오늘의 주제는 국민은행 무직자 대출 입니다. 국민은행의 무직자 대출 중 현재 판매중인 상품은 총 3가지입니다. KB비상금대출, KB국민ONE대출, KB처음EASY 신용대출인데요. 이 3가지 대출에 대해 상세히 리뷰해보겠습니다.
※ 해당 글에서 다루는 상품 외에도 정부에서 지원하는 대출상품이 시기마다 출시합니다. 이와 관련된 정보를 본문 중간중간에 넣어두었으니 활용해보시는 것도 추천드립니다.
※ 해당글은 한국은행 기준금리가 3.5% 일때를 기준으로 작성되었습니다. 글을 읽는 시점의 기준금리에 따라 각 상품의 금리도 변할수 있음을 참고해주세요!
1. 국민은행 무직자 대출 : 상품 요약 비교
3가지 상품의 최대한도를 보면 어떤 대출이 받기가 쉬운지, 유리한지가 윤곽이 잡힙니다.
- KB국민ONE 대출 : 한도 2,000만원 ‘국민은행 주거래 고객’
- KB처음 EASY : 한도 1,000만원 ‘사회초년생 or 전업주부’ 등
- KB 비상금 대출 : 한도 300만원 ‘서울보증보험 발급 가능자’
무직자로서 가장 받기 수월한 대출부터 차례대로 리뷰를 진행해보겠습니다.
2. 국민은행 무직자 대출 : KB비상금 대출
1) KB비상금 대출 특징
KB비상금대출은 소득증빙, 재직증빙 없이 서울보증보험의 보증서 발급을 통해 대출이 가능한 상품입니다. 내가 대학생이라 소득도 없고 직업도 없는데, 다른 대출이나 연체 같은거 하나도 없다? 그러면 대부분 대출이 가능합니다.
비대면 신청 및 실행으로 대출 신청부터 실행까지 가장 빠르고 간편하며, 금리도 저렴합니다. 한도가 소액이라는 단점을 제외하고는 가장 좋은 상품이라고 할수 있습니다.
2) KB비상금대출 상세안내
- 대출 자격 : 서울보증보험(주)의 개인금융신용보증보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인
- 대출 금액 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 서울보증보험의 보증가능금액 이내에서 가능
- 대출 기간 : 1년 (최장 10년이내 기한연장 가능)
- 대출 금리 : 최저 6.1%
- 상환 방법 : 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
- 조기상환수수료 : 없음
3) 대출 신청 방법
- KB스타뱅킹
- KB국민은행 홈페이지
KB비상금대출은 100% 비대면 상품으로 인터넷이나 모바일을 통해 신청이 가능합니다. 그중 모바일 신청 방법은 아래와 같습니다.
- KB스타뱅킹 앱 실행
- 메인화면 하단부 ‘금융’ 카테고리 선택
- 검색창에 비상금대출 입력
- 대출 신청
- 약관 및 동의
- 대출가능금액확인
- 대출신청정보입력
- 대출실행 완료
24시간 언제나 신청가능합니다. 300만원 이하 금액이 급하다면 지금 당장 신청해보시기 바랍니다.
3. 국민은행 무직자 대출 : KB국민ONE 대출
1) KB국민ONE 대출 특징
해당 상품은 입증소득과 재직증빙 없이 당행 거래 실적에 따라 대출이 가능한 상품입니다. 거래 실적에 따른 CSS(신용평가시스템) 평가후 산출되는 등급을 기준으로 무보증 대출한도가 부여됩니다.
소득, 재직증빙은 불가능하지만 국민은행을 ‘주거래’ 로 하고 있다면 신청해볼 수 있습니다.
2) KB국민ONE 대출 상세안내
- 대출신청자격 : 다음 중 하나의 조건에 해당하는 고객
- 국민은행 1년이상 거래고객중 거래실적 우수고객
- 우수고객 : 최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상
- KB국민 ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객으로 아래 조건을 모두 충족하는 고객
- 우수고객 1 : 자동이체 4건이상(아파트 관리비 필수)
- 우수고객 2 : KB국민 ONE 통장 6개월 총수신 평균잔액 50만원 이상
- 국민은행 1년이상 거래고객중 거래실적 우수고객
국민은행에 1년이상 거래고객이라면 평균잔액 300만원 이상을 유지했다면 우수고객에 해당됩니다.
