오늘의 주제는 카카오뱅크 비상금대출 입니다. 별도의 소득 및 재직증빙 없이 이용이 가능한 상품이오니 무직자라면 꼭 오늘 내용 확인하셔서 저렴한 금리로 대출 받아보시기 바랍니다. 무직자 한도, 조건, 금리 및 대안상품까지 모두 정리해보겠습니다.
※ 본 글은 한국은행 기준금리 3.5%를 기준으로 작성되었습니다. 기준금리 변경시 상품 금리 또한 변경될수있으니 참고바랍니다.
※ 정부는 오늘 소개하는 상품보다 유리한 무직자를 위한 정책상품을 수시로 출시하고 있습니다. 해당정보 또한 링크로 넣어둘테니 확인해보시는 것을 추천드립니다.
1. 카카오뱅크 비상금대출 요약
1) 상품 정보
만 19세 이상이며, 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하다면 누구나 이용할수 있는 대출입니다.
서울보험증보험의 보험증권 발급은 대출신청시 자동으로 진행되는 것으로 별도의 신청과정이 필요하지 않습니다.
2) 카카오뱅크는 1금융권
카카오뱅크는 오프라인 지점이 없는 인터넷 전문 은행이어서 그런지 1금융권 맞냐고 물어보시는 분들이 많습니다. 네 맞습니다.
카카오뱅크는 은행법을 따르는 은행이며, 1금융권입니다. 이는 같은 인터넷 전문은행인 케이뱅크와 토스뱅크 또한 마찬가지입니다.
때문에 국민은행 신한은행처럼 저렴한 금리로 대출이 가능하고, 신용점수에 영향을 거의 미치지 않습니다.
3) 카카오뱅크는 승인율이 높다
카카오뱅크는 타행대비 승인율이 좀더 높은 편인데요. 이는 아무래도 신생 은행이다보니 보다 적극적으로 고객을 유치해야 하기 위함입니다.
같은 조건이라도 타행에서는 거절되는 고객이, 카카오뱅크에서는 승인되는 사례가 꽤 많습니다. 그러니 무직자이면서 신용도 별로 좋지 않은 분들이라면 카카오뱅크를 비롯한 인터넷 전문은행에서 우선적으로 대출을 알아보실 필요가 있습니다.
4) 24시간 365일 가능한 대출
해당 대출은 100% 인터넷 대출이고, 그렇기 때문에 24시간 365일 내내 대출 신청이 가능합니다.
- 대출 불가능 시간 : 23:30분 ~ 00:30분(시스템 점검)
위 시간을 제외하고 언제든 이용이 가능하니 갑자기 돈이 급한 분들은 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
5) 카카오뱅크 비상금대출은 마통방식
카뱅의 비상금대출은 마이너스통장, 일명 마통방식입니다. 이 방식은 대출을 신청하면 입금이 되는 것이 아니라 한도가 부여되는 것입니다.
- 300만원 대출 신청시 300만원 한도 부여
- 필요에 따라 출금해서 사용하면 됨
300만원을 신청해서 승인이 나면 해당통장에 한도 300만원이 부여되는 방식입니다. 사용하면 사용한 금액만큼 이자가 일할 계산되어 부과되고, 사용하지 않으면 이자는 발생하지 않습니다.
그리고 이자는 매월 납부일에 통장에서 자동으로 빠져나갑니다. 한도만 미리 받아놓고 필요에 따라 썼다 갚았다가 하기 용이합니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 : 상품 상세 안내
1) 가입대상 : 직업 소득에 관계없이 아래 기준 모두 충족한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
2) 대출 세부 내용
- 대출 종류 : 마이너스 통장 대출
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출 금리 : 연 4.425% ~ 15%
- 대출 기간 : 1년 (대출 만기전 연장 신청 필요, 1년단위 연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환해약금 : 없음
- 신청 가능 시간 : 24시간 365일 내내
현재는 거의 모든 은행에서 취급하고 있는 ‘비상금대출’의 원조는 카카오뱅크입니다. 카카오뱅크가 비상금대출을 출시하며 히트를 치자, 현재는 거의 모든 은행이 이와 엇비슷한 (거의 동일한) 상품을 출시해 취급중입니다.
