대학생 모바일 대출 상품을 모두 정리해보겠습니다. 승인율이 높고 금리가 낮은 상품중 1금융권 상품 위주로 선별하여 안내를 드리겠습니다. 또한 거절사유를 정리하고 재신청시 승인을 받을수 있는 방법, 그리고 대안상품에 대해서도 모두 다뤄보겠습니다.
대학생을 비롯해 취업준비생 등 현재 소득이 없는 분들이라면 누구나 신청해보시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다.
1. 대학생 모바일 대출 : 햇살론 유스
햇살론유스는 금융감독원 산하기관인 ‘서민금융진흥원’에서 미취업 청년들을 위해 제공하는 대출입니다.
소득 없는 청년을 대상으로한 유일한 정부지원 대출이며, 생애 딱 한번만 이용가능할만큼 혜택이 좋으니 반드시 1순위로 이용해보시기 바랍니다.
- 상품명 : 햇살론유스
- 대출자격
- 만 19세~34세인 대학생, 취업준비생 등의 직업이 없는 분
- 중소기업 재직 1년이하 재직중인 분 (연소득 3,500만원 이하)
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 0.5% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행 3곳
해당대출은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 하고, 보증신청이 완료되면 은행에 신청을 하는 모바일 방식으로 진행됩니다. 보다 자세한 내용 및 신청방법은 하단에 첨부해놓을테니 이용해보시기 바랍니다.
👉 햇살론유스, 대학생이 연 3.5%로 1,200만원 대출받는법
2. 대학생 모바일 대출 : 비상금대출
‘비상금대출’은 소득과 직업이 없는 분들도 이용할수 있는 대출입니다. 대부분의 1금융권에서 취급하고 있는 상품이며 100% 모바일앱을 통해서 신청이 가능합니다.
금리만 약간의 차이가 있을뿐, 대출방식과 대출한도 등은 거의 대동소이하다고 보시면 됩니다. 지금부터 세부내용을 은행별로 확인해보겠습니다.
1) 국민은행
KB비상금대출은 대학생을 비롯해 나이와 상관없이 누구나 이용가능한 대출입니다. 서울보증보험에서 보증서가 발급만 되면 승인이 되는 대출로 대학생이어도 특별한 결격사유만 없다면 대부분 승인되는 편입니다.
이외에도 국민은행은 다양한 분들을 여러 종류의 무직자 대출을 취급하고 있습니다.
- KB비상금대출 : 최대 300만원
- KB국민ONE대출 : 최대 2,000만원
- KB처음EASY신용대출 : 최대 1,200만원
위 대출에 대한 상세한 정보와 신청방법은 아래의 글을 참고하시면 되겠습니다.
2) 우리은행 : 휴대폰만 있으면 가능
우리은행은 ‘통신등급’ 이란 것을 산출해서 대출을 상환할수 있는지 판단합니다. 즉, 본인명의 휴대폰을 사용하고 있으며, 휴대폰 요금 등을 성실히 납부한 분이라면 누구나 대출을 받을수 있습니다.
단, 통신등급 산출은 LG유플러스, SKT, KT 3사만 가능하며, 알뜰폰 이용자는 불가능합니다. 이외에도 우리은행에 취급하는 무직자 대출은 총 2종입니다.
- 우리 비상금대출 : 최대 300만원
- 우리 홈마스터론 : 최대 1,000만원
보다 상세한 내용은 아래에 첨부해놓겠습니다.
3) 신한은행
신한은행 역시 비상금대출을 취급하고 있습니다. 최대 300만원까지 마이너스 통장 방식으로 대출이 가능합니다.
신한은행 외에도 모든 ‘비상금대출’은 마이너스 통장 방식으로 진행되는데요. 마이너스 통장은 말그대로 통장잔고 0이어도 -300만원까지 인출이 가능한 방식입니다.
즉, 300만원 한도로 받으면, 300만원 한도 내에서 필요한 만큼만 인출해서 사용할수 있고, 이자는 인출한 금액만큼 일할계산되어 발생합니다. 상환기간은 1년인데요. 중도상환수수료가 없으니 여유가 있을때 언제건 다시 채워넣으면 됩니다.
미리 한도를 받아놓고 돈이 급할때마다 빼서 쓰기에 용이한 방식이라고 할수 있습니다. 이외에도 신한은행에서 이용가능한 무직자 대출이 더 있습니다.
- 쏠편한 비상금대출 : 300만원 한도
- 쏠편한 포켓론 : 500만원 한도
4) 하나은행
하나은행의 비상금대출입니다. 대학생들도 쉽게 하나은행의 모바일앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 이외에도 하나은행은 다양한 무직자 대출을 취급하고 있습니다.
- 하나원큐 비상금대출 : 최대 300만원
- 핀크 생활비 대출 : 최대 500만원
- AI대출 : 최대 5,000만원
3가지 대출 모두 소득과 재직증빙이 필요없어서 대학생도 이용가능한 대출입니다.
5) 카카오뱅크
카카오뱅크는 비상금대출을 최초로 출시한 은행입니다. 워낙 인기가 끌다보니 다른 은행에서도 거의 모두 취급하고 있다고 보시면 됩니다. 인터넷은행답게 365일 신청이 가능합니다.
