햇살론유스는 복권기금이 재원을 마련하고 서민금융진흥원이 보증을 서준 뒤 전북은행에서 대출을 실행하는 상품입니다. 미취업청년을 위한 정책상품인 전북은행 햇살론유스 신청방법 및 상품에 대한 자세한 리뷰를 시작해보겠습니다.
1. 전북은행 햇살론유스 : 햇살론유스란?
1) 햇살론유스는 정책상품
햇살론유스는 ‘정책상품’입니다. 돈을 벌려고 운영하는 만든 상품이 아니라 복지성격으로 운영하는 상품이라는 뜻입니다.
햇살론유스는 만 34세 이하의 청년들이 학업과 취업에 집중할수 있도록 최대 1,200만원을 연 3.5%의 고정금리로 최대 15년간 빌려줍니다.
현재 한국은행 기준금리가 3.5%기 때문에 사실상 공짜나 다름없는 대출입니다.
2) 햇살론유스는 1금융권 대출
햇살론은 대부분 저신용자나 서민을 위한 상품이기 때문에 2금융권에서 대출이 진행되고 금리도 10%를 넘는 경우가 대붑분입니다. 하지만 햇살론유스는 청년을 위한 상품이기 때문에 1금융권 은행에서 진행되고 금리가 저렴합니다.
- 전북은행
- 신한은행
- 기업은행
위 3곳에서 대출이 가능합니다.
3) 햇살론유스는 100% 비대면 상품
햇살론유스는 코로나19 이후로 100% 비대면으로 운영중입니다. 보증신청부터 심사, 그리고 대출 실행은 모두 앱이나 홈페이지를 통한 비대면으로 가능합니다.
4) 햇살론유스는 보증료가 있음
햇살론유스는 서민금융진흥원이 보증을 서주는 상품입니다. 때문에 보증료가 발생합니다.
- 보증료율 : 연 0.5%
- 1200만원 대출시 보증료 : 6만원
최대한도인 1,200만원을 채워서 대출한다면, 보증료는 매년 6만원이 발생합니다. 월에 5,000원꼴입니다.
5) 햇살론유스는 중도상환해약금이 없음
대부분의 대출은 많든 적든 중도상환해약금이 있습니다. 하지만 햇살론유스는 정책상품이고, 중도상환수수료가 없습니다.
저라면, 거치기간 및 만기를 최대한 길게 설정해서 매달 부담액은 최소한도로 줄여놓은 뒤, 취업이 됐을때 한번에 갚겠습니다.
6) 햇살론유스보다 저렴한 신용대출은 현 시점에서 없음
햇살론유스의 금리는 3.5%입니다. 이는 현재 한국은행의 기준금리와 동일합니다.
현시점에서 햇살론유스보다 저렴한 금리를 제공하는 곳은 없습니다.
7) 햇살론유스는 대출실행까지 시간이 소요됨
햇살론유스는 보증신청은 서민금융진흥원에서, 대출신청은 은행에서 진행됩니다. 일반 은행 대출보다 시간이 좀더 소요될수 있으니 여유기간을 두고 대출을 신청하시기 바랍니다.
2. 전북은행 햇살론유스 : 상품 상세 리뷰
1) 대출 자격
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생,학점은행제수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
원래는 소득이 없는 청년들을 위한 상품이지만, 중소기업에 1년이하로 재직중인 분들도 이용이 가능합니다. 다만, 개인사업자가 있으면 햇살론유스 신청이 불가능합니다.
2) 대출 한도 : 동일인 1인 최대 1,200만원
- 일반 생활자금 : 연간 600만원
- 1회당 300만원 신청가능
- 특정용도자금 : 연간 900만원
- 1회 900만원 (기존 600에서 상향됨)
- 특정용자금 종류 및 한도 : 용도확인은 수강증 및 영수증, 통장거래내역 등으로 증빙
- 학업 및 취업준비자금 : 최대 900만원
- 의료비 : 최대 900만원
- 주거비 : 최대 900만원
일반 생활비 목적이라면 1회당 300만원씩 연 600만원만 신청가능합니다. 23년에 총 2회 600만원을 받았다면 24년에 추가신청이 가능합니다.
3) 금리 및 보증기간 안내
- 대출 금리 : 3.5% 고정금리
- 보증료율 : 0.5%
- 사회적배려대상자 : 3.1% 고정금리 + 0.1% 보증료율
- 대출 기간 : 최장 15년
- 대학생 : 거치 8년 + 상환 7년
- 대학원생, 학점은행제 학습자 : 거치 6년 + 상환 7년
- 미취업자 : 거치 4년 + 상환 7년
- 사회초년생 : 거치 3년 + 상환 7년
- 대출 실행 기관 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
금리는 3.5%이나 보증료 0.5%를 더하면 매년 4% 라고 보는게 타당합니다. (일반 은행 신용대출은 보증료가없음)
3. 전북은행 햇살론유스 : 보증신청 방법
다시 말씀드리지만 햇살론유스는 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아야만, 대출이용이 가능합니다. 때문에 먼저 보증서 발급방법에 대해 설명드리겠습니다.