3) 대출 신청 방법
- 카카오뱅크 앱 실행
- 메인화면 우측 하단 점 3개(더보기) 클릭
- 스크롤 내려서 비상금대출 선택
- 신청하기 선택
앱을 통해 쉽게 대출신청이 가능합니다.
3. 카카오뱅크 비상금대출 : 대출 거절 사례
무직자 대출이지만 아무에게나 대출을 해주는 것은 아닙니다. 일단 현재 본인이 연체중인 금액이 있다면 당연히 대출은 거절됩니다.
하지만 나는 대출이란걸 받아본 적도 없고 연체해본 경험도 없는데 대출이 거절되는 분들도 많은데요. 이러한 분들은 아래 사유에 해당하는 것이 있는지 체크를 해보시기 바랍니다.
1) 부족한 금융이력
직업과 소득이 없다? 그러면 뭘 보고 대출을 해줄까요? 답은 ‘금융이력’입니다.
돈은 못벌어도 신용카드(체크카드 포함) 사용량이 있고, 휴대폰 요금도 잘 내고 한다면 300만원 소액까지는 믿고 대출을 해준다는 개념입니다.
그런데 간혹 학생이나 주부등 경제활동이 없는 분들은 부모님 or 배우자 명의로된 카드만 사용하는 분들이 있습니다.
이러한 분들은 뭔가 평가를 하고 싶어도 금융이력 자체가 부족해 평가 자체가 안되는 경우가 많습니다. 신용이 낮다기 보다는 신용점수를 평가할 데이터가 없다는 뜻입니다. 이런 분들이라면, 신용점수를 위해서라도 본인명의 신용카드를 개설해 매달 30만원씩 6개월 정도만 사용하시기 바랍니다.
2) 타행에서 비상금 대출 이미 받은 분
본래 대출은 소득을 기반으로 한도가 정해집니다. 무직자들은 소득이 없으니 대출 이용이 원래 어렵습니다. 그러니 타행에서 받은 100~200만원의 대출 만으로도 신청이 거절되는 경우가 많습니다.
3) 과거 연체경험 있는 분
과거의 연체경험이 현재까지 영향을 미치는 경우가 있습니다. 우리나라는 1개월 이상 연체하면 단기연체, 3개월 이상 연체하면 공공정보에 해당기록이 등재되고, 이는 5년이 지나야만 삭제됩니다.
만약 과거에 카카오뱅크에서 연체한 경험이 있다면 5년이 지났음에도 대출이 거절될 수 있습니다. 공공정보에서 삭제되었다는 뜻이지, 은행은 손실을 끼친 고객을 기억하고 있기 때문입니다.
4) 결론
이러저러한 이유를 정리하면 결론은 ‘신용점수’가 낮은 분들은 대출이 거절될수 있습니다. 소득이 없다고 신용점수가 꼭 나쁜 것이 아닙니다. 소득이 없어도 1~2등급 수준의 신용점수를 유지할 수 있기 때문입니다.
때문에 카카오뱅크 비상금대출이 거절되는 분들은 본인의 현상황을 점검하고, 신용점수를 올리려는 노력이 반드시 필요하다고 할수 있습니다.
4. 카카오뱅크 비상금대출 : 대안상품 안내 (1금융권)
카카오뱅크에서 거절된다고 해서 꼭 다른은행에서 거절되리란 법은 없습니다. 심지어 더 혜택이 좋은 상품도 있구요. 1금융권에서 이용할수 있는 다른 대안상품을 안내해보겠습니다.
1) 햇살론 유스 : 만 34세 이하 무직청년 가능
- 상품 특징 : 서민금융진흥원 보증부 대출
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출 자격 : 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 청년 (무직 or 중소기업 재직 1년 이하)
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료 : 연 0.5%
- 대출 실행 기관 : 전북은행, 신한은행, 기업은행
해당상품은 국가에서 지원하는 복지성 대출입니다. 평생 1회 이용이 가능하며 무직자를 위해 만든 상품입니다. 중소기업 재직 1년 이하인 청년들도 이용이 가능하기 때문에 꼭 신청해보시기 바랍니다.
2) 타행 비상금 대출
카카오뱅크 외 다른은행들도 비상금대출을 운영중인데요. 서울보증보험의 보험증권 발급을 통한 대출이 아닌 다른 방식으로 심사를 하는 은행이 있습니다.