혹은 KB국민ONE 통장을 가입했다면 1년이 되지 않았더라도 자동이체 등을 만족시키면 우수고객에 해당되어 대출을 신청할 수 있습니다.
우수고객기준이 애매하다면 대출상담을 통해 확인해 볼수 있습니다.
- 대출 한도 : 최고 2,000만원
- 대출 기간 : 1년 (CSS평가에 따라최장 10년까지 연장가능)
- CSS 1~3등급 : 10년까지 연장 가능
- CSS 4등급 이하: 5년까지 연장 능
- 상환방법 : 일시상환(마이너스통장), 원(리)금 균등분할 상환
- 거치기간 : 대출기간 30%이내로 최장 12개월까지 설정 가능
- 중도상환수수료 : 원(리)금 균등분할방식의 경우에만 0.6% (대출일로부터 3년까지 부과)
KB국민ONE통장 가입고객중 우수고객 자격으로 대출을 신청하시는 분들은 마이너스 통장 방식 대출만 가능합니다.
3) 대출신청방법
해당 대출은 영업점과 스마트뱅킹 모두 신청이 가능합니다.
- 영업점 방문
- 비대면 채널 신청 : 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출
4. 국민은행 무직자 대출 : KB처음 EASY 신용대출
1) KB처음 EASY 신용대출 특징
해당 대출은 무직자들도 통신정보 등의 비금융데이터를 활용한 신용평가 방식을 적용해 대출한도를 부여하는 상품입니다.
재직기간이 짧은 사회초년생들, 혹은 전업주부나 은퇴자 등 무직자 들도 해당대출의 대상자가 될수 있습니다.
KB비상금대출의 한도가 300만원인데, 해당대출의 한도는 최대 1,000만원입니다. KB비상금 대출의 확장판 이라고 생각을 하시면 되겠습니다.
2) KB처음 EASY 신용대출 상세 안내
- 대출 자격 1 : 아래 조건을 만족하는 직장인, 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생
- 재직 or 사업기간 3개월 이상 1년 미만
- 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
- 대출 자격 2 : 재직 또는 사업사실 확인이 불가능한 고객
한마디로 정리하면, 무직자 혹은 1년미만으로 일한 분들이 신청할수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1,000만원 (아르바이트생, 무직자는 700만원)
- 대출 기간 : 1년 (CSS평가에 따라최장 10년까지 연장가능)
- CSS 1~3등급 : 10년까지 연장 가능
- CSS 4등급 이하: 5년까지 연장 능
- 상환방법 : 일시상환(마이너스통장), 원(리)금 균등분할 상환
- 거치기간 : 대출기간 30%이내로 최장 12개월까지 설정 가능
- 중도상환수수료 : 원(리)금 균등분할방식의 경우에만 0.6% (대출일로부터 3년까지 부과)
대출 기간 및 상환방식은 KB국민ONE대출과 동일합니다.
5. 국민은행 무직자 대출 : 대출 거절 사유
1) 대출별 거절사유
- KB비상금 대출 : 서울신용보증보험 보증서 발급이 불가능할때
- KB국민ONE대출 : 주거래 요건 만족못할때
- KB처음EASY 신용대출 : 재직기간 1년이상일때, 통신등급 산출이 불가능할때
각 대출별 조건을 만족하지 못하면 대출이 거절될수 있습니다.
2) 기존 대출금액이 과도한 경우
기존 대출금액이 얼마가 과도한지는 딱잘라 말할수 없습니다. 대출한도는 소득과 비례해 결정되기 때문입니다. 다만, 무직자 대출의 경우 소득이 없으니 단돈 몇백만원의 대출만 있어도 대출이 부결되는 사례가 있습니다.
3) 최근 신용카드 발급
최근에 신용카드를 발급한 이력이 있다면 대출이 거절될수 있습니다. 신용카드는 먼저 쓰고, 나중에 갚는 카드이기 때문에 결국 신용대출의 성격을 갖고 있기 때문입니다. 이 경우 시간이 지난후 다시 신청을 하시면 됩니다.
