우리금융저축은행은 ‘우리은행’으로 유명한 우리금융그룹의 저축은행입니다. 오늘은 우리금융저축은행 햇살론 상품소개 및 신청방법, 그리고 이용후기까지 남겨보도록 하겠습니다. 더불어 함께 취급하고 있는 신용대출과 비교해 얼마나 매리트가 있는지도 파악해보겠습니다.
📣 우리저축은행과 우리금융저축은행은 서로 다른곳입니다. 혼동하지 않기 바랍니다.
1. 우리금융저축은행 햇살론 : 햇살론이란?
1) 햇살론 종류
‘햇살론’은 종류가 꽤 다양한데요. 햇살론이라는 말이 붙은 상품은 모두 서민금융진흥원이 저신용자, 저소득자를 위해 취급하는 정책상품이라고 봐도 무방합니다.
햇살론은 그 종류가 꽤 다양한데요. ‘근로자(직장인)’을 기준으로 하면 아래와 같은 순서로 이용하시면 됩니다.
- 근로자 햇살론 : 2금융권에서 신청
- 햇살론 15 : 1금융권에서 신청
- 햇살론 특례보증 : 광주은행, 전북은행, db저축은행
- 소액생계비 : 서민금융진흥원에서 신청
무조건 위 순서대로 신청을 하시면 되고, 거절될 경우 2~4순위를 차례대로 이용하시면 됩니다.
2) 햇살론 누가 이용하면 될까?
햇살론의 지원 자격을 다시한번 확인해보겠습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 직장인은 누구나 지원 가능
- 연소득 4,500만원 이하면서, 개인신용평점 하위 20% 이하면 누구나 지원 가능
- NICE : 749점, KCB : 700점 이하
해당기준은 등급으로 치면 6등급입니다. 6등급은 아슬아슬하게 1금융권 대출 이용이 불가능한 신용점수입니다.
이처럼 6~7등급 정도의 신용점수를 갖고 있는 분들이 저축은행에서 대출을 받으면 금리가 어느정도 될까요? 저축은행중앙회에서 확인결과 약 10% 중반대가 나왔습니다.
하지만 햇살론은 연 11.5% 이내로 대출금리가 정해지기 때문에 금리 면에서 훨씬 나은 상품이라 할수 있습니다.
즉, 내가 신용등급이 6~7등급 수준인 분들께 매우 유리한 대출이라 할수 있겠습니다.
3) 8~10등급은 이용 못하나?
아무리 정책상품이지만 아무에게나 보증을 서주지는 않습니다. 6등급 이하가 지원 자격이지만 아이러니하게도 신용이 너무 낮으면 보증서 발급이 거절됩니다.
평균적으로 햇살론 승인자의 90% 이상이 6등급 ~ 7등급의 신용점수를 갖고 있었으며, 7등급 초반을 벗어나고 8등급이라면 보증서 발급이 거절되는 경우가 대부분입니다.
2. 우리금저축은행 햇살론 : 상품 소개
1) 대출 자격
- 3개월 이상 계속 근로중인 근로자
- 서민금융진흥원의 보증서 발급이 가능한 고객
- 연소득 3,500만원 이하 직장인은 누구나 지원 가능
- 연소득 4,500만원 이하면서, 개인신용평
- NICE : 749점, KCB : 700점 이하
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 11.5%이내
- 보증료율 : 연 2%이내 (우대혜택 있음)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방식 : 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
해당 대출은 국가지원 정책상품이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다. 금리는 연 11.5%이내에서 결정되기 때문에 안정적이란 특징이 있습니다.
단, 보증료가 있다는 점은 유의하셔야 합니다.
3) 대출 신청 방법
- 취급 지점에서 신청 가능
- 모바일앱 : 만 19세 이상 공인인증서 필요
햇살론은 서금원이 아닌 취급 금융기관에서 다이렉트로 신청하시면 됩니다. 지점 및 인터넷, 모바일 모두 활용할수 있습니다.
3. 우리금융저축은행 햇살론 : 햇살론 이용후기 및 자주묻는질문
저는 금융권에서 일하면서 햇살론을 취급한 경험이 상당히 많은데요. 이와 관련한 후기를 남겨보겠습니다.
