오늘은 소득증빙과 재직증빙 없이 누구나 모바일을 통해 쉽게 대출이 가능한 상품인 신한은행 쏠편한 비상금대출 상품에 대해 리뷰를 해보겠습니다. 현재 학생이거나 실직중인 분들도 누구나 이용가능한 상품입니다.
이와 함께 무직자 분들이 이용할수 있는 모바일 대출에 대해서도 모두 정리해보겠습니다. 급전이 필요하신 분들은 꼭 해당글을 통해 적합한 대출을 선택해보시기 바랍니다.
1. 쏠편한 비상금대출 상품소개
1) 대출 대상
아래의 조건을 모두 만족하는 고객에 한해서 대출이 가능합니다.
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- KCB신용평점 631점 이상, 서울보증보험 개인신용평점(등급) 1~6등급 이내
3가지 항목을 모두 만족해야 대출이 가능합니다. 직업과 소득이 없어도 신용만 멀쩡하면 누구나 대상이 될수 있습니다.
KCB신용평점 638점은 등급 환산시 6등급 수준으로, 하위 20%에 해당하는 신용등급입니다. 즉 해당대출은 최소한의 요건만 만족하면 누구나 대출이 가능합니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 최저 50만원 ~ 최대 300만원
- 서울보증보험에서 산출된 보증한도 이내에서만 가능
- 금리 : 6.88% ~ 7.18%
최저 50만원부터 가능하기 때문에 정말 소액이 필요한 분들이 이용하기에 딱 좋습니다. 금리도 현재 기준금리를 감안하면 낮은 편입니다.
정확한 한도와 금리는 본인의 신용등급에 따라 차등적용될수 있으니 직접 조회를 해보시는게 가장 정확합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 마이너스 통장 : 1년(1년 단위 연장가능)
- 중도상환수수료 없음
해당 대출은 마이너스 통장 방식으로만 대출이 가능합니다.
즉, 한도를 미리 받아놓고 필요에 따라 인출해서 사용하면 되고, 쓴만큼 이자가 일할계산되는 방식입니다. 한도는 받아놨는데, 한푼도 안쓴다? 그럼 이자도 발생하지 않습니다.
마통방식은 중도상환수수료가 없기 때문에 언제건 필요에 따라 원하는 기간만큼 사용하고 갚으시면 됩니다.
2. 쏠편한 비상금대출 신청방법
해당상품은 신한은행의 모바일앱인 ‘쏠’에서만 신청가능합니다.
쏠에서 쉽게 확인이 가능한데, 참고로 ‘쏠편한 포켓론’과 중복이용은 불가능합니다.
- 쏠편한 포켓론 : 최대한도 500만원 (일반대출)
- 쏠편한 비상금대출 : 최대한도 300만원 (마이너스 통장)
쏠편한 포켓론도 소득증빙과 재직증빙 없이 가능한 대출입니다. 만약 한도가 300만원 이상으로 필요하시다면 쏠편한 포켓론을 이용하시면 됩니다.
3. 쏠편한 비상금대출 자주묻는 질문
1) 신용점수 얼마나 하락할까?
신용대출 이용시 신용점수가 크건 적건 하락하는데요. 크게 걱정하실 필요는 없습니다. 그 이유는 아래와 같습니다.
- 시중은행(1금융권) 대출시 신용점수가 가장 적게 하락함
- 연체하지 않으면 다시 회복됨
- 오히려 대출전보다 신용점수가 올라가는 경우도 많음
어떤 분들은 대출후 신용점수가 오르기도 하는데요. 이는 소득도 없고 소비도 별로 없는 학생들 같은 경우가 해당합니다.
신용을 평가할 금융이력 자체가 없어서 신용점수가 애초에 매우 낮은 상태인 경우, 오히려 대출을 받고 이자를 꼬박꼬박 상환하거나 원금을 잘 상환하면 금융이력이 쌓이고, 그걸 신용점수에 반영하는 것입니다.
연체만 하지 않는다면 그에 따르는 불이익은 거의 없다고 보시면 됩니다.
2) 대출 거절되는 경우
앞서 소개한 대출자격을 만족시켰는데도 불구하고 대출이 거절될 수도 있는데요. 주로 기존 대출이 과도하게 많은 분이라거나, 공공정보에는 기재되지 안았으나 소액의 연체금이 있는 경우라면 대출이 거절될 수 있습니다.
특히 해당대출은 소득이 없는 분들도 이용가능한 대출이기 때문에, 다른 대출을 이미 받은 분들은 대출이 거절되는 경우가 많습니다.
4. 쏠편한 비상금대출 대안상품
1) 타행 비상금 대출
본인의 신용점수가 커트라인에서 왔다갔다 애매한 분들이라면요. A은행에서는 거절되도, B은행에서는 승인되는 경우가 있습니다. 비상금대출은 신한은행 외에도 거의 모든 시중은해에서 취급하고 있으니 타행 비상금 대출도 함께 살펴보시기 바랍니다.
2) 정부지원 서민대출
시중은행 대출이 불가능한 상황이라면 어쩔수 없이 2금융권을 이용해야 하는데요. 이때 정부가 지원하는 서민대출을 먼저 알아보시기 바랍니다.
정부지원 서민대출은 주로 2금융권에서 취급을 하는데요. 정부기관이 보증을 서기 때문에 금리가 일반적인 2금융권 대출보다 훨씬 저렴합니다.
그리고 심지어 어떤 상품은 시중은행보다 더 저렴하기도 합니다. 아래에 현존하는 모든 정부지원 서민대출을 리뷰한 글이 있으니 꼭 확인해보세요.
3) 2금융권 대출
아쉽게도 정부지원 서민대출의 경우에도 신용등급이 너무나 낮으면 이용이 불가능합니다. 그 마지노선은 약 6~7등급 수준입니다.
그 이하라면 2금융권의 저신용자 대출을 이용하셔야 합니다.
- 카드사 : 6~7등급 정도가 마지노선
- 캐피탈 : 신용 7등급 정도가 마지노선
- 저축은행 : 6~10등급
4) 3금융권 대출
제도권 최후의 자금확보 수단은 대부업체 이용입니다. 대부업체를 이용할때에는 불법업체인지 꼭 확인하시고 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 곳을 이용하셔야 하는데요.
저는 아예 금감원이 선정한 우수 대부업체만 이용하시기를 추천드립니다. 그 리스트는 아래에서 확인해보세요.