국민은행에서는 직업과 소득이 없는 분들께 생활비 명목으로 300만원 한도까지 대출을 해줍니다. 해당상품의 이름은 KB비상금대출 입니다. 특히 해당대출은 신용점수도 보지 않아서 웬만한 분들은 전부 이용가능합니다.
오늘은 KB국민은행의 ‘KB 비상금대출’ 상품에 대해 리뷰해보고, 실제로 제가 이용했던 후기에 대해 상세히 남겨보도록 하겠습니다. 또한, 이외에도 비슷한 대안상품까지 모두 소개해볼께요!
1. KB비상금대출 상품소개
1) 대출 대상
- 서울보증보험의 개인금융신용보험증권을 발급 가능한 만 19세 이상의 내국인
뭔가 까다로운것 같지만 개인이 신경쓸 것은 없습니다. 나는 국민은행에 대출을 신청하면, 은행이 서울보증보험에 보험증권 발급을 문의하고, 발급이 가능하면 대출을 실행하기 때문입니다.
KB비상금대출은 소득증빙,재직증빙이 필요없는 대출입니다. 예를 들어 ‘학생’은 직장도 없고 소득도 없기 때문에 기본적으로 ‘신용’점수가 낮은 편입니다.
신용을 평가할수 있는 데이터가 부족하니까요. 서울보증보험은 이런 분들을 위해 보증서를 발급해줍니다. 300만원의 제한적인 한도내에서 말이죠.
때문에 해당대출은 직장인 있는분 뿐만 아니라, 학생이나 주부, 현재 잠시 일을 쉬고 계신 분들 누구나 이용하기 좋은 대출입니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 금리 : 연 6.48% ~ 6.88%(금융채 12개월 기준금리 3.99%)
한도는 최소 50만원부터 이용가능하고, 최대 300만원까지만 가능합니다. 생활비로 쓰기에 아주 요긴합니다. 금리는 6%대인데요.
현재 한국은행 기준금리가 연 3.5%기 때문에 예전보다는 많이 높아졌다고 할수 있겠습니다. 하지만 최대 한도가 300만원이니 어차피 월 이자는 큰 차이가 없습니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 종합통장 자동대출 : 1년 (최장 10년까지 기한 연장 가능)
KB비상금 대출은 종합통장 자동대출 방식으로만 대출이 가능합니다. 이는 소위 ‘마이너스통장’을 말합니다.
마이너스 통장은 대출(한도)을 받아놓고, 필요할때마다 인출해서 사용하면 사용한 금액만큼 이자가 일할계산되는 방식의 대출을 말합니다. 쓰지 않으면 이자도 발생하지 않습니다.
말 그대로 ‘비상금’으로 활용하기 좋은 상품입니다. 마통 방식의 경우 다만 일반 방식의 대출보다 금리가 약간 가산됩니다. 보통 0.5%정도 가산되는데, 반대로 중도상환수수료가 없으니 급할때 썼다가 바로 상환하는 방식으로 활용하기 요긴합니다.
2. KB비상금대출 신청방법
- KB스타뱅킹 : 모바일앱
- 인터넷뱅킹
- KB스마트대출
해당대출은 비대면으로 간편하게 신청하고 사용하는 상품입니다. 별도로 제출해야할 서류도 없기 때문에 신청부터 대출금 지급까지 5분이면 완료될만큼 간편합니다.
3. KB비상금대출 이용후기
해당 대출은 대출을 태어나서 한번도 이용해본 적인 없는 학생들도 많이 이용하는 상품입니다. 저의 이용후기와 함께 자주 묻는 질문을 정리해보겠습니다.
1) 신용대출 이용시 신용점수 하락하나요?
신용대출은 말그대로 개인의 ‘신용’을 담보로 하는 대출입니다. 그리고 신용대출을 이용하면 개인에게는 갚아야 할 빚이 생기기 때문에 신용점수가 다소 하락합니다.
다행히도 여러 금융기관중 1금융권으로 일컫는 시중은행이 신용점수 하락율이 가장 적습니다. 또한, 연체없이 상환을 하게 되면 ‘금융이력’이 쌓이게 되면서 오히려 신용점수가 상승하는 효과도 있습니다.
즉 KB비상금대출 이용시 최초 신용점수가 약간 하락할수 있으나, 그 폭이 크지 않고 연체만 하지 않으면 최초의 수준을 회복하며, 꾸준히 상환하면 오히려 신용점수가 이전보다 상승하기도 합니다. 소득이 없는 학생의 경우 원체 신용점수가 낮으니까요.
무분별한 신용대출은 지양해야 하지만 시중은행에서 꼭 필요한 용도로 대출을 받는 것은 무리가 없다고 정리하겠습니다.
🪄 참고로 신용점수는 실제로 대출을 실행해서 대출금이 내 계좌에 지급되면 하락합니다. 조회단계 까지는 신용점수가 하락하지 않습니다.
2) 비상금 대출 거절되는 일도 있나요?
있습니다. 해당 대출은 서울보증보험의 보험증권이 발급 가능한 분들에게만 제공되는 상품이기 때문에 보험증권이 발급안되면 대출도 불가능합니다.
현재 연체하고 있는 채무가 있다면 발급이 안될수 있습니다. 휴대폰 요금이나 신용카드 대금 등이 밀려 있는지 확인해보시기 바랍니다.
그리고 당연히 기대출이 있는 상황이라면 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우에는 활용할수 있는 대안상품도 잠시 후 다뤄보겠습니다.
3) 신용대출 받으면 부모님께 통지가 되나요?
신용대출은 개인과 금융기관의 거래기 때문에 부모님이나 형제 자매도 누구도 내가 말하지 않는 이상 알수가 없습니다. 단, 대출을 받은 사실은 모든 금융권이 공유하게 됩니다.
4. KB비상금대출 대안상품
1) 타행 비상금 대출
시중은행 대부분에서 비상금대출을 취급하고 있습니다. 사실 국민은행에서 비상금대출을 가장 늦게 취급하기 시작했고, 다른은행에서는 이미 한참전부터 취급하고 있었습니다.
2) 햇살론유스
내 나이가 만 34세 이하라면 ‘햇살론유스’라는 청년전용 정부지원 대출을 이용할수 있습니다. 해당대출은 학생, 취업준비자들을 위해 정부가 제공하는 것으로 연 3.5%의 고정금리 + 보증료 연 0.5% 즉, 연 4%의 금리로 최대 1,200만원까지 평생에 딱 한번 이용할 수 있습니다.
3) 2금융권 대출
시중은행 대출이 불가능한 상황이라면 2금융권 대출을 이용하면 됩니다. 2금융권은 카드사, 캐피탈, 저축은행 등을 일컫는 말인데요. 은행을 제외한 모든 금융기관은 2금융권에 속합니다.
이중 신용이 낮은 분들이 가장 접근하기 쉬운 곳은 저축은행 입니다. 저축은행 대출 상품을 모두 리뷰한 글이 있으니 확인해보세요.
3) 3금융권 대출
2금융권 대출도 어렵다는 분들은 3금융권의 대출, 즉 대부업체 대출을 이용해야 합니다. 현재 대한민국의 법정최고금리는 연 20%기 때문에, 신용이 낮은 분들은 2금융권이나 카드사나 사실 금리가 거의 비슷합니다.
그래도 대부업체를 이용할 경우에는 금감원이 추천한 우수 대부업체를 최우선으로 알아보시기 바랍니다.