오늘의 주제는 비상금대출 입니다. 비상금대출 조건 및 종류, 개별상품에 대한 리뷰, 부결사유와 함께 거절시 해결방법에 대해서도 다뤄보겠습니다. 대출이 급하게 필요한 분이라면 해당글을 통해 비상금대출을 이용해보시기 바랍니다.
📣현재 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품의 금리도 변동될수 있음을 참고해주세요.
1. 비상금대출 조건 : 비상금대출이란?
몇년전만해도 학생이나 취업준비생들이 돈이 필요하면 2금융권을 이용하는 수밖에 없었습니다. 은행에서는 소득이 없는 학생들에게 결코 대출을 해주지 않았기 때문입니다.
하지만 ‘카카오뱅크’가 비상금대출을 취급하기 시작하면서부터 학생이나 취업준비생들도 은행대출을 이용할수 있게 되었습니다.
- 대출한도: 300만원
- 대출특징 : 소득 및 재직증빙 생략, 신용평점 외 다른지표 활용해 대출여부 결정
비상금대출은 소득증빙, 재직증빙 없이 가능한 대출이고, 신용평점 외 다른 지표를 통해 대출가능여부를 심사하기 때문에 학생이나 무직자도 이용이 가능합니다.
해당대출이 출시되자 20~30대들의 폭발적 호응을 얻었습니다. 그리고 카뱅의 신규고객이 폭발적으로 늘어났습니다. 그러자 다른 은행도 연이어 비상금대출을 출시했고, 현재 거의 모든 은행에서 취급하고 있습니다.
2. 비상금대출 조건 : 대출신청 자격은?
비상금대출은 두가지 요건중 한가지를 만족하면 됩니다.
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 통신등급 산출이 가능한 고객
재직증빙, 소득증빙이 필요 없는 대출입니다. 쉽게 이야기하면 현재 직업이 없어도, 기본에 보유한 다른 대출이 없고, 별다른 연체이력이 없다면 100%에 가깝게 승인이 가능한 대출입니다.
3. 비상금대출 조건 : 은행별 상품리뷰
1)국민은행
국민은행의 비상금대출입니다. 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 분이라면 누구나 이용가능합니다.
비상금대출은 종합통장자동대출(마이너스통장) 방식으로 진행됩니다. 한도를 미리 받아놓고, 필요할때마다 최대 300만원까지 인출해서 사용이 가능합니다.
2) 우리은행
우리은행은 통신등급 산출이 가능한 통신 3사 이용고객에 한해 대출이용이 가능합니다. 단, 개인신용평점이 1~6등급 사이에 있어야 합니다.
단, 알뜰폰은 통신등급 산출이 불가능하기 때문에 이용이 불가능합니다. 알뜰폰 유저라면 다른 은행의 비상금대출을 이용하셔야 합니다.
3) 신한은행
신한은행 비상금대출입니다. 국민은행 대출과 똑같은 방식으로 진행되는데 KCB신용평점이 631점(6등급) 이상이어야 합니다. 상환방법은 마찬가지로 마이너스 통장방식입니다.
4) 하나은행
하나은행의 하나원큐 비상금대출입니다. 마찬가지로 개인별로 금리만 약간의 차이가 있을수 있고, 나머지 사항은 대동소이합니다.
5) 카카오뱅크
카카오뱅크의 비상금대출입니다. 신청은 휴일에도 언제건 가능합니다. 비상금대출인 만큼 300만원을 대출받아놓고, 100만원만 사용하면 100만원 만큼만 이자가 일할계산되어 발생합니다.
6) 케이뱅크
대한민국 1호 인터넷은행인 케이뱅크에서도 비상금대출을 취급하고 있습니다. 최저 연 5.17%로 현 기준에서 가장 저렴하네요.
7) 토스뱅크
토스뱅크의 비상금대출은 365일 내내 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 마찬가지로 소득과 재직없이도 이용가능한 대출입니다.
4. 비상금대출 조건 : 거절사유
비상금대출은 서울보증보험이 은행에 보증을 서주는 대출입니다. 때문에 보증서가 발급되면 거의 100%에 가깝게 대출이 가능한다고 볼수 있는데요. 그렇다면 어떤 경우에 보험증권 발급이 거절될까요?
1) 이미 다른은행에서 비상금대출 이용한 경우
이미 다른 은행에서 비상금대출을 받았으면 거절됩니다. 비상금대출은 은행을 불문하고 1회에 한해 이용가능합니다. 혹은 비상금대출이 아닌 다른 대출이 있어도거절될 수 있습니다.
2) 과거 연체 이력
지금은 연체중이 아니어도 과거에 연체한 이력이 있다면 보증서 발급이 거절됩니다.
- 30만원 이상 30일 이상 연체 : 단기연체
- 100만원 이상 90일 이상 연체 : 장기연체
위 기준 이하의 초단기 연체는 괜찮습니다.
3) 금융이력 제로
금융이력이 적어도 너무 적은 분들이 있습니다. 예를 들어 나는 학생인데, 내가 쓰는 카드가 부모님 명의로된 카드다? 그러면 본인 명의 소비가 제로입니다. 이런 경우에는 뭘 평가할래야 할수가 없기 때문에 보증서 발급이 불가능합니다.
5. 비상금대출 조건 : 해결방법
1) 신용점수 관리
평소 신용을 관리하는 습관을 들여야 합니다. 신용점수는 단기적으로도 상승시킬수 있고, 중장기적으로 상승시킬수도 있습니다. 직업이나 소득이 없어도 충분히 900점 이상의 고신용을 유지할수 있습니다.
2) 대안상품 이용
사실상 지금당장 돈이 급하다면 비상금대출 외 이용가능한 다른 상품을 이용하셔야 합니다. 아래에는 비상금대출과 마찬가지로 ‘소득증빙’이 필요없는 대출을 모두 정리한 글이 있습니다. 1~2금융권의 모든상품을 정리해놓았으니 확인해보시기 바랍니다.