오늘의 주제는 신한은행 무직자 대출 입니다. 무직자가 이용할수 있는 신한은행 대출은 ‘쏠편한 비상금대출’과 ‘쏠편한 포켓론’ 두가지입니다. 위 두 상품을 비교해서 리뷰해보고, 거절시 대안상품까지 안내해보겠습니다.
※ 해당 글에서 다루는 상품 외에도 정부에서는 시기마다 무직자를 위한 대출상품을 출시합니다. 관련된 정보를 본문 중간중간에 넣어둘테니 활용해보세요.
※ 본 글은 한국은행 기준금리가 3.5% 일때 작성되었습니다. 글을 읽는 시점의 기준금리에 따라 상품의 금리도 변할수 있습니다. 참고바랍니다.
1. 신한은행 무직자 대출 : 상품 요약 비교
두 상품 모두 무직자 대출이지만 대출의 성격은 다릅니다. 쏠편한 비상금 대출은 서울보증보험의 보증서를 발급을 통한 ‘담보대출’ 의 성격을 갖고 있고, 쏠편한 포켓론은 100% ‘신용대출’ 입니다.
둘다 소득증빙, 재직증빙이 필요 없는 만큼 생계비가 급한 분들이라면 활용하기 좋은 상품인데요. 위 두가지상품은 중복신청이 불가능합니다.
그렇다면 어떤 상품을 먼저 활용해야 할까요? 지금부터 상세히 개별 상품 리뷰를 해보겠습니다.
2. 신한은행 무직자 대출 : 쏠편한 비상금 대출
쏠편한 비상금 대출은 ‘서울보증보험의 보험증권이 발급 가능한 고객‘이 이용가능한 대출입니다. 이렇게 말하니까 뭔가 까다로운 대출같이 느껴지는데요.
직업이 없이도, 별다른 문제점만 없다면 (연체 및 2~3금융권 대출 이력) 누구나 대출이 실행되는 상품입니다. 대학생이나 취준생 등의 무직자들도 대부분 승인됩니다.
1) 쏠편한 비상금 대출 상세 안내
- 가입대상 : 서울보증보험 보험증권 발급 (1~6등급) 가능한 고객
- 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단 정보 및 공공정보가 등록되지 않은 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 대출 한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출 금리 : 연 6.4% ~ 6.7%
- 대출 기간 : 1년
- 상환 방법 : 마이너스 통장 (자유롭게 쓰고, 갚다가 만기일 전에 100% 상환해야함)
- 중도상환해약금 : 없음
신용정보전산망에 정보가 등록되었다는 것은 과거 연체이력(100만원 이상의 금액 3개월 이상)이 있다거나, 개인회생 개인파산 등을 한 경험이 있다는 것을 의미합니다.
이러한 사유만 없다면 거의 대부분 보험증권이 발급되고, 보험증권 발급시 거의 100%에 가깝게 승인이 나는 상품이라고 할수 있습니다.
지금까지 한번도 돈을 버는 직업을 가져본 적인 없는 학생, 취업준비생들이 이용하기 아주 좋습니다.
2) 쏠편한 비상금 대출 신청방법
해당대출은 모바일전용상품입니다. 신한은행 어플인 ‘신한 쏠’로 대출신청부터 실행이 가능합니다.
- 대출신청 및 실행 : 평일 09시 ~ 20시 사이에 가능
- 1일 1회 신청 가능
승인 건에 대해 당일 20시까지 실행되지 않는다면, 자동취소되니 유의하시기 바랍니다. 아래는 신청방법입니다.
- 신한쏠 로그인 → 상품 →대출 → 긴급소액 선택
- 쏠편한 비상금대출 → 한도 바로 알아보기/신청 클릭
- 대출 보이스피싱 예방 사전안내 확인 → 적합성/적정성 체크리스트 → 개별동의 및 전체동의 → 신청 클릭
- 신청정보입력 → 다음 클릭
- 대출 신청내용 확인 → 인증서제출(공동인증서 or 신한인증서) → 대출 신청 완료
- 대출금 받기
3. 신한은행 무직자 대출 : 쏠편한 포켓론
쏠편한 포켓론은 신용카드를 보유한 고객이면 대출이 가능합니다. 소득, 재직증빙이 없어도 일정액 이상의 신용카드 사용이력이 있다면 500만원 정도는 갚을 능력이 있다고 판단하는 것입니다.
