우리 주변에서 흔히 볼수 있는 프랜차이즈의 가맹점을 오픈하려고 할때 받을수 있는 프랜차이즈 창업대출 에 대해서 정리해보겠습니다.
- 가맹점 오픈시 대출 받을수 있는 곳 : 하나은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행, 우리은행, 정부지원
- 가맹점 운영하면서 사업자 대출 받을 수 있는 곳 : 그외 모든 1금융권
1. 프랜차이즈 창업대출 : 서론
대부분의 프랜차이즈는 오픈할때 상당히 큰 돈이 필요합니다.
은행에서 우수 브랜드의 경우로 정리하는 업종은 대부분 3억 이상이 들어갑니다. 예를 들어보겠습니다.
- 상품명 : 하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
- 우수 브랜드 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등
하나은행에서 제시하는 우수브랜드는 위와 같습니다.
우수브랜드에 대한 기준을 명시하진 않았지만, 위 업체들의 공통점은 다음과 같습니다.
- 20년 이상 사업을 계속해왔음
- 5년이내 폐업률이 10% 미만으로 극히 적음
- 업계 1~2위 브랜드이며 지위 확고함
여하간 위와 같은 브랜드를 오픈하기 위해서는 예산을 3억 이상을 생각하셔야 합니다. 그리고 은행대출은 최대 2억정도까지 가능합니다.
즉 최소한 내돈 1억 + 은행돈 2억 정도는 있어야만 오픈이 가능하다고 볼수 있습니다.
또한 오늘 소개해드릴 상품외에도 각각의 브랜드와 은행이 협업해서 전용상품을 취급하는 경우도 있습니다.
가령 BBQ 창업시 하나은행 농협은행에서 대출이 가능하고, 뚜레쥬르 창업시 우리은행과 하나은행에서 대출이 가능합니다.
가장 정확한 정보는 ‘은행’이 아닌 가맹점 본사 일수 있으니 정확한 정보를 얻기 위해서 직접 문의하시는 것도 좋은 방법입니다.
아래에서 금리와 한도 등을 정확히 따져보고 본인께 유리한 것으로 진행하시기 바랍니다.
2. 프랜차이즈 창업대출 : 하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
1) 대출 조건
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하고 있거나 창업하려고 하는 고객
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 6.571%~12.311%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
3. 프랜차이즈 창업대출 : 농협은행 행복채움프랜차이즈론
해당대출은 프랜차이즈 가맹점을 오픈을 목적으로 이용할 수도 있고, 이미 오픈한 가맹점주가 운전자금 목적으로 이용할 수도 있는 프랜차이즈 전용 대출입니다.
1) 대출대상
- 당행과 업무협약 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주
- 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량프랜차이즈 업체는 협약체결 생략 가능
프랜차이즈 오픈예정인분, 오픈한분이 이용할수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 창업자금 : 최대 2억 (소요자금 80% 범위내)
- 운전자금 : 최대 2억 (최근 4개월 매출액 범위내)
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.59%
- 대출기간 : 1년 ~ 15년
- 운전자금 : 1~5년이내
- 창업자금 : 1~15년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환, 종합통장자동대출(마통)
- 중도상환수수료 : 0.6%~1.4%
4. 프랜차이즈 창업대출 : 우리은행 ‘우리 프랜차이즈론’
1) 대출대상
- 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 가맹사업자
- 우리은행 신용등급 SOHO 5등급 이상 개인사업자에 한해
- 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 등록 필수
2) 대출세부내용
- 대출 한도 : 최대 2억
- 대출 금리 : 고정금리 변동금리 이용 가능
- 상환 방법 : 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(5년이내)
우리은행은 가맹점을 운영중인 분들에 한해 최대 2억까지 대출이 가능합니다.
5. 프랜차이즈 창업대출 : 기업은행 ione 가맹점 성공 대출
1) 대출 조건
- BC카드 가맹점 매출대금 입금계좌를 IBK 기업은행으로 이용중인 분
- 대표자 개인 신용점수 KCB 690점 이상, NICE 750점 이상인 분
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 고정금리 변동금리 이용 가능
- 상환 방법 : 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(5년이내)
비교적 신용점수가 낮은 분들도 대출이 가능한 상품입니다.
6. 프랜차이즈 창업대출 : 소상공인시장진흥공단 ‘ 창업초기자금’
1) 대출 조건
- 사업자 등록증 기준 1년미만의 소상공인
- 필수 교육과정 12시간 수료
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 4.13%
- 상환 방법 : 원금균등분할상환(3년)
- 신청방법 : 소상공인 시장진흥공단
소상공인 시장진흥 공단에서 1년미만 소상공인들에게 자금을 지원합니다. 다만 현재 매출이 없는 상태라면 한도는 작아질수 밖에 없습니다. 금리는 고정금리로 4.13%로 매우 저렴한 편이니 꼭 한번 문의해보시기 바랍니다.
이외에도 정부지원 창업대출이 몇개 더 있긴 합니다.
지금까지 소개해드린 상품이 프랜차이즈 가맹점을 오픈하려고 하는 분들이 이용할수있는 대출이었습니다.
생각보다 상품이 적죠? 맞습니다. 2~3년전만 해도 많은 금융권에서 프랜차이즈 대출을 취급했는데요. 코로나 당시 영업제한 여파 등으로 현재는 판매가 중단된 곳이 많습니다.