6) 케이뱅크
케이뱅크 역시 금리만 약간의 차이가 있을뿐 대동소이한 방식으로 비상금 대출을 취급하고 있습니다. 금리가 꽤 저렴한 편이니 이용해보시기 바랍니다.
7) 토스뱅크
토스뱅크는 365일 24시간 내내 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 자정 전후 30분을 제외하고 실행까지 가능하니 새벽이건 주말이건 급전이 필요한 대학생 분들이라면 이용해보시기 바랍니다.
8) 대구은행
‘핀크’라는 핀테크 앱에서 이용할수 있는 대구은행의 비상금대출입니다. 해당대출은 대구은행 앱이 아닌 핀크앱에서 신청이 가능합니다.
- DGB쓰담쓰담 간편대출 : 최대 300만원
- 핀크생활비 대출 : 최대 300만원
이외에도 300만원 한도로 이용가능한 대출이 있습니다.
3. 대학생 모바일 대출 : 농협, 새마을금고
은행을 제외한 금융기관은 2금융권으로 분류됩니다.
- 협동조합 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 저축은행
- 캐피탈
- 카드사
2금융권중 협동조합의 경우 규모가 워낙 크고 안정적이어서 1금융권에 준하는 수준의 금리로 대출을 이용할수 있습니다. 신용점수 하락율도 타 2금융권에 비해 훨씬 적고요.
때문에 은행대출이 불가능하다면 1순위로 협동조합 대출을 이용하시기를 추천드립니다.
1) 농협 : NH콕 비상금대출
농협은 원래 ‘농협은행’ 1금융권에서 ‘올원비상금대출’을 판매했었는데요. 현재는 판매가 중단되었고 대신 지역 농협에서 NH콕 비상금대출 이란 상품을 취급하고 있습니다.
세부내용은 앞서 소개한 비상금대출과 거의 동일하다고 보시면 됩니다. NH농협은행에서 농협을 선택해 대출을 진행할수 있고, 조합원이면 금리우대혜택이 있습니다.
2) 새마을금고 : 상상모바일대출
MG상상뱅크 앱에서 최대 300만원 한도로 대출이 가능합니다. 신용평점 기준이 명시되어 있는데 NICE 680점 이상으로 이는 6등급 수준입니다. 은행의 대출 마니노선보다 약간 더 낮다고 보시면 됩니다.
4. 대학생 모바일 대출 : 2금융권
1) 2금융권 대출 이용시 유의할점
앞서 말한 협동조합을 제외한 2금융권 대출은 그리 추천드리지는 않습니다. 2금융권 대출은 금리가 높고 신용점수 하락이 보다 크기 때문입니다.
예를 들어 내가 만약 신용점수가 900점대로 1~2등급 수준인데 2금융권을 이용한다? 그러면 4등급 정도로 신용이 내려갈수 있습니다.
신용점수가 낮으면 향후 대출시 은행대출이 불가능할수 있고, 더 높은 금리로 대출을 이용해야 한다는 단점이 있습니다.
하지만, 신용점수는 상환을 완료 한다면 거의 100% 점수가 회복되고, 연체하지 않고 꾸준히 상환만 해도 점차 오릅니다. 때문에, 1회성으로 대출이 꼭 필요하고 확실한 상환계획이 있다면 2금융권 대출도 별 문제가 되지 않습니다.
2) 대학생 모바일 대출 가능한 2금융권
- 모든 신용카드사
- HB저축은행
- SBI저축은행
- OK저축은행
- KB저축은행
- 다올저축은행
- 스마트저축은행
- 신한저축은행
- 웰컴저축은행
- 페퍼저축은행
- JB우리캐피탈
- KB캐피탈
- 오케이캐피탈
- 롯데캐피탈
- NH농협캐피탈
- 한국캐피탈
- 우리금융캐피탈
위 금융기관의 대학생 대출은 아래글에서 모두 확인이 가능합니다.
5. 대학생 모바일 대출 거절사유
1)금융이력 자체가 없음
대학생들은 소득이 없기 때문에 신용점수 자체가 낮을수 밖에 없는데요. 일부 학생들은 ‘소비이력’ 자체가 없는 경우도 있습니다.
예를들어, 소비를 전액 현금으로만 하거나 사용하는 카드명의가 내가 아닌 부모님 명의인 경우 입니다. 이 경우 소득도 없고 소비도 없으니 ‘신용’을 평가할 근거 자체가 없습니다.
금융이력이 아예 없는 분들은 최소한의 평가도 어렵기 때문에 대출이 거절될 수 있습니다.
2)각종 연체
신용카드대금 연체, 휴대폰 요금 연체 등이 반복되면 대출이 거절될수 있습니다.
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체
특히 단기연체, 장기연체 기록이 있다면 해당정보는 각각 3년, 5년간 기록되어 대출시마다 내 발목을 잡을수 있습니다. 연체는 절대 있어서는 안됩니다.
6. 정리
대학생들이 모바일로 이용할수 있는 대출에 대해 소개했습니다. 일반 신용대출 외에도 ‘담보대출’ 중에서도 대학생들이 이용할만한 상품이 꽤 많습니다.
지면관계상 다루지 못한 정보를 추가적으로 첨부할테니 활용해보시기 바랍니다.