빚이 너무 과도해 개인회생을 진행중인 분들도 전세대출이 가능할까요? 가능할수도 불가능할수도 있습니다. 오늘은 개인회생 전세대출 가능여부에 대해 정확히 팩트체크해보고, 가능하다면 어떻게 가능할지 정확한 상품까지 추천드리겠습니다.
1. 개인회생 전세대출 : 특례전세자금보증
- 개인회생 변제계획을 인가받고 개인회생중인 분 : 불가능
- 개인회생 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 분 : 가능
채무를 완제하고, 변제계획인가일로부터 8년 이내라면 특례전세자금보증제도를 이용할수 있습니다. 단, 현재 개인회생을 진행중이고 완제상태가 아니라면 대출이 불가능합니다.
1) HF 특례전세자금보증
해당대출은 보증한도가 5,000만원으로 적습니다. 하지만 상환능력별 보증한도 및 CSS평가를 생략하고 100% 보증하기 때문에 기본요건만 충족하면 100% 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
2. 개인회생 전세대출 : 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회는 개인의 신용회복을 지원하는 공공기관이며 소액대출 상품을 운영중입니다. 법원으로부터 개인회생 계획을 인가받아 12개월 이상 성실히 상환한 분에 한해서 생활안정자금(임차금) 용도로 대출 이용이 가능합니다.
1) 한도 및 금리
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 700만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
개인회생의 경우 최대 700만원까지 대출이 가능합니다. 한도는 적지만 금리가 저렴하다는 특징이 있습니다.
2) 지원분야
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금
- 고금리차환자금
- 시설개선자금
- 운영자금
전세나 월세 임대보증금이 증액되었을때 이용하시면 됩니다.
3. 개인회생 전세대출 : 국민행복기금(캠코) 소액대출
캠코에서는 개인회생을 24개월 이상 이행중인분, 완제 3년 이내인 분에 한해 소액대출을 지원합니다.
- 대출 한도: 개인회생의 경우 500만원
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
한도는 500만원으로 제한되지만, 임차자금 용도로 대출이 가능합니다. 금리 수준이 매우 저렴한 편입니다.
4. 개인회생 전세대출 : 햇살론
햇살론도 마찬가지로 개인회생을 진행중인 분들도 이용이 가능합니다. 단 여기서부터는 금리수준이 상당히 높아지기 때문에 추천드리기는 어렵습니다.
- 근로자 햇살론: 연 11.5%이하로 취급기관별 상이
- 햇살론 15 : 연 15.9% 고정금리, 성실상환시 매년 금리인하됨
- 최저신용자 특례보증 : 연 15.9% 고정금리, 매년 금리 인하 혜택 있음, 성실상환시 매년 금리인하됨
1) 근로자 햇살론 : 개인회생 6회이상 연체없이 상환
연체이력이 있거나 납입유예중인 개인회생자 들은 이용이 불가능합니다. 한도가 최대 2,000만원으로 그래도 높은 편입니다.
5. 개인회생 전세대출 : 저축은행
정부기관을 제외하고 일반 금융기관에서 개인회생 진행중인 분들이 이용할수 있는 전세대출은 아쉽지만 없습니다.
하지만 몇몇 저축은행에서는 개인회생중인 분들을 위한 신용대출을 취급하고 있고 한도가 최대 7,000만원까지로 꽤 높은 편입니다. 때문에 전월세 보증금 용도로 이용할만 합니다.
- 키움저축은행 : 최대 5,000만원
- 대한저축은행 : 최대 3,000만원
- HB저축은행 : 최대 5,000만
- 동양저축은행 : 최대 5,000만
- 참저축은행 : 최대 5,000만
- 웰컴저축은행 : 최대 7,000만
하지만 신용대출인 만큼 금리수준이 상당히 높은 편이어서 이용하라고 추천드리기가 어렵습니다.
괜히 잘못 받았다가 부담이 늘어나서 개인회생을 중도에 포기하게 되면, 다시 처음부터 시작해야 하고, 그동안 납부한 돈도 모두 날라가는 셈이 되기 때문입니다.
6. 결론 및 추가정보
개인회생을 진행중인 분들이 이용할수 있는 전세대출은 앞서 500만원 ~ 700만원 한도의 소액대출이 전부입니다.
- 신용회복위원회 소액대출 : 700만원
- 캠코 소액대출 : 500만원
나머지 대출은 한도가 높지만 금리가 높기 때문에 별로 추천드리기가 어렵습니다. 그러니 힘드시겠지만 개인회생을 마친후 대출을 시도하시는 것을 추천드립니다.
개인회생을 마치면 공공정보가 삭제되고 그 이후로는 신용회복을 통해 아무런 문제 없이 모든 대출을 정상적으로 이용이 가능하기 때문입니다.