개인회생 인가후 대출 가능한 곳을 모두 소개하는 시간을 갖도록 하겠습니다. 그리고 대출시 유의해야 할점과 대출말고 더 좋은 방법은 없는지도 소개할테니, 개인회생을 진행중인 분이라면 해당글을 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 개인회생 인가후 대출 : 대출전 유의할점
1) 개인회생 인가후 대출이란?
개인회생 인가란 개인회생을 신청하고 제출한 변제계획안이 인가되어 실제로 변제계획을 수행하게 되는 상태를 뜻합니다.
개인회생 인가를 받았으니 변제계획을 정해진 기간동안 수행하게 되겠지요. 그리고 이때부터는 제한적이지만 대출 이용도 가능합니다.
2) 대출시 유의할점
개인회생 중간에 대출을 받는 것은 이해는 갑니다만 결코 추천드리지는 않습니다. 이미 변제금을 납부하느라 생활이 빡빡한데, 거기에 대출까지 받으면 당장은 여유가 생기지만 결국은 부담이 더 가중되기 때문입니다.
즉, 중도에 개인회생을 포기하게 될 가능성이 높아집니다. 이경우 처음부터 개인회생을 다시 진행해야 합니다. 그렇다면 지금까지 납부했던 변제금은 어떻게 될까요?
이는 ‘이자’에 먼저 충당됩니다. 때문에 원금을 그대로 남아 있을 수 있습니다. 그러니 한번 시작한 개인회생은 반드시 끝까지 마무리 하셔야 하는게 좋습니다. 당연히 대출은 매우 신중히 결정하셔야 합니다.
3) 아직 대출을 받지 않았다면?
아직 대출을 받지는 않았는데, 도저히 대출 없이는 견디기가 힘든 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 변제계획안을 수정해 재신청 하시는 것을 추천드립니다.
개인회생을 시작했는데 3~5개월 정도 변제금을 납부하지 못하면 개인회생은 강제폐지가 됩니다. 폐지가 되면 다시 채권자들로부터 강제집행이 시작됩니다.
그러니 차라리 변제금 납부가 힘들어서 대출을 받아야 한다면, 변제금을 납부하지 말고 미납 기간 동안 개인회생 재신청 준비를 하십시오. 그리고 폐지가 되자마자 다시 신청하면 강제 집행을 걱정할 필요가 없습니다.
4) 대출 받아도 되는 경우는?
변제 계획이 거의 끝나가서 2~3번 정도만 납부하면 끝나는 상황이다? 이정도 상황이라면 필요에 따라 대출을 받으셔도 무방합니다.
5) 특정 목적이 있을 경우
개인회생중에 자녀의 학자금이 필요한 경우가 있고, 의료비가 필요한 경우도 있습니다. 이러한 경우라면 그에 맞는 대출을 저금리로 진행할수 있습니다.
2. 개인회생 인가후 대출 : 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회는 개인의 신용회복을 지원하는 공공기관이며 소액대출 상품도 운영중입니다. 법원으로부터 개인회생 계획을 인가받아 12개월 이상 성실히 상환한 분에 한해서 대출 이용이 가능합니다.
1) 한도 및 금리
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
금리는 연 4% 이내에서 결정됩니다. 저렴한 편이지만, 대출 직후부터 매달 이자와 원금을 납부해야 하기 때문에 감당할수 있을지를 확실히 체크하셔야 합니다.
2) 지원내용
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등의 사유
- 학자금 : 본인 or 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
위와 같은 목적이 있을 경우에만 지원됩니다. 보다 자세한 내용과 신청 방법은 하단에 첨부하겠습니다.
3. 개인회생 인가후 대출 : 국민행복기금(캠코) 소액대출
국민행복기금에서는 개인회생절차에 따라 변제계획을 12개월 이상 진행중인 분, 그리고 완제후 3년이 경과하지 않은 분들께 소액대출을 제공하고 있습니다.
- 대출 한도: 개인회생의 경우 500만원
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
개인회생자의 경우 500만원까지 이용이 가능합니다. 대출용도가 분명해야만 대출이 가능합니다.
4. 개인회생 인가후 대출 : 햇살론
저신용자를 위한 대출인 ‘햇살론’도 개인회생을 진행중인 분들이 이용할 수 있습니다.
1) 근로자 햇살론
개인회생을 6회이상 연체없이 상환중인 분이라면 이용이 가능합니다. 세부내용은 아래와 같습니다.
단, 납입을 유예중인 상태에서는 대출이 불가능합니다.
금리는 연 11.5% 이하로 취급기관별 상이하게 적용되는데요. 앞서 소개한 두가지 대출보다는 금리수준이 훨씬 높죠. 그러니 사용여부를 신중히 결정하시는게 좋습니다.
🔔 햇살론의 보증기관은 ‘서금원’ 이고 실행기관은 ‘2금융권’입니다. 보증한도는 대출금액의 90%입니다. 100% 보증은 안되기 때문에 보증서가 발급되더라도 은행자체 심사에서 대출이 거절될 수도 있습니다.
2) 햇살론 15
근로자햇살론이 거절된 분이라면 햇살론15를 신청해볼수 있습니다. 대신 금리가 연 15.9%로 훨씬 높습니다. 개인회생을 진행하는 분들께는 결코 적지 않은 부담입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
단 성실히 상환시 매년 우대금리 혜택이 있습니다. 세부내용 및 신청방법은 하단에서 확인해주세요.
5. 개인회생 인가후 대출 : 저축은행 대출
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
- 참저축은행
- 웰컴저축은행
위 6개 저축은행에서 개인회생자들에게 자체적으로 대출을 진행하고 있습니다.
대부분은 최소한 10개월 ~ 12개월 이상 개인회생을 진행한 분에 한해서 대출을 제공하고 있습니다. 문제는 금리 수준이 높다는 것이죠.
아래에 표로 대출 내용을 정리해봤습니다.
1) 키움저축은행
2) 대한저축은행
3) HB저축은행
4) 동양저축은행
5) 참저축은행
6. 개인회생 인가후 대출 : 3금융권
대부업체의 경우 상당히 많은 곳에서 개인회생중인 분들을 위한 대출을 취급하고 있습니다. 어차피 대부업체는 신용보다는 ‘소득’을 중점적으로 보기 때문입니다.
개인회생중인 분들은 소득이 있으니 대출이 가능합니다. 단, 금리수준은 법정 최고금리인 연 20% 수준에서 결정될 가능성이 높습니다.
이를 유의하시고, 최대한 안전한 곳에서 대출을 진행하시기를 추천드립니다.