하나은행에서는 ‘하나원큐 비상금대출’ 이라는 상품을 판매중입니다. 해당대출은 별도의 소득증빙, 재직증빙 없이 누구나 최대 300만원까지 대출이 가능한 상품인데요. 하나은행 비상금대출 하나원큐 리뷰 및 사용해본 후기를 상세히 설명리겠습니다.
이외에도 현재 학생이거나 무직인 분들이 사용할수 있는 대출을 모두 안내해드리고, 정부가 지원하는 더 저렴한 금리의 대출은 없는지도 모두 체크해볼테니 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 하나은행 비상금대출 : 상품소개
1) 대출 대상
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 손님
직업과 소득이 없어도 가능한 무직자 대출입니다. 단, 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능해야 하기 때문에 신용이 너무 낮다면 대출 이용이 불가능합니다.
보험증권 발급을 위해서는 필요한 신용점수는 따로 명시해놓고 있지는 않지만 최소한 1~6등급 이내여야만 가능하다고 생각하시면 됩니다. 7등급 부터는 이용이 어려울 수 있습니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 300만원
- 서울보증보험에서 산출된 보증한도 이내에서만 가능
- 금리 : 6.127% ~ 6.727%
- 당행신용등급 3등급/서울보증보험 신용등급1등급/대출기간 1년/대출금액 300만원 가정해서 산출한 금리
대출한도와 금리는 개인에 따라 상이하기 때문에 직접 조회를 해보는 것이 가장 정확합니다. 조회단계까지는 신용점수에 영향을 주지 않으니 얼마든 해보셔도 좋습니다.
(신용점수 하락은 실제 대출금이 내 계좌로 입금된 후 1~2일후에 하락합니다)
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장)
하나원큐 비상금대출은 마이너스 통장(마통) 방식의 대출입니다. 마통은 대출 한도를 받아놓고, 필요할 때마다 인출해서 사용하는 방식의 대출입니다. 인출을 하지 않으면 이자가 발생하지 않고, 인출하면 사용일수만큼 일할 계산되어 이자가 발생합니다.
중도상환수수료가 없고, 원하는 언제건 상환하시면 됩니다. 한도를 미리 받아놓으면 말그대로 비상시에 사용할수 있는 비상금 대출입니다.
2. 하나은행 비상금대출 : 신청방법
- 하나원큐 앱
해당상품은 하나은행의 모바일앱인 ‘하나원큐’에서 신청이 가능한 상품입니다. 인터넷뱅킹으로는 신청이 불가능하기 때문에 반드시 앱을 설치해주셔야 합니다.
3. 하나은행 비상금대출 : 이용후기 및 자주묻는 질문
1) 이용후기
제 경우 신용점수가 NICE 959점(1등급) KCB 935점(2등급) 이었는데요. 앞서 명시한 6%대의 금리가 산출되었습니다. 여기서 몇가지 우대금리 요건을 만족시키면 6.127%로 300만원까지 이용이 가능합니다.
신용 1~3등급까지는 6%대 금리로 이용하리라고 생각됩니다.
2) 대출 이용시 신용점수 하락율
신용대출을 이용하면 신용점수가 하락합니다. 다행인 점은 시중은행(1금융권) 대출 이용시 그 하락폭이 가장 적다는 것입니다.
또한, 대출을 받은 직후에는 소폭 하락하지만, 오히려 연체없이 상환하면 점수가 이전보다 오르는 경우도 많은데요.
해당대출은 무직자, 즉 소득이 없는 분들이 주로 이용하는 대출이기 때문에, 신용을 평가할 금융이력 자체가 적어 신용이 좋지 않은 경우가 많기 때문입니다.
대출을 이용하고 이자와 원금을 잘만 상환하면 ‘금융이력’이 생기고 이 금융이력이 신용도를 개선시키기도 합니다.
그러니 1금융권 대출이라면 크게 걱정하지 않고 대출을 이용하셔도 좋습니다. 단, 연체를 하지 않는다는 가정하에서 말이죠.
3) 대출 거절 사유
앞서 소개한 대출자격 요건만 만족시키면 대부분은 대출이 승인됩니다. 신용이 너무나도 낮거나, 혹은 기존 대출이 많은 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다. 또한 하나은행에서 유사한 상품을 이용한 경우 대출이 거절되기도 합니다.
4. 하나은행 비상금대출 : 대안상품
1) 하나원큐 비상금대출과 유사한 상품
하나은행의 비상금대출과 유사한 상품이 타행에도 많습니다. 카카오뱅크부터 시작해서 국민은행, 신한은행 등 모바일앱으로 쉽게 신청이 가능합니다.
만약 하나은행에서 비상금대출이 거절된 분이라면, 타행의 비상금대출도 꼭 한번 신청을 해보시기 바랍니다. 신용 구간이 애매한 구간에 있는 분들은 여러 곳에서 신청해볼 필요가 있습니다.
혹은 그렇지 않더라도 더 저렴한 금리로 대출이 가능한 곳을 찾기 위해서는 최소 2~3곳의 상품을 비교해보시기를 추천드립니다.
2) 정부지원 서민대출
만약 비상금대출 이용이 불가능한 신용점수를 갖고 계시다면 2금융권 대출을 이용해야 하는데요. 그 전에 정부가 지원하는 서민대출을 먼저 알아보셔야 합니다.
정부지원 상품은 주로 저신용자/저소득자를 위한 복지성격의 대출이기 때문에 상대적으로 금리가 저렴하다는 특징이 있습니다.
종류와 이용순서는 아래에서 확인하시면 됩니다.
3) 2금융권 대출
정부지원 서민대출도 신용이 너무 낮으면 이용이 불가능합니다. 이 경우 어쩔수 없이 2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사의 대출을 이용하셔야 합니다.
카드사 현금서비스/카드론은 본인이 소유한 신용카드를 통해 신청하시면 됩니다. 저축은행 대출과 캐피탈 신용대출은 아래에서 확인해보세요.
4) 3금융권 대출
2금융권 대출도 어렵다면 제도권 최후의 자금확보 수단인 3금융권을 이용해야 합니다. 3금융권은 ‘대부업체’를 말하는데요.
불법 대부업체가 아닌 금융감독원에 신고하고 합법적으로 운영하는 곳을 이용해야 합니다. 저는 아예 금융감독원에서 선정한 우수 대부업체를 이용하는 것을 추천드립니다.