오늘의 주제는 SC제일은행 모바일 소액대출 입니다. SC제일은행의 모바일 소액대출은 별도의 소득서류 제출없이 최대 2천만원까지 대출가능한 상품인데요. 상품의 상세한 리뷰와 함께 무직자라면 얼마까지 대출이 나올지 판단해보겠습니다.
※ 은행대출 외에도 정부가 지원하는 복지성 대출상품이 매 분기마다 자주 출시되는 편입니다. 관련된 정보를 본문 중간중간에 넣어둘테니 함께 활용해보세요.
※ 해당 글은 한국은행 기준금리가 3.5% 일때 작성되었습니다. 기준금리 변경에 따라 ‘최저금리’는 변경될수 있음을 참고해주세요.
1. SC제일은행 모바일 소액대출 : 상품 안내
요즘 유행하는 ‘비상금대출’의 성격을 갖고 있는 상품입니다. 별도의 소득 서류 제출없이 최대 2천만원까지 대출 가능한 모바일 전용 신용대출상픔인데요, 추정소득일 경우 최대 3만원까지만 대출한도가 제공됩니다.
1) SC제일은행 모바일 소액대출 : 대출 대상
- 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객중 SC제일은행 신용평가시스템에 의하여 자동승인을 받은 고객
- NICE 신용평가정보의 신용평점이 601점 이상인 고객
- 소득/재직 확인시 : 만 20세 이상
- 추정소득 : 만 24세 이상
소득이나 재직이 확인되면 만 20세 이상이면 누구나 대출이 가능하고, 무직자일 경우 만 24세 이상이어야 신청이 가능합니다.
NICE 신용점수 601점은 등급으로 치면 7등급 수준으로 하위 20% 수준입니다. 소득이 없어도 별다른 연체내역만 없다면 충분히 달성 가능한 점수기 때문에 까다롭지 않은 조건이라 할수 있습니다.
2) SC제일은행 모바일 소액대출 : 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 2,000만원
- 소득/재직 확인 : 최대 2천만원
- 추정소득 : 최대 3백만원
- 대출 금리 : 연 7.55%~13.05%
- 대출 기간 : 1년~3년
- 소득/재직 확인 : 최대 3년
- 추정소득 : 최대 2년
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 금리인하 요구권 사용가능
- 준비서류 : 모바일 전용상품으로 별도 준비서류 없음
소득이나 직업이 있다면 최대 2천만원까지 대출이 가능하고, 무직자라면 3백만원까지 대출신청이 가능합니다. 이는 타행의 무직자 대출과 동일한 한도입니다.
3) SC제일은행 모바일 소액대출 : 신청 방법
- SC제일은행 모바일앱
- 상품몰 선택 → 대출 선택 → 모바일 소액대출 선택
- 대출 신청
대출 신청을 하게 되면 동의사항 및 개인인증 후 안내사항을 그대로 따르시면 됩니다.
2. SC제일은행 모바일 소액대출 : 거절되는 경우
해당 대출은 무직자도 가능한 대출입니다. 그런데도 거절되었다면 분명 본인의 상황을 점검할 필요가 있다는 뜻입니다. 아래의 사유에 해당하는 것이 있는지 꼭 체크해보세요.
1) 무직자면서 만 24세 미만
추정소득으로 대출을 받기 위해서는 만 24세 이상이어야 합니다. 아직 24세가 되지 않은 분들이 해당상품을 이용하기 위해서는 ‘소득’이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 대출이 거절될 수 있습니다.
2) 금융이력이 아예 없는 분
직업이 없다면 ‘추정소득’을 기반으로 대출을 해주는데요. 추정소득은 신용카드 사용금액 등을 근거로 해서 산출합니다. 소득은 없지만 신용카드를 사용하고 있고 잘 갚고 있다면 300만원 정도는 갚을수 있다고 판단을 하는 것입니다.
그런데 만약 본인 명의 신용카드(체크포함)가 없고, 부모명의나 타인 명의의 신용카드를 사용하는 분들이라면 추정소득이 산출되지 않으니 대출이 거절될 수 있습니다.
이러한 분들이라면 본인 명의의 체크카드라도 개설을 해서 월에 30만원 이상의 실적을 쌓으시면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
※ 반대로 최근에 신용카드를 발급받은 이력이 있는 경우 대출이 거절될수 있습니다. 신용카드 역시 먼저 쓰고, 나중에 갚는 대출의 성격을 갖고 있기 때문입니다. 이 경우 시간이 경과한 후 재신청을 하면 대출이 승인되는 경우가 있습니다.
3) 기존 대출 금액이 너무 많은 경우
모든 대출한도는 소득을 기반으로 결정되기 때문에 소득이 있어도 기대출액이 많다면 대출이 거절될 수 있습니다. 특히 무직자의 경우에는 소득이 없으니 작은 금액도 거절될 수 있습니다. 1금융권이 아닌 2~3금융권 대출이라면 이러한 경향은 더 심해집니다.