해당대출은 연소득이 많으면 대출이 불가능한 ‘저소득 대출’ 의 성격을 갖고 있습니다. 무직자가 아니더라도 연소득액이 3,500만원 이하이면 누구나 신청해볼 수 있습니다.
실업을 해서 일시적으로 ‘무직’ 인 분들, 혹은 소득은 있으나 연 3,500만원 이하인 분들이 이용하기에 좋습니다.
1) 쏠편한 포켓론 대출 상세 안내
- 대출 대상 : 연소득 3,500만원 이하의 개인
- 대출 한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출 금리 : 5.82%~6.83%
- 대출 기간 및 상환방식 (마이너스 통장 방식 불가)
- 만기일시상환 : 1년
- 원금균등분할상환 : 1년 또는 2년
- 중도상환해약금 : 없음
상환방식이 쏠편한 비상금대출과는 차이가 있습니다.
2) 쏠편한 포켓론 신청방법
쏠편한 포켓론 역시 ‘신한쏠’ 모바일뱅킹으로 가능합니다.
- 신한쏠 로그인 → 상품 →대출 → 긴급소액 선택
- 쏠편한 비상금대출 → 한도 바로 알아보기/신청 클릭
- 대출 한도 및 금리조회
- 대출 신청정보 입력
- 약정서 작성 후 대출금 받기
위와 같은 방식으로 모바일앱을 통해 쉽게 대출이 가능합니다.
4. 신한은행 무직자 대출 : 대출 거절 사유
무직자도 가능한 대출이지만, 무조건 대출이 가능하지는 않습니다. 아래의 사유에 한가지라도 해당이 된다면 대출이 거절될 수 있습니다.
1) 기존 대출금액이 너무 많은 경우
대출한도는 ‘소득’을 통해 결정됩니다. 소득이 높은 경우 2~3억의 신용대출도 가능하지만, 소득이 적으면 1~2천 대출 받기도 어렵습니다.
무직자라면 직업이 없으니 몇백만원의 대출도 과도하다고 판단되어, 대출이 부결되는 사례가 있습니다.
2) 최근 신용카드 발급한 경우
신용카드는 대출의 성격을 갖고 있습니다. 내 신용을 담보로 카드를 사용하고, 다음달에 결제를 하는 시스템이기 때문입니다.
최근에 신용카드를 발급한 이력이 있다면, 대출이 거절될수 있습니다. 이러한 경우라면 신용카드 발급후 10 영업일이 지난후 다시 대출신청을 해보시기 바랍니다.
3) 신용점수가 너무 낮은 경우
오늘 소개한 두가지 대출은 비교적 낮은 신용점수를 갖고 있더라도 대출이 가능한 상품이기는 합니다. 하지만 지나치게 낮으면, 가령 본인 신용등급이 7~8등급 수준이라면 대출이 거절될 수 있습니다.
현재 이용중인 대출도 없는데, 신용점수가 지나치게 낮으면 이는 과거의 연체이력 때문일 가능성이 높습니다. 한번 연체를 해서 떨어진 신용점수는 회복되는데 오랜 시간이 걸리기 때문입니다.
4) 현재 연체중인 경우
현재 연체중인 금액이 있다면, 오늘 소개한 상품을 비롯해 어떤 대출도 이용하기가 어렵습니다.
5) 과거 신한은행에 손실을 끼친 이력이 있는 경우
한번 돈을 빌려갔는데 안갚은 친구가 있다고 합시다. 여러분이라면 그 친구에게 다시 돈을 빌려줄수 있겠습니까? 절대 안빌려주겠죠.
