개인회생을 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 대출에 대해 정리해보겠습니다. 개인회생자 대출 자격 및 상품리뷰 그리고 대출시 유의해야 할점도 모두 다뤄보겠습니다. 해당글을 통해 가능한 좋은 혜택으로 신중히 대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 개인회생자 대출 : 서론
1) 개인회생자 대출 종류
개인회생자가 이용할수 있는 대출은 꽤 다양한데요. 크게 3가지로 구분해볼수 있습니다.
- 정책상품 : 신용회복위원회, 서민금융진흥원 등
- 저축은행 대출 : 키움저축은행, 대한저축은행, HB저축은행, 동양저축은행, 참저축은행
- 대부업체 대출
이중 가장 혜택이 좋고 금리면에서 유리한 것은 당연히 정책상품입니다. 가장 우선순위로 정책상품을 알아보시고, 이후 저축은행 대출과 대부업체 대출을 고려하셔야 합니다.
2) 개인회생자 대출 자격
개인회생중인 분들이 대출을 받을수 있는 조건은 ‘성실상환’입니다. 상품마다 다르나 최소 6개월 이상의 성실상환을 조건으로 하는 곳도 있고 변제기간의 1/3이상 납입(1년)을 조건으로 하는 것도 있습니다.
중도에 연체를 하거나 미납을 한 상황이라면 대출은 거절될 수 있습니다.
3) 개인회생자 대출 유의할점
개인회생을 하는 분들은 소득 대부분을 빚 변제에 투입하기 때문에 생활이 굉장히 빡빡합니다. 대출생각이 안날래야 안날수가 없습니다.
대출을 받으면 당장은 생활이 나아지겠지만, 대출금을 모두 소진하고 나면 이자 및 원금상환 부담에 나중에는 더더욱 힘들어집니다.
즉 대출을 받으면 개인회생을 중도에 포기하게 될 가능성이 올라갑니다. 그럼 처음부터 다시 시작을 해야 하죠. 또한 개인회생을 어찌어찌 마친다고 하더라도, 개인회생 중간에 받은 대출은 그대로 남아 있게 됩니다.
빚 때문에 개인회생을 진행했는데, 또다시 빚이 남는다면 진정한 의미의 개인회생이라고 할 수도 없겠죠? 그러니 개인회생 중도에 대출을 받는 것은 신중히 생각하셔야 할 필요가 있습니다.
2. 개인회생자 대출 : 신용회복위원회 소액대출
1) 대출자격
법원으로부터 ‘개인회생’ 변제계획을 인가 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 3년이내 상환 완료한 분에 한해서 가능합니다.
2) 대출용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등의 사유
- 학자금 : 본인 or 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
대출 용도는 위와 같이 정해져 있습니다. 이외에 다른 이유로는 이용이 불가능합니다.
3) 대출 세부 내용
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
금리는 연 4% 이내로 매우 저렴한 편입니다. 그러니 반드시 1순위로 알아보시기 바랍니다. 신청방법은 하단에서 확인하실 수 있습니다.
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3. 개인회생자 대출 : 국민행복기금 소액대출
1) 대출자격
- 개인회생절차에 따라 변제계획을 12개월 이상 이행중인 분, 완료후 3년이 지나지 않은 분
대출자격은 앞서 소개한 신복위의 소액대출과 동일합니다.
2) 대출세부내용
- 대출 한도: 개인회생의 경우 500만원
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
개인회생은 최대 500만원까지만 가능합니다. 개인워크아웃인 분들은 원래 최대한도인 2천만원까지도 가능합니다.
신청방법은 하단에서 확인하시기 바랍니다.
4. 개인회생자 대출 : 서민금융진흥원 햇살론
1) 근로자햇살론
근로자 햇살론의 경우 공공정보 보유자는 이용이 불가능하지만 예외적으로 개인회생 절차가 진행중인자 중 6회 이상 연체없이 상환중인 자는 취급이 가능합니다.
단 납입유예 기간인 분들을 제외됩니다. 금리는 연 11.5% 이내로 상한선이 정해져 있기 때문에 최소 2~3곳은 비교해보고 대출을 받으시는 것을 추천 드립니다.
2) 햇살론15
햇살론15는 특례보증제도가 있어서 채무조정 성실상환자들이 이용가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
- 서금원 신용,부채관리 컨설팅 이수시 : 0.1% 추가 금리 인하 혜택
- 반복이용 : 햇살론 15 상환 완료시 횟수 제한없이 여러번 이용 가능
- 추가이용 : 추가자금 필요한 경우 1회 추가대출 가능(한도내에서)
금리가 15.9%로 높은 편입니다만 우대금리 혜택이 적용되면 나중에는 9.9%의 금리로 이용하게 됩니다.
5. 개인회생자 대출 : 저축은행 대출
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
- 참저축은행
- 웰컴저축은행행
현재 6곳의 저축은행에서 개인회생자를 위한 대출을 취급하고 있습니다.
1) 키움저축은행
신용기준은 따로 없고, 변제기간의 1/3이상 성실히 납입한 분이라면 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.
2) 대한저축은행
대한저축은행은 최저 12% 대에도 이용이 가능합니다. 변제 회차중 1/3 이상을 성실히 납부한 분에 한해서 100만원 ~ 3,000만원까지 가능합니다.
3) HB저축은행
마찬가지로 변제 총 회차 중 1/3 이상 납입한 분에 한해서 이용이 가능합니다. 최근 2년내 면책 결정을 받았다면 이용 가능합니다.
4) 동양저축은행
동양저축은행은 10회차 이상만 변제금을 납부했다면 이용 가능한데요. 연소득이 2,000만원을 초과하는 분에 한해서 이용 가능합니다.
5) 참저축은행
소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자, 변제회차 1/3 이상 납입한 분이라면 최대 5000만원까지 이용이 가능합니다.
6) 웰컴저축은행
- 대출자격
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 개인회생, 채무조정,파산면책자 결정 확정자
- NICE 신용평점 300점 이상
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 대출 한도 : 50만원 ~최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환,원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (3년후 면제)
웰컴저축은행은 최저 11.9%로 최대 7,000만원까지 대출이 가능합니다. 개인회생자를 비롯해 채무조정, 파산면책자 역시 이용이 가능합니다.
6. 개인회생자 대출 : 대부업체 대출
대부업체의 경우 대부분의 곳에서 대출이 가능합니다. 대부업체는 신용보다는 소득만 확실하면 대출이 거의 가능하기 때문입니다.
오히려 개인회생 진행자라면 ‘소득’이 확실한 분들이기 때문에 어지간한 곳에서 대출이 가능합니다. 아래에 가장 믿을만한 대부업체 19곳을 추천드리오니, 확인해보시기 바랍니다.