오늘의 주제는 케이뱅크 무직자 대출 입니다. 케이뱅크에는 무직자들이 이용가능한 두가지 대출이 있습니다. 비상금대출과 신용대출플러스 두가지 상품인데요. 오늘은 이 두가지 상품의 A부터 Z까지 파악해보고, 거절시 대안상품까지 알아보겠습니다.
🪄 해당대출은 한국은행 기준금리가 연 3.5%일때 작성된 글입니다. 글을 읽는 시점의 기준금리에 따라 대출금리도 변할수 있습니다.
🪄 정부는 무직자를 위한 정책대출을 꽤 자주 출시합니다. 이러한 대출 정보 또한 본문 중간의 링크들을 활용해 확인해보시기 바랍니다.
1. 케이뱅크 무직자 대출 종류
케이뱅크는 우리나라 1호 인터넷은행이며 1금융권입니다. 케이뱅크에서 취급중인 ‘무직자’ 대출은 아래와 같습니다.
같은 무직자 대출이지만 내용은 크게 다릅니다.
- 비상금 대출 : 소득증빙, 재직증빙 필요없는 무직자 대출
- 신용대출플러스 : 무직이어도 되나 소득추정이 가능한 고객에 한해 대출 가능
이러한 차이점이 있습니다. 비상금 대출은 한도가 300까지로 적은편이지만, 신용대출플러스는 최대한도가 1억 5,000만원으로 일반적인 직장인 신용대출과도 큰 차이가 없는데요.
먼저 신용대출플러스에 대해 알아보겠습니다.
2. 케이뱅크 무직자 대출 : 신용대출 플러스
신용대출플러스는 재직증빙 없이 추정소득으로 대출이 가능한 상품입니다. 그렇다면 추정소득이 대체 무엇일까요?
일용 근로자 혹은 프리랜서와 같이 신고한 소득이 없는 경우 KCB가 개발한 소득예측모형을 활용해 연소득을 추정할수 있습니다. 또한, 전업주부와 같이 소득 자체가 없어도 신용카드 사용액을 근거로 추정소득을 산출할 수 있습니다.
이러한 추정소득을 기반으로 대출의 한도를 결정합니다. 때문에 직업은 없으나, 소득은 있는 분들 혹은 신용카드 소득액이 꽤 많은 분들에게 유리한 대출입니다.
1) 대출 대상
- 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자 혹은 소득추정이 가능한 고객
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
위 자격요건으로 볼때 추정소득 역시 연 2,000만원 이상인 고객에게 대출이 가능하다고 추측해 볼수 있겠습니다. 프리랜서나 일용직 근로자, 혹은 비정규직 아르바이트생 들은 신청해볼수 있겠습니다.
또한 내가 주부여서 소득이 전혀 없어도 신용카드 사용액이 충분하고 아파트 관리비도 납부하는 등의 소비활동이 있으면 이를 기반으로 대출이 가능합니다.
나는 절대 그정도 소득이 안되라고 단정하지 마시구요. 일단 신청해보세요. 대출을 최종 결정하는 것은 결국은 기계가 아닌 ‘사람’입니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출 금리 : 연 6.07% ~ 9.88%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청 방법 : 케이뱅크 앱
대출 신청은 케이뱅크 앱으로 가능합니다. 공동인증서 없이 1분이면 서류확인도 가능합니다.
케이뱅크는 우리나라 1호 인터넷 은행이지만 카카오뱅크 토스뱅크 등과 힘겨운 경쟁을 하고 있기 때문에 굉장히 공격적인 마케팅을 진행중입니다.
추정소득만으로 1억 5천만원까지 대출이 가능하다는 것 자체가 그 증거입니다. 소비자인 우리는 이러한 혜택을 잘 이용하면 됩니다.
3. 케이뱅크 무직자 대출 : 비상금 대출
비상금대출은 재직증빙 소득증빙이 필요없는 찐 무직자 대출이라고 할수 있습니다. 그래서 한도는 적지만, 매우 간편하고 별다른 결격사유만 없다면 승인이 난다는 장점이 있습니다.
1) 대출 자격
- 케이뱅크 내부심사기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
서울보증보험의 보험증권만 발급되면 90% 이상은 대출이 진행된다고 보시면 됩니다. 연체이력이 있다는 등의 결격 사유만 없다면 대부분 가능합니다.
2) 세부 내용 안내
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 연 5.57% ~ 15%
- 대출 기간 : 1년 ( 1년단위로 최장 10년까지 연장 가능)
- 상환 방법 : 한도대출 (마이너스통장)
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청 방법 : 케이뱅크 앱
마이너스 통장 방식 대출입니다. 이는 300만원을 신청하면 300만원의 한도가 부여되고, 원하는 만큼 돈을 인출해 사용할수 있는 방식입니다.
사용한 금액, 사용할 일수만큼 일할 계산되어 이자가 부과되며, 한도를 승인받았다고 하더라도 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다.
4. 케이뱅크 무직자 대출 : 거절 사유
1) 공시된 거절사유
- 연체, 부도, 금융기관 신용관리대상 정보가 등재중인 고객
- 회생, 파산, 면책, 신용회복을 신청하거나 확정된 고객
- 케이뱅크에 손신을 끼친 이력이 있거나 금융사기 및 사고이력이 있는 고객
위 사례에 해당된다면 대출이 불가능합니다. 홈페이지에 공시된 내용입니다.
2) 기대출 과다자
기존 대출이 과하다면 대출이 거절될 수 있습니다. 특히 무직자들은 소득이 없기 때문에 약간의 대출이 있어도 대출이 거절될 수 있습니다. 이미 케이뱅크에 대출이 있는 경우에도 대출이 거절될수 있습니다.
3) 최근 한달간 2회 이상 대출계약철회권을 행사한 경우
케이뱅크의 신용대출은 대출계약철회권을 사용할수 있는데요. 만약 최근 한달간 2회이상 대출계약철회권을 행사했다면 대출이 거절되거나 한도가 줄어들수 있습니다.
이밖에도 금리우대 제한등의 조치가 있을수 있으니 필요하지 않은 대출은 신청하지 않기 바랍니다.
4) 저신용자
해당 대출은 무직자 대출이지 저용자 대출이 아닙니다. 신용대출은 신용이 낮으면 당연히 거절될 수 있기 때문에 평소 본인 신용을 관리하는 노력을 해야합니다.
5. 케이뱅크 무직자 대출 : 대안상품
케이뱅크의 비상금대출은 서울보증보험 발급을 통한 대출입니다. 이밖에 다른 방식으로 비상금 대출을 운영하는 은행이 있습니다.
- 휴대폰 통신사의 통신등급을 활용한 비상금 대출 : 농협, 우리은행
- 자체 무직자 대출 : SC제일은행, 대구은행 등
위 은행들이 케이뱅크와는 다른방식으로 비상금 대출을 취급하는 곳들입니다. 아래에 관련 정보가 있으니 확인하시면 됩니다.