서금원 앱을 설치하면 메인화면에 햇살론유스 카테고리가 보입니다. 선택해서 하라는대로만 진행하면 됩니다. 사실상 더이상의 설명은 필요가 없습니다만 그래도 몇가지 유의할점을 말씀드리기 위해 설명을 이어가보겠습니다.
중간에 신청정보 입력단계가 있습니다. 일반 생활자금인지, 혹은 특정용도의 자금인지를 구분해서 신청을 해주시면 됩니다.
이후 자금용도계획서를 작성해야 하는데, 자소서 개념은 아니고 형식적인 단계기 때문에 적당히 작성해주시면 됩니다.
신청을 완료하셨다면, 교육포털에서 1개과목 이상 교육을 이수하셔야만 보증서가 발급됩니다. 모바일로 금방 들을수 있으니 심사가 진행되는 동안 미리 이수하시기 바랍니다.
4. 전북은행 햇살론유스 : 은행대출 신청방법 & 타행계좌
보증서가 발급되면 전북은행 앱을 통해 대출을 신청하게 되는데요. 앱이 없다면 일단 앱을 설치해주셔야 합니다.
전북은행 햇살론유스의 경우 계좌개설 없고 별도의 회원가입이 없어도 타행계좌로 햇살론유스 가입이 가능합니다. 아래의 화면을 그대로 따라하시면 됩니다.
(최근에 다른 계좌를 개설한 이력이 있다면 최소 2주간은 계좌개설이 불가능하기 때문에 아래의 방법을 이용하시면 됩니다.)
앱 접속후 오른쪽 상단 더보기를 선택합니다.
그리고 위 경로로 햇살론유스를 찾아 들어가시면 됩니다.
그리고 가입하기를 눌러주고 타행계좌를 이용해 진행을 하시면 됩니다. 앱 회원가입 없이도 가능한 부분이니 이대로 이용해주시면 됩니다.
5. 전북은행 햇살론유스 : 보증서 발급 거절 사유는?
햇살론유스는 보증서 발급만 무사히 완료된다면, 대출단계에서 거절되는 경우는 많지 않습니다. 만약 보증서 발급이 거절되었다면 아래의 사유를 확인해보시기 바랍니다.
- 제출 서류 부족
- 금융교육 이수하지 않은 경우함.
- 지나치게 낮은 신용점수
- 1,200만원 한도 모두 사용시
- 만 34세 초과
- 취업기간 1년 초과
- 연소득 3,500만원 이상인 경우
- 개인사업자의 경우
- 현재 연체중인 상태
서류가 부족하면 보완하면 되고, 금융교육을 이수하지 않았다면 이수하면 됩니다. 하지만 다른 사유라면 이용이 불가능하기 때문에 다른 상품을 알아보시는게 낫습니다.
6. 전북은행 햇살론유스 : 부결시 대안상품
1) 예금 및 적금 담보 대출
갖고 있는 예금이나 적금이 있으면 해당 통장을 들고 은행에 가보시기 발바니다. 잔액의 90%까지 담보대출을 해줍니다.
아니 당연히 예금이나 적금 있으면 벌써 깨서 썼지? 라고 반문하시는 분들도 있을텐데요. 청약 통장은 유지를 하는 분들이 있을겁니다.
아까운 청약통장 해지하지 마시고, 청약통장으로 대출을 받으시기 바랍니다. 청약 혜택을 유지하면서 대출도 받을수 있고, 담보대출이기 때문에 금리도 저렴합니다.
2) 보험계약대출
내 명의로 가입된 보험이 있다면 해지환급금을 담보로 잡고 보험계약대출을 받을수 있습니다. 미취업 청년들 대부분은 부모가 내앞으로 가입해준 보험 하나쯤은 있을 확률이 큽니다.
역시 보험계약을 유지하면서 대출을 받을수 있다는 장점이 있습니다. 보험료 납부를 부모님이 한다고해도 가입자는 나기 때문에 부모님 몰래 대출을 받을 수도 있습니다.
3) IT 전당포
사실 IT 전당포의 경우 금리가 법정 최고금리인 연 20% 수준입니다. 그럼에도 불구하고 추천드리는 이유는 해당 IT전당포는 금융기관이 아니기 때문에 대출을 받아도 신용점수에 영향을 주지 않기 때문입니다.
괜히 대출이 필요하다고 저축은행이나 대부업체 대출 이용했다가 신용점수가 깎이고 제때 돈을 못갚아서 취업전부터 고난의 길을 걷느니, 차라리 단기간이라면 IT전당포에 물건을 맡기고 감정가의 90%만큼 대출을 받는게 낫다고 봅니다.
물론 분명한 상환계획이 있어야 겠고, 최대한 단기간 이용하는게 좋습니다.
이외에도 뭐가됐건 나는 일단 돈이 정말 필요하다 싶은 분들은 아래의 링크를 추가적으로 확인해보시기 바랍니다.