1) 신청방법은 다른 신용대출과 동일하다
일부 햇살론의 경우에는 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받는 과정을 먼저 거쳐야 하는데요. 근로자 햇살론은 그렇지 않습니다.
취급 금융기관에 다이렉트로 신청하시면 됩니다. 때문에 신청방법은 일반적인 신용대출과 다르지 않습니다.
2) 근로자 햇살론보다 좋은 상품 있을까?
네 있습니다. 바로 새희망홀씨라는 상품입니다.
- 대출자격 : 근로자햇살론과 동일
- 금리 : 연 11.5% 이내
- 대출 한도 : 최대 3,500만원
- 취급기관 : 1금융권
- 보증료 없음
새희망홀씨는 근로자햇살론과 대출자격이 동일한데, 1금융권에서 진행된다는 장점이 있습니다. 보증료가 없어서 실제로는 2% 가량 금리가 더 저렴하다고 보셔도 됩니다.
다만 보증기관이 없고 은행자체대출이기 때문에 심사과정이 보다 까다롭습니다. 때문에 근로자햇살론 이용전에 먼저 체크해보시고, 거절된 분이라면 근로자햇살론을 이용하는게 낫습니다.
1금융권 대출시 2금융권 대출이 있다면 거절될 확률이 높습니다. 반면 2금융권 대출받을때 1금융권 대출 이력있다고 거절되는 일은 거의 없습니다.
이러한 관점에서라도 새희망홀씨를 먼저 받아보시고, 이후 근로자햇살론을 받으시기 바랍니다.
3) 근로자 햇살론 받은후 신용점수는?
예전에는 2금융권에서 어떤 대출을 받건 신용점수가 100점 가까이 하락했습니다.
저신용자 대출을 받았다면 그렇구나 하겠지만, 신차구입할때 캐피탈 대출 이용했는데, 혹은 예적금 담보대출을 받을때도 이런 일이 발생하니 형평성에 어긋난다는 지적이 계속돼왔습니다.
다행히 현재는 대출금리에 따라 신용점수 영향도가 세분화되었습니다.
- 14% 이하 : 약 25점 정도 하락
- 14% 초과 : 약 60~70점 하락
근로자 햇살론은 연 11.5% 이내로 금리가 결정됩니다. 즉, 2금융권 대출이지만 신용점수 하락을 최소화 할수 있습니다.
4) 저축은행 신용대출 중 근로자 햇살론보다 금리 낮은 상품 있나요?
없다고 봐도 무방합니다. 금리는 ‘신용’에 따라 결정되는데, 신용이 좋다면 1금융권 은행을 이용하면 되기 때문입니다.
즉, 신용이 낮아 1금융권 대출이 거절된 분들이라면 따질것 없이 2금융권에서 판매하는 ‘근로자 햇살론’을 이용하시면 됩니다.
4. 우리금융저축은행 햇살론 : 햇살론 거절시 대안상품
본인이 신청자격에 해당되는데 보증서 발급이 거절된다면 거절 사유는 대부분 아래 두가지 이유중 하나입니다.
- 신용점수가 너무 낮음 : 연체이력 등이 있어서
- 기대출 과다 : 기존에 받은 대출이 이미 너무 많은 상태
이러한 경우라면 대안상품을 이용하셔야 겠죠. 활용할수 있는 상품을 하나씩 소개해보겠습니다.
1) 저신용자 정책상품
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
앞서 말씀드렸지만, 근로자 햇살론 거절시 위 상품을 활용하실수 있습니다. 해당 상품은 모두 금리가 연 15.9%로 결코 낮은 편이 아닌데요. 다행히 성실상환시 매년 금리 인하 혜택이 있습니다.
2) 2금융권 대출
- 신용카드사
- 캐피탈
- 저축은행
개인신용대출을 판매하는 2금융권은 다양합니다. 저축은행의 경우 신용점수가 300~400점 이상만 되면 대출이 가능한 곳도 상당히 많습니다.
물론 이때부터는 거의 법정 최고금리인 연 20%에 육박하는 금리를 부담해야 합니다. 때문에 본인이 상환이 가능한지를 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다.
3) 3금융권 대출
- 대부업체
2금융권도 막히면 이제 대부업체를 이용하셔야 합니다. 사실 최저저신용자라면 2금융권이나 3금융권이나 금리도 별 차이가 없습니다. 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%를 초과할수 없기 때문입니다.
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