4) 연체이력
현재 연체중인 상태라면 SC제일은행의 모바일 소액대출은 물론, 제도권 안의 모든 대출 이용이 불가능합니다. 은행은 돈을 갚을수 있는 사람에게만 돈을 빌려주기 때문입니다.
과거의 연체이력이 발목을 잡을수도있습니다. 1~2일 연체의 경우 해당정보가 공유되지는 않지만, 만약 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체한 적이 있다면 이는 장기연체에 해당되고, 해당정보는 5년동안 모든 금융권에 공유됩니다.
5) 신용점수가 600점 이하인 경우
NICE 신용점수 600점은 하위 7%에 해당합니다. 대출도 안받고 연체도 안하고 그냥 평범하게 살았다면 600점 이하 점수는 나올수가 없습니다.
분명 무언가 문제가 있다는 뜻이지요. 이 경우에는 본인 신용평점을 높이기 위한 노력을 하셔야 합니다.
3. SC제일은행 모바일 소액대출 : 대안상품 (1금융권)
당장 돈이 급한분들을 위해 대안으로 활용할수 있는 상품에 대해 안내를 해드리겠습니다. 반드시 순서대로 알아보시기 바랍니다.
1) 서민금융진흥원 정책상품 : 햇살론유스
햇살론 유스는 만 34세 이하의 무직 청년들이 이용할수 있는 상품입니다. 애초에 무직자를 위해 만든 상품인 만큼 현존하는 상품중 가장 조건이 좋다고 할수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료 : 연 0.5%
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행
- 보증기관 : 서민금융진흥원
금리 연 3.5%와 보증료 0.5%를 더해 연 4%의 이자부담을 하게됩니다. 현재 기준금리가 3.5%인 상황에서 거의 공짜나 다름없는 상품입니다.
👉햇살론유스 신청자격, 한도, 금리, 비대면 신청방법 알아보기
2) 타행 무직자 대출
3~4년전만 해도 무직자를 위한 대출은 1금융권에 거의 없었습니다. 하지만 인터넷은행이 등장하면서 젊은 층을 공략하기 위한 비상금대출이 출시되었는데 현재는 거의 모든 은행에서 비슷한 상품을 판매중입니다.
- 최대한도 : 300만원
- 금리 : 최저 6~7% 수준
이 밖에도 500~1000만원까지 무직자 대출을 제공하는 은행도 꽤 많습니다. 아래에서 세부내용을 확인해보세요.
3) 예금, 적금 담보대출
본인명의의 예금이나 적금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 추천드리는 것은 청약통장입니다. 잔액이 500만원이라면 보통 90%인 450만원까지 대출이 가능합니다.
내가 은행에 맡긴 돈을 내가 다시 대출하는 셈이기 때문에 금리도 저렴합니다. 갖고있는 청약통장 들고 은행에 신분증만 들고가면 됩니다.
4. SC제일은행 모바일 소액대출 : 대안상품 (2~3금융권)
1금융권을 벗어나면 아무래도 금리수준이 훨씬 올라갑니다. 그리고 신용점수도 많이 하락합니다. 때문에 2~3금융권 대출 이용시에는 상환계획을 분명히 세우시고, 가능한 짧게 이용하고, 연체는 무조건 피하시기를 추천드립니다.
1) 카드사 대출
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
현금서비와 카드론이 있습니다. 신용카드가 있다면 비교적 쉽게 대출이 가능합니다. 1금융권 대출이 거절된 저신용자라면, 아마 금리수준은 15% 내외에서 결정될겁니다.
2) 저축은행 대출
저축은행도 카드사와 동일한 2금융권입니다. 저축은행의 경우 저신용자를 위한 신용대출을 많이 판매중이고 신용점수가 300점 이상만 되면 대출을 해주는 곳도 꽤 있습니다.
하지만 신용이 낮으면 금리는 올라간다는 점을 꼭 알고 계셔야 합니다. 한도와 금리 등 조회단계까지는 신용에 영향을 주지 않으니 일단 알아보는 것까지는 문제가 없으나 그 이후 단계는 신중히 결정하실 필요가 있습니다.
3) 대부업체 대출
대부업체 대출시 꼭 유의할점이 있습니다.
- 등록 대부업체 : 대부업법을 따르는 합법적인 금융기관, 연 20% 금리 수
- 무등록 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법업체
해당 업체가 합법적인 업체인지 여부를 체크해야 합니다. 다행히 금융감독원 사이트에서 쉽게 조회가 가능하고, 21년부터는 아예 우수대부업체를 선정해서 운영중이니 아래를 참고해보시기 바랍니다.