오늘의 주제는 전북은행 무직자 대출 입니다. 1금융권인 전북은행은 서민을 위한 다양한 정책상품과 소득증빙이 어려운 분들을 위해 위풍당당 중금리 대출을 운영하고 있습니다. 이 두가지 대출에 대해서 정리하고 대안시 활용할수 있는 상품까지 알아보겠습니다.
🪄 본 글은 한국은행 기준금리가 연 3.5%일때 작성되었습니다.기준금리에 따라 대출금리도 변할수 있음을 참고해주세요.
🪄 정부는 무직자를 위한 정책상품을 수시로 출시합니다. 이러한 대출은 일반 은행 대출보다 혜택이 좋은 경우가 대부분이니, 본문 중간의 링크들을 활용해 확인해보시기 바랍니다.
1. 전북은행 무직자 대출 종류
두가지 대출을 표로 요약해봤습니다.
햇살론유스의 경우 정부에서 무직 청년들을 위해 만든 상품이기 때문에 오히려 직업이 있으면 대출이 제한됩니다.
반면 위풍당당중금리대출은 소득서류 증빙이 어렵다면 추정소득을 반영하기 때문에, 일용직근로자나 프리랜서 혹은 주부 등이 활용하기 좋은 대출입니다.
두가지 대출에 대해 좀더 상세히 리뷰를 진행해보겠습니다.
2. 전북은행 무직자 대출 : 위풍당당 중금리 대출
전북은행은 ‘위풍당당대출’이라는 상품을 판매중입니다,
- 위풍당당 신용대출 : 재직기간 6개월이상 (연소득 1,000만원 이상), 신용 1~4등급
- 위풍당당 중금리대출 : 소득서류 무증빙시, 신용 1~7등급
중금리대출은 신용 7등급인 분들도 대출을 받을수 있고, 서득서류를 증빙할수 없는 경우에도 결정연소득이 2,000만원 이상이라면 이용 가능한 대출입니다.
그렇다면 결정 연소득이란 무엇을 의미할까요?
1) 결정 연소득이란?
결정 연소득(Adjusted Gross Income, AGI)은 미국 세무청에서 사용하는 개념으로, 총소득에서 일부 공제를 제외한 금액을 의미합니다. 공제 항목에는 예를 들어 자녀를 양육하기 위한 비용, 대학 등록금, 주택 구입 대출 이자 등이 포함됩니다.
개념은 이러한데요. 쉽게 이야기하면 가령 내가 재직증빙이 어려운 직업에 종사하는 경우가 있을겁니다.
- 일용직 근로자
- 프리랜서
등이 있겠습니다. 이들은 소득은 있지만 재직증빙이 어렵습니다. 이러한 분들의 금융정보를 파악해 연소득을 결정하고, 이를 토대로 대출한도를 결정하는 방식입니다.
- 주부
소득이 아예 없는 주부의 경우도 대상자가 될수 있습니다. 가령 주부라면 신용카드사용 + 각종 공과금납부 + 아파트 관리비 납부 등을 할것입니다. 이 금액이 충분하다면 소득이 있다고 판단을 해 대출 대상자가 될수 있습니다.
2) 위풍당당 중금리 대출 자격
- 급여소득자 : 재직기간 6개월 이상, 연소득 2,000만원 이상
- 소득서류 무증빙
- 결정연소득 2,000만원 이상
- 당행 신용등급 : JBCR 1~7등급인 자
신용점수가 너무 낮으면 대출이 거절될 수 있습니다.
3) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최소 300만원 ~ 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 최저 8% ~ 14%
- 대출 기간 : 대출 금액에 따라 상이함
- 3천만원 이하 : 1년 ~ 5년
- 3천 초과 ~ 4천 이하 : 1년 ~ 6년
- 4천 초과 ~ 5천 이하 : 1년 ~ 7년
- 5천 초과 ~ 7천 이하 : 1년 ~ 8년
- 상환 방법 : 원(리)금 균등 분할상환, 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 최초 약정일로부터 3개월 경과시 면제
원(리)금 균등 분할 상환의 경우 거치기간이 없기 때문에, 초기에는 이자만 부담하고 싶다면 만기일시상환을 선택하시면 됩니다. 만기일시상환시 상환기간은 1년이지만, 최대 5년까지 연장 가능합니다.
4) 대출 신청 방법
- 영업점
- 인터넷 뱅킹
- 모바일 뱅킹
- 고객센터 : 1588-4477 / 1522-1704 (비대면 신용대출 문의)
대출 신청은 온라인과 오프라인에서 모두 가능합니다.
3. 전북은행 무직자 대출 : 햇살론유스
아시는 분은 아시겠지만, 햇살론유스는 만 34세 이하의 무직자들이 받을수 있는 가장 혜택이 좋은 상품입니다.
이는 앞서 소개한 위풍당당 중금리대출과 달리, 무직자를 대상으로한 대출입니다. 오히려 연소득이 3,500만원 이상이거나, 재직기간이 1년 이상이면 대출이 불가능한 청년전용 대출입니다.
1) 햇살론유스의 특징
- 청년들을 위한 정책상품
- 연 3.5% 고정금리
- 연 0.5%의 보증료가 있음
- 동일인 평생 1회만 이용 가능
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급기관 : 전북은행, 신한은행, 기업은행
햇살론유스는 나이조건만 해당한다면 이용하지 않으면 바보되는 상품입니다. 금리가 보증료를 포함해도 연 4%로 현시점에서 가장 저렴합니다. 신용좋은 직장인들보다 더 저렴한 금리로 이용할수 있습니다.