은행도 마찬가지입니다. 과거에 신한은행에 돈을 빌렸는데, 개인회생이나 개인파산 등을 신청해서 돈을 갚지 않았다면 몇년이 지났건 대출이 거절될 가능성이 높습니다.
이러한 경우 한번도 거래하지 않았던 은행을 이용하셔야 합니다.
5. 신한은행 무직자 대출 : 대안상품
직업은 없지만 대출도 없고, 휴대폰 요금도 밀리지 않고 잘 납부하는 등 별다른 문제가 없는데도 위 대출을 거절당한 분이라면 아래의 대출을 활용해보시기 바랍니다.
1) 햇살론 유스 : 청년 전용 정책상품
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출 자격 : 만 34세 이하 무직자 청년, 중소기업 재직 1년이하 청년
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료 : 연 0.5%
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 대출 기간 : 최장 12년 설정 가능
청년들을 위한 상품으로 애초에 무직자를 위해 만든 상품입니다. 서민금융진흥원의 보증부 대출이기 때문에 보증심사만 통과하면 100%에 가깝게 대출이 승인됩니다.
신청방법도 100% 비대면으로 간단합니다. 1금융권 비상금대출 기준금리가 6~7%를 왔다갔다 하는 상황에서 연 3.5%의 고정금리는 아주 매력적입니다.
2) 타행 무직자 대출
대출은 결국 은행원이 최종승인을 합니다. 때문에 같은조건을 가졌어도 신한은행에서는 거절되지만 타행에서는 승인될수 있습니다.
대부분의 은행에서는 비상금 대출을 비롯한 무직자 대출 상품을 판매하고 있기 때문에 적극적으로 활용해보시고, 금리가 낮은 곳에서 대출을 진행하시는게 좋습니다.
3) 청약저축 있다면?
갖고 있는 정기예금이나 정기적금을 담보로 대출을 받을수 있습니다. 대학생들도 아마 청약저축 한개쯤은 가입하고 있는분 있을겁니다.
돈이 급하다고 아까운 청약저축을 해지하지 마시고 청약통장 잔액의 90%까지 대출을 받으시기 바랍니다. 담보대출이기 때문에 금리도 저렴합니다.
※ 청약통장은 15년 이상 가입했을때 17점으로 만점 조건을 채울수 있습니다. 은행에서 일하다보면 7~8년 동안 가입한 청약통장, 돈없다고 해지하는 분들 많이 봤는데, 절대 그러지 마세요.
4) 보험계약대출
갖고 있는 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을수 있습니다. 현재 가입한 보험이 없다고 생각하는 학생 분들도 한번 체크를 해보세요.
부모님께서 내 명의로 어릴적부터 가입해온 보험 1~2개쯤은 있는 경우가 흔하기 때문입니다. 이 경우 보험료를 부모님께서 납부한다고 하더라도, 결국 내 명의의 보험입니다.
부모님 의사 없이, 부모님 몰래 대출도 가능합니다.
5) 2금융권 신용대출
앞서 소개해드린 모든 대출 이용이 불가능하다면, 이제부터는 어쩔수 없이 다소 높은 금리를 부담해야 하는 대출을 활용하는 수밖에 없습니다.
2금융권 신용대출은 금리가 높을뿐 아니라, 이용시 신용점수도 크게 하락하기 때문에 연체없이 가능한 짧게 이용하시는 것을 추천드립니다.
- 신용카드 현금서비스 (단기카드대출)
- 신용카드 카드론 (장기카드대출)
- 저축은행 신용대출
무직자가 가능한 대출이 있으니 활용해보세요.
6) 대부업체 신용대출
대부업체는 제도권에서 돈을 빌릴수 있는 최후의 수단이라 할수 있습니다. 02년 제정된 대부업법을 따르며, 제 3금융권으로 불리웁니다.
금리는 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 결정되는데, 본인 신용점수가 낮다면 최대치인 연 20%를 부담해야 할 가능성이 높습니다.
금융감독원이 서민금융 우수대부업체로 선정한 23곳이 있으니 우선적으로 활용해보시기 바랍니다.