유스 : 만 34세 이하 무직 청년
나이조건에만 허락한다면 무조건 햇살론 유스를 받으시기 바랍니다.
- 금리 : 연 3.5%
- 보증료 : 연 0.5%
보증료를 합쳐서 연 4%의 고정금리인데요. 1~2년전 제로금리 시기에는 별다른 메리트가 없었습니다. 그때 1금융권 비상금대출 금리가 2~3%밖에 안할때니까요.
하지만 현재 기준금리가 3.5%인 시점에서는 거의 공짜나 다름없는 상품이 되었습니다. 청년이라면 평생 1회 이용가능합니다.
👉 햇살론유스 신청자격, 한도, 금리, 신청방법 총정리
2) 타행 무직자 대출
무직자 대출은 하나은행만 있는 것은 아닙니다. 비상금 대출의 경우 거의 모든 은행에서 취급하고 있구요, 은행에 따라 천만원 이상 무직자 대출이 가능한 곳도 있습니다.
3) 예금/적금 담보대출
돈이 급하면 예금이나 적금부터 해지하기 마련인데요. 청약저축은 아마도 유지하고 있을 가능성이 높습니다. 만약 청약은 안깨고 갖고 계시다면 해당 청약통장을 들고 은행으로 가보세요.
잔액의 90%까지 담보대출이 가능합니다. 청약통장은 유지하면서 대출도 받을수 있고, 담보대출이기 때문에 금리도 저렴합니다.
4) 보험계약대출
갖고 있는 보험이 있다면 해지환급금을 담보로 받고 대출을 받을 수 있습니다. 이번엔 은행이 아닌 보험사에서 대출을 받아야 합니다.
보험사는 2금융권으로 분류되지만, 담보대출이기 때문에 금리가 저렴한 편입니다.사실상 내가 납입한 돈을내가 다시 빌리는 셈이니까요.
학생들도 부모님이 나대신 가입해준 보험 하나쯤은 있을겁니다. 보험료를 누가 납입한건 명의는 나기 때문에 부모님 허락없이 내 의사로 대출이 가능합니다.
5) 2금융권 신용대출
- 신용카드 현금서비스 : 단기카드대출
- 신용카드 카드론 : 장기카드대출
- 저축은행 신용대출
위 상품의 경우 직업이 없고, 신용이 낮으면 당연히 고금리를 부담해야 합니다. 더군다나 1금융권 대비 신용점수 하락도 매우 큰편입니다.
그렇기때문에 절대 연체하지 마시고, 상환계획을 확실히 세워둔뒤 정해진 기간만 사용하기를 추천드립니다.
6) 대부업체 신용대출
마지막에 이용할수 있는 최후의 수단. 제도권 안의 마지막 금융기관인 대부업체입니다. 대부업체를 이용하실때 주의점은 사채, 일수 등으로 불리우는 불법업체를 거르는 것입니다.
금융감독원은 정식대부업체 통합조회 사이트를 운영중이고, 21년부터는 우수대부업체를 선정해 운영해오고 있으니 우선적으로 활용해보시기 바랍니다.