HB저축은행 개인회생대출 상품인 ‘HB화이트론’을 신청하고 승인받은 과정을 정리해보겠습니다. 또한, 상품소개와 개인회생을 진행중인 분들 대출을 받을때 반드시 알아둬야 할점 그리고 대안상품은 없는지도 모두 정리해보겠습니다.
1. HB저축은행 개인회생대출 : HB화이트론
먼저 ‘HB화이트론’에 대한 상품소개부터 해보겠습니다.
1) HB저축은행 개인회생대출 대상
- 만20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자 : 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
개인회생 변제기간이 3년이라면 1년이상 변제금을 성실하게 납입받은 분들부터, 최근 2년이내 면책결정을 받은 분들까지 이용이 가능합니다.
소득증빙이 가능해야 하는데, 개인회생을 하시는 분들은 모두 소득이 있으신 분들이니 이점은 문제가 되지 않습니다.
개인회생대출은 신용점수 기준이 따로 없습니다. 변제금만 성실히 납부하셨다면 거의 100%에 가깝게 승인을 받으실 수 있습니다. (면책결정 받은지 2년이 지났다면 일반 신용대출을 이용하시면 됩니다)
2) HB저축은행 개인회생대출 세부 내용
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 14.9% ~19.9%
- 대출 기간 : 최대 5년(60개월)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 대출기간 1/3 내에서 거치기간 선택 가
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2%, 이후 면제
개인회생대출은 상환방법이 중요한데요. 만기일시상환과 원리금균등분할상환을 하게될때 매달 납입해야할 금액을 정리해봤습니다.
- 조건 : 5,000만원을 5년간 19.9%의 금리로 대출했다고 가정함
최대한도인 5,000만원을 대출할 경우 매월 상환액이 어떤 방식이건 상당함을 알수 있습니다. 이 점을 분명히 인지하시고 대출을 진행하셔야 겠습니다.
2. HB저축은행 개인회생대출 : 신청방법 및 승인후기
1) 대출 신청 방법
- PC 및 모바일: HB저축은행 홈페이지
- 모바일앱
- 영업점 : 7호선 논현역
3가지 채널에서 모두 신청이 가능합니다. 저축은행 특성상 영업점은 많지 않으니 PC나 모바일을 통해 진행하시는게 간편합니다.
PC의 경우 이것저것 설치해야할 보안 프로그램이 많으니, 모바일 가입이 제일 간편합니다.
대출신청 단계에서 사전에 내가 이용가능한 한도와 금리가 산출되니, 확인하고 합당한 수준이라면 대출을 신청하시면 됩니다.
2) 서류제출
PC나 모바일을 통해 대출을 신청하면 대부분의 서류는 공동인증서 인증을 통해 자동으로 제출되는데요. 변제금 상환내역서는 직접 준비를 하셔야 합니다.
서류 출력은 신한은행 영업지점에서 가능합니다. 법원 ‘나의 사건’에서 변제금 납입내역 확인은 가능하지만 출력은 불가능합니다.
3) 대출심사 및 대출금 입금
서류제출이 완료되면 대출심사가 진행됩니다. 심사는 본인이 개인회생 중도에 실직하지만 않았다면 대부분 통과되는 편입니다. 대출신청 후 5영업일 이내에 결과가 나오고 본인이 지정한 계좌에 대출금이 입급됩니다.
3. HB저축은행 개인회생대출 : 유의할 점
개인회생 중간에 대출을 받는 이유는 십분 이해가 갑니다. 아마 거의 90% 이상의 분들이 생활이 너무 쪼들리거나 혹은 자녀 병원비 등의 목돈이 갑작스럽게 필요하기 때문일텐데요.
아무리 급해도 아래 사항을 꼭 유념하시고 대출을 받으셔야 합니다.
1) 개인회생중 대출받는분 60% 이상이 개인회생 중도포기
통계적으로 개인회생 중도에 대출을 받으면 60~70%의 분들이 개인회생을 중도에 포기하게 됩니다. 아무리 소액을 받아도 말이죠.
개인회생자는 최저생계비를 제외한 모든 소득을 빚을 변제하는데 사용하게 됩니다. 생활이 빠듯하니 300만원쯤 대출을 받았다고 가정합시다. 20%에 빌려서 월에 5만원의 이자가 발생합니다.
처음 몇개월간은 대출받은 돈이 있으니 숨통이 트입니다. 하지만 300만원은 곧 모두 소진됩니다. 그리고 월에 5만원 이자를 추가로 내야합니다.
생활이 더더욱 어려워집니다. 만기일시상환이 아닌 원리금상환을 받았다면요? 원금도 상환해야 합니다. 결국 그 부담을 극복하지 못하고 개인회생을 포기하는 경우가 매우 흔합니다. 고작 5만원 때문에 말이죠.
개인회생을 중도에 포기하게 되면, 다시 처음부터 시작해야 합니다. 지금까지 납부한 변제금은 다 날라가는 셈입니다.
2) 개인회생중 대출 받고 개인회생 완료해도 문제는 있다
어찌어찌 개인회생을 끝마치고 면책결정을 받았다고 해도 문제가 없는건 아닙니다. 일단 개인회생을 끝냈는데도, 추가로 받은 대출금이 그대로 남아 있습니다.
물론 액수가 적으면 괜찮지만 액수가 크다면요? 이번에 연체가 시작되면 답도 없습니다. 개인회생도 안됩니다. 한번 면책결정 받으면 5년후에나 다시 신청할수 있기 때문입니다.
3) 그럼 어쩌란 말이냐?
생활이 너무 빠듯하다면 변제금을 조정해서 개인회생을 재신청할수 있습니다. 혹은 이미 대출을 받았다면, 차라리 그 대출금을 포함시켜 처음부터 개인회생을 다시하는 방법도 있고요.
이 방법은 이전에 자세히 다룬바 있습니다. 아래글을 참고하시면 됩니다.
4. HB저축은행 개인회생대출 : 대안상품
1) 타 저축은행 대출
개인회생대출은 1금융권에서는 취급하지 않고 2금융권 극소수 은행에서만 취급합니다. 아래에 취급하는 저축은행이 있습니다.
2) 정부지원 대출
정부에서는 성실하게 신용을 회복중인 분들을 위해 다양한 상품을 지원합니다. 가장 대표적인 것이 신용회복위원회의 성실상환자 대출인데, 금리가 4%대입니다. 꼭 확인해보시기 바랍니다.