오늘의 주제는 기업은행 햇살론15 입니다. 햇살론 15는 1~2금융권 이용이 어려운 저신용자들을 위한 ‘서민금융진흥원’ 의 보증부대출입니다. 기업은행에서 취급하고 있는 햇살론15에 대해 상세한 리뷰를 진행해보고, 거절시 대안상품까지 알아보도록 하겠습니다.
1. 기업은행 햇살론15 : 햇살론 15 특징2
1) 서민금융진흥원의 보증부 대출
햇살론은 저신용,저소득자를 위한 서민금융진흥원의 보증부대출입니다.
소득이 낮거나 신용이 낮으면 은행에서 대출이 불가능하지만, 서민금융진흥원이 보증을 서주면 대출이 가능합니다.
은행은 나를 믿는게 아니라 보증기관을 믿고 대출을 해줍니다.
공짜는 아니고 보증료가 일부 발생합니다. 하지만 보증료를 더해도 민간대출보다 훨씬 금리가 저렴합니다.
2) 햇살론 15는 최저신용자를 위한 대출
그중에서도 햇살론 15는 최저신용자를 위한 대출입니다.
- 근로자 햇살론 : 1금융권 이용이 불가능한 근로자를 위한 대출
- 사업자 햇살론 : 1금융권 이용이 불가능한 자영업자를 위한 대출
- 햇살론 유스 : 청년을 위한 대출
- 햇살론 15 : 연 20% 수준의 고금리를 부담해야 하는 분들을 위한 대출
신용점수가 700점 가량의 중저신용자라면 근로자 햇살론을 먼저 알아보시면 되고, 그 이하여서 1금융권은 물론 저축은행에서도 대출이 힘들다는 분들은 햇살론 15를 알아보시면 됩니다.
3) 햇살론15는 1금융권에서 취급함
햇살론 15는 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 전문은행에서 신청이 가능합니다.
4) 햇살론 15는 특례보증제도가 있음
시중은행의 신용대출은 ‘소득’이 있어야만 가능하고, 이 소득을 증빙할수 있을때 가능합니다. 그래서 소득증빙이 어려운 직군을 갖고 있는 분들은 대출이 어려운 경우가 많습니다.
- 급여현금수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업 축산업 임업 어업 종사자
위 분들처럼 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분들을 위해 햇살론 15는 특례보증제도를 지원합니다.
5) 햇살론 15는 금리가 가장 저렴
본인 신용점수가 600점대 이하라면 사실상 연 20%의 금리를 부담해야 합니다. 저축은행에서 대출을 하건, 대부업체에서 대출을 하건 말이죠.
햇살론15의 금리는 연 15.9%입니다. 그리고 성실상환자라면 매년 금리인하혜택이 있습니다.
- 3년 상환시 : 매년 3% 금리인하혜택
- 5년 상환시 : 매년 1.5% 금리인하혜택
- 즉 마지막 해에는 9.9% 금리만 부담하면 됨
이처럼 대부업체 이용이 불가피한 분들은 무조건 햇살론 15를 신청해보시는 것을 추천드립니다.
2. 기업은행 햇살론15 : 상품 설명
1) 햇살론 15 상세 안내
- 지원대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자(연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
금리는 고정금리이며 저신용자를 위한 대출이기 때문에 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
3. 기업은행 햇살론15 : 신청방법
햇살론 15를 신청하기 위해서는 두가지 과정을 거쳐야 합니다.
- 서금원 앱에 보증신청
- 보증약정 체결후 기업은행에 대출신청
위 두가지 과정에 대해 설명해보겠습니다.
1) 보증신청 방법
일단 서금원앱에 접속하면 다음과 같은 화면이 보일겁니다.
햇살론 15를 선택하시면 보증서 발급을 신청할 수 있습니다. 이후의 단계는 다음과 같습니다.
- 햇살론 15 선택
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정체결
보증약정이 체결되어 보증서가 발급되면 이제 기업은행에 햇살론15를 신청하면 됩니다.
2) 대출신청방법
대출 신청 역시 앱을 통해 진행하면 됩니다.
앱 실행하고 대출 카테고리 들어가면 바로 찾을수 있습니다. 앱을 통한 진행이 어려우시다면 방문 신청도 가능합니다.
4. 기업은행 햇살론15 : 거절시 대안상품
햇살론 15는 신용점수가 하위 100분의 20% 이하인 분들이 신청가능한 상품인데요. 과거에 연체이력이 있거나 신용점수가 하위 20%를 넘어 하위 10%이하라면 보증서가 거절될 확률이 높습니다.
이렇게 햇살론 15에 거절당한 분들이 이용할수 있는 정책상품이 한가지 더 있습니다. 바로 최저신용자 특례보증입니다.
1) 최저신용자 특례보증 지원대상
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
최저신용자 특례보증은 반드시 햇살론15를 신청했으나 거절당한 경험이 있는 분들만 신청할 수 있습니다.그러니 햇살론 15에 지원을 하지 않으셨다면 먼저 지원을 하시기 바랍니다.
신용평점이 하위 10% 이하인 분들만 신청할수 있기 때문에 보다 많은 사람들에게 보증서가 발급되는 편입니다.
2) 지원내용
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용시 최대 500만원
- 6개월 이상 연체없이 정상적으로 이용시 추가대출 1회 가능
- 반복이용 : 상환 완료시 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 성실하게 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
대출한도는 햇살론 15에 비해 적은편입니다.
3) 신청방법
- 비대면 신청 : 서민금융진흥원 앱
- 방문 신청 : 전국 41개 서민금융통합지원센터
5. 기업은행 햇살론15 : 정책상품 모두 거절시에는?
국가에서 지원하는 정책상품이 모두 거절되었다면 이제 어쩔수 없이 연 20%에 달하는 민간대출을 이용할수 밖에 없습니다. 2금융권 일부와 대부업체입니다.
- 저축은행 저신용자 대출
- 대부업체 대출
어느곳을 이용해도 연 20% (법정 최고금리) 수준의 금리를 부담해야 할것이나, 그래도 제 3금융권으로 분류되는 대부업체보다는 저축은행을 우선적으로 고려하시는게 낫습니다.
추가적인 정보는 하단에 첨부할테니 확인해보시기 바랍니다.