- 통신등급 산출로 심사하는 곳 : 농협은행, 우리은행
- 자체 심사 : SC제일은행, 대구은행
위 은행이라면 승인이 될수 있으니 신청해보시기 바랍니다.
5. 카카오뱅크 비상금대출 : 대안상품 안내(담보대출)
1) 1금융권 청약통장 담보대출
본인이 가입하고 있는 예금, 적금을 담보로 잡고 90%까지 대출이 가능합니다. 물론 대출금리가 예금이나 적금 금리보다 높기 때문에 일반 예금이나 적금리알면 해약하는게 이득인데요. 청약저축의 경우 이야기가 다릅니다.
청약통장 만점을 받기 위해서는 15년 이상 가입을 해야 합니다. 때문에 돈이 급해 청약을 해지하면, 추후 주택당첨의 기회를 잃게됩니다.
그러니 수년간 유지해온 청약통장이 있다면 절대 해지하지 마시고, 차라리 그 통장을 담보로 잡고 대출을 받 으시기 바랍니다. 금리는 적금 금리의 1% 가산되는 수준에서 결정되기 때문에 일반 신용대출보다 훨씬 저렴합니다.
2) 보험계약대출
내 명의로 가입한 보험이 있는 분들은 보험계약대출을 받으실수 있습니다. 보험을 해지하게되면 받게된 해지환급금을 담보로 받는 대출입니다.
이 역시 보험의 효력은 누리면서, 대출도 받을수 있다는 점이 장점입니다. 내가 가입한 보험사에서 대출을 받으면 되는데, 2금융권 대출이지만 담보대출이기 때문에 금리가 저렴합니다.
학생들의 경우에도 나대신 부모님이 내명의로 가입해, 보험료를 납입하고 있는 경우가 굉장히 많습니다. 이 경우에도 부모님 몰래 대출도 가능합니다.
6. 카카오뱅크 무직자대출 : 대안상품 안내 (2~3금융권)
1) 신용카드 대출
현재 사용중인 신용카드로 현금서비스나 카드론을 이용할수 있습니다. 직업 소득 없이도 가능합니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
현금서비스하면 뭔가 ‘서비스’개념이란 느낌이 들지만 당연히도 ‘대출’입니다, 그리고 2금융권 대출인 만큼 금리는 1금융권보다 훨씬 높습니다.
신용점수에 따라 다르지만 1금융권 신용대출이 거절당한 분들이라면 아마 15% 내외로 결정될겁니다. 그러니 신중히 사용하시는 것을 추천드립니다.
2) 저축은행 대출
2금융권인 저축은행은 당연히 1금융권 은행보다 대출 문턱이 낮습니다. 간혹 신용점수가 300~400점 이상만 되면 대추을 해주는 곳도 있습니다. 물론 이경우 금리가 연 20% 수준에 육박하기도 하기 때문에 역시 신중히 사용하셔야 합니다.
2금융권 대출 이용시 신용점수가 크게 하락한다는 단점도 꼭 유의하셔야 합니다. 한번 이용하게 되면 1금융권 대출은 더욱 어려월 질수 있습니다.
3) 대부업체 대출전 ‘소액생계비대출’
얼마전 서민금융진흥원은 ‘소액생계비대출’이라는 상품을 출시했습니다. 연체이력이 있어도 묻지도 따지지도 않고 100만원까지는 대출을 해주는 제도입니다.
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하
위 조건을 동시에 충족하면 누구나 대출이 가능합니다. 연체이력이 있어도 대출이 가능하기 때문에 대부업체 이용을 고려하는 분들이라면 꼭 먼저 상담을 받아보시기 바랍니다.
4) 대부업체 신용대출
대부업체 또한 대부업법을 따르며 연 20%의 법정최고금리를 준수하는 합법적인 금융기관입니다. 사실 신용이 좋지 않으면 저축은행이나 대부업체나 이자는 비슷비슷한 수준일겁니다.
- 합법 대부업체 : 금융감독원에 정식으로 등록하며 대부업법을 따르는 업체
- 불법업채 : 사채, 일수 등으로 불리우는 업체(법정 최고금리 준수하지 않음)
중요한 것은 합법업체,믿을만한 곳을 이용하는 것인데요. 금융감독원에서 우수업체를 선정해 운영중이니 참고하시기 바랍니다.