이에 대한 자세한 내용은 이전에 아주 상세히 다룬바 있으니 아래글을 참고하세요.
4. 전북은행 무직자 대출 : 거절시 대안은?
햇살론유스는 나이 때문에 안되고, 위풍당당중금리 대출은 결정연소득이 2,000만원 이상이어야 하기 때문에 대출이 제한되는 분들이 많을겁니다.
이런경우 타행에서 이용할수 있는 무직자 대출을 알아보시면 됩니다.
1) 1금융권 비상금 대출
전북은행에서는 취급하고 있지만 시중 거의 모든 은행이 ‘비상금대출’ 이라는 상품을 취급하고 있습니다. 비상금대출의 특징은 정리하면 아래와 같습니다.
- 소득증빙, 재직증빙 없이 대출 신청 가능
- 모바일 앱을 통해 100% 비대면으로 신청
- 신청부터 입금까지 5분이면 가능
- 최대 한도 300만원
최대한도는 300만원으로 적은 편이지만, 소득증빙 재직증빙 없이도 대출이 가능하고 급전이 필요할때 빠르게이용할수 있다는 장점이 있습니다. 때문에 실업자, 주부, 대학생 들도 저렴한 금리로 쉽게 대출이 가능한 상품입니다.
2) 예금,적금 담보대출
예금이나 적금을 담보로 대출을 받는 것도 아주 좋은 방법입니다. 내가 가입한 예금통장이나 적금통장을 들고 은행에 찾아가면 잔액의 90%까지 대출을 해줍니다.
- 예금,적금 담보대출 금리 : 기존 예금/적금 금리 + 1% 수준
물론 기존 가입한 예금/적금 금리보다 담보대출 금리가 비싸기 때문에, 그냥 해지하는게 낫다고 느낄수도 있는데요. 청약저축과 같은 경우는 해지를 하면 안됩니다.
이 경우 청약저축을 담보로 대출을 받으면 청약의 효력은 유지하면서도 대출을 저렴한 금리로 받을수 있으니 좋습니다.
무직인 상태에서 1금융권에서 받을수 있는 대출은 대략 이정도라고 보시면 됩니다. 이후로는 2금융권 대출을 알아보셔야 합니다.
3) 보험계약대출
보험계약대출은 예금/적금 담보대출과 같이 가입한 보험을 담보로 잡고 받는 대출을 말합니다.
- 보험계약대출 : 해지환급금을 담보로 대출
- 신청방법 : 가입한 보험사에서 신청
- 본인 명의 보험으로 가능
이 역시 보험의 효력은 유지하면서도 대출도 받을수 있으며, 금리도 상대적으로 저렴합니다. 특히 학생들의 경우에도 이용하기가 좋은데요.
내가 가입하지 않았더라도 부모님이 나대신 보험을 가입한 경우가 많습니다. 보험료 납입을 부모님이 하더라도 내 명의 보험이기 때문에 보험계약대출을 받을 수 있습니다.
4) 신용카드대출
직업이 없더라도 현재 발급받은 신용카드 대출을 받을수 있습니다. 전화한통 or ATM기 or 모바일앱 등으로 쉽게 신청이 가능하기 때문에 많은 분들이 사용하는 방식입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
하지만 이는 엄연한 2금융권 대출이고, 금리가 결코 만만치 않습니다. 신용점수의 하락또한 감수하셔야 합니다. 때문에 반드시 앞선 대출이 모두 거절될 경우 차선책으로 이용하셔야 합니다.
👉 현금서비스 or 카드론 받으면 신용점수 얼마나 떨어질까? 카드사별 금리
5) 저축은행 신용대출
저축은행은 당연히 일반은행보다 대출 문턱이 낮습니다. 하지만 그만큼 금리도 높은 편입니다.
저축은행은 종종 신용점수가 300~400점 이상만 되면 대출을 해주는 곳도 더러 있습니다. 하지만 이 경우 법정 최고금리인 연 20%수준을 부담하셔야 합니다.
600~700점대라면 10%중반대로의 금리를 부담하게 될텐데, 이는 신용카드사 금리와 유사한 수준이라고 할수 있겠습니다.
6) 대부업체 대출
대한민국의 법정 최고금리는 지속적으로 낮아졌고, 현재는 연 20%를 초과할수 없습니다. 즉, 대부업체를 이용해도 금리수준은 신용카드사 or 저축은행과 크게 다를바 없습니다.
대부업체는 대부업법을 따르는 금융기관으로 3금융권으로 분류됩니다. 제도권 안에서 이용할수 있는 최후의 보루라고 할수 있습니다.
다만 대부업체 선택시 유의해야 할 점이 있습니다.
- 등록대부업체 : 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 업체, 연 20% 법정 최고금리 준수
- 불법 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법업체
우리가 대부업체에 좋지 않은 인식을 가진 것은 불법업체때문입니다. 이러한 업체를 잘 걸려야 합니다.
금감원은 등록대부업체 통합조회 사이트를 운영중이니 확인이 가능하며, 21년부터는 우수대부업체도 선정해서 운영중입니다. 적극적으로 활용해보시기 바랍니다.