4) 현재 연제충인 금액이 있는 경우
아무리 소액이더라도 현재 연체중인 금액이 있다면 제도권 안의 금융기관에서는 돈을 빌릴수 없습니다.
5) 과거 연체 기록이 있는 경우
현재 연체중이 아니더라도 과거의 연체기록이 발목을 잡는 경우도 있습니다. 해당기록이 완전히 삭제되는 시간은 5년입니다.
6) 과거 국민은행에 손해를 끼친 경우
본인 은행에 손해를 끼친 고객에게 결코 대출을 해주지 않습니다. 해당 기록이 모두 삭제된 시점이라도 은행 자체적으로는 정보를 보관하고 있기 떄문입니다.
가령 내가 국민은행에서 대출을 받은적이 있는데, 개인파산이나 개인회생을 해서 돈을 갚지 않았다면 앞으로도 영원히 대출이 거절될 가능성이 있습니다.
이 경우 그간 한번도 사용하지 않았던 은행을 이용하시면 됩니다.
6. 국민은행 무직자 대출 : 대안상품
1) 햇살론 유스 : 만 34세 이하 청년에게 1,200만원
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5%고정
- 보증료 : 연 0.5%
- 대출 기간 : 최장 12년
나이만 허락한다면 1순위로 고려하셔야 하는 상품입니다. 햇살론 유스는 애초에 무직 청년들의 학업과 취업을 위한 상품인 만큼 혜택이 매우 좋습니다.
2) 타행 비상금 대출
비상금대출은 국민은행만 있는 것이 아닙니다.
- 국민은행 : 서울보증보험 보증서 대출
- 우리은행, 농협 : 통신등급대출
만약 국민은행에서 거절이 되었다면 다른 방식으로 비상금 대출을 실행하는 우리은행이나 농협에서 신청을 해보시기 바랍니다.
3) 적금담보대출
갖고 있는 청약저축이 있다면 해당 잔액을 담보로 잡고 대출이 가능합니다. 몇백만원이 급해 수년간 유지해온 청약통장을 아깝게 해지하는 경우가 있는데, 그러지 마시고 청약담보대출을 받아보시기 바랍니다.
은행에 통장이랑 신분증만 들고가면 90% 이내에서 대출이 가능하고, 금리도 저렴합니다.
4) 보험계약대출
내 명의로 가입한 보험이 있다면, 해당 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을 수 있습니다. 보험의 혜택은 그대로 유지하면서, 대출도 받을수 있으니 좋습니다.
학생의 경우에도 부모님이 가입해준 보험 1~2개쯤은 있을겁니다. 보험료 납입을 부모님이 하더라도, 부모님 몰래도 대출이 가능합니다.
5) 2금융권 신용대출
지금부터는 금리수준이 앞서 소개해드린 상품들보다 상당히 높을겁니다.
- 신용카드 현금서비스(단기카드대출)
- 신용카드 카드론(장기카드대출)
- 저축은행 신용대출
앞서 소개한 다양한 대출이 전부 불가능해서 2금융권까지 온 이유는 결국 신용이 낮다는 뜻입니다. 신용이 낮으면 높은 금리에 대출을 이용할수 밖에 없습니다.
때문에 가능한 짧은 기간만 이용하시고, 상환계획을 확실히 세운뒤에 이용하시는 것을 추천드립니다.
6) 대부업체 대출
대부업체는 대부업법을 따르는 업체로 제도권 안의 최후의 금융기관이라 할수 있습니다. 3금융권으로 분류됩니다. 이들 역시 법정 최고금리인 연 20%를 준수하는 합법적인 기관입니다. 정 기댈때가 없으면 대부업체 대출을 알아보시기 바랍니다.
다만 그전에 대부업체 이용이 불가피한 서민들을 위해 묻지도 따지지도 않고 100만원까지 대출을 해주는 서민금융진흥원의 ‘소액생계비’ 대출이 얼마전에 출시되었으니 확인해보시기 바랍니다.