아래에서 소개해드리는 상품은 대부분 6개월 ~ 1년 이상의 사업기간을 충족해야만 받을수 있는 신용대출입니다.
7. 프랜차이즈 창업대출 : 국민은행 KB사업자든든 신용대출
국민은행은 21년 3월까지 ‘가맹점대표 신용대출’ 이란 상품을 운영하면서 최대 1억 5천만원 한도로 대출을 진행했었는데요.
현재 해당상품은 판매중단되었고, 현재는 KB사업자 든든 신용대출이란 상품만 운영중입니다.
1) 대출 조건
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
- 사업소득원천징수대상자 : 보험설계사, 자동차딜러,학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
현재 가맹점을 오픈해서 영업을 하고 있는 분들을 위한 상품입니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 전년도 or 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발생하지 않는 분들은 KB국민카드 매출액 일부를 추정애긍로 인정하여 대출 한도 부여
- 종합통장자동대출 : 최대 5천만원 이내(마이너스통장)
- 대출 금리 : 7.32%~8.95%
- 상환 방법 :
- 만기일시상환 : 1년, 최장 5년이내 기한연장 가능
- 원리금균등분할상환 : 최저 1년~ 최장 5년 이내( 대출기간 30% 범위내로 최장 12개월까지 거치기간 설정 가능)
자영업자 및 프리랜서 고객의 생활안정을 위한 상품입니다. 매출이 있어야만 가능한 대출이기 떄문에 창업을 준비하는 단계에서는 실행이 불가능할 가능성이 높습니다.
8. 프랜차이즈 창업대출 : 농협은행 SOHO 가맹점주우대대출
1)대출 조건
- 사업기간이 6개월 이상 경과한 사업자로 하나로 고객으로 선정된 고객중 소득증빙이 가능한 고객
- NH채움카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 지정(변경)하고 최근 6개월 이상 계속하여 카드 매출 입급실적이 6백만원 이상인 가맹점주인 개인사업자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 6%대
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금 균등분할상환, 종합통장(마이너스 통장)
- 대출 기간 : 운전자금(1~5년), 시설자금(10년 이내)
- 신청 방법 : 영업점 방문
9. 프랜차이즈 창업대출 : 농협은행 e사장님신용대출
1)대출 조건
- 사업기간이 12개월 이상 경과한 개인사업자
- 당행에 가맹점 계좌 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 입금되고 있는 분
- 당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록된 개인사업자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.1%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~5년
- 신청 방법 : 인터넷 or 모바일
해당상품은 비대면 전용상품입니다. 최대한도는 5천만원으로 적지만 간편하다는 장점이 있습니다.
10. 프랜차이즈 창업대출 : 신한은행 쏠편한 사업자 대출
1)대출 조건
- 대출신청일 현재 사업자등록일로부터 12개월 이상
- SOHO CSS(신용점수) AS등급이 6등급 이상으로 내부심가기준을 충족하는 개인사업자
- 제외업종 : 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포소매업
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원 이내
- 대출 금리 : 6.98%~7.98%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~3년
- 신청 방법 : 인터넷 or 모바일
11. 프랜차이즈 창업대출 : 우리사장님 e편한 통장대출
우리은행도 ‘파워브랜드 가맹점 대출’이란 상품을 운영했지만 현재는 판매가 중단되었습니다.
1)대출 조건
- 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 아래의 기준을 모두 충족하는 개인사업자
- 신용카드사로부터 입금된 매출 대금
- 제로페이 매출 대금
- 배달의민족 매출대금
- 쿠팡 매출대금
- KCB 신용점수 621점 이상, NICE 신용점수 681점 이상
- 우리은행 내부기준을 충족하는 고객
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 사업기간 1년 이상 : 최대 1억원
- 사업기간 1년 미만 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 최저 5.82%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 신청 방법 : 인터넷 or 모바일
12. 프랜차이즈 창업대출 : 케이뱅크 사장님 신용대출
1) 대출 조건
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자
- 단독 명의 개인사업자로 휴업이나 페업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있으며, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 5.92%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~3년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청 방법 : 모바일
케이뱅크에는 이외에도 영업장이 따로 없고 매출이 영세한 개인사업자를 위한 사업자 대출도 진행하고 있습니다. 신용보증재단과 협업한 상품인 ‘보증서 대출’대출이 그것입니다.
3)사장님 보증서 대출 : 3000만원까지 가능
- 대출 대상 : 사업기간 1년이상, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 5.65%
- 대출 기간 : 5년(1년거치 4년 원금균등분할상환)
- 담보 : 신용보증재단 발급 보증서(보증비율 95%)
위 상품은 원래 각 지자체의 신용보증재단과 농협은행이 협업해 대출을 진행해는 상품이었는데요. 현재 케이뱅크에서도 취급을 시작했습니다.
인터넷 쇼핑몰(네이버 스마트스토어 운영자) 등도 사업자 등록증만 있다면 대출이 가능합니다. 매출규모가 적어도 신용보증재단이 보증을 서주기 때문에 거의 대부분 대출이 가능하니 영세 자영업자라면 꼭 이용해보시기 바랍니다.
13. 프랜차이즈 창업대출 : 추가정보
만약 현재 자영업에 종사하고 있는데 더이상 견디기가 어려운 분들도 있을겁니다. 이곳저곳에서 대출도 이미 끌어쓸 만큼 끌어쓰셔서 도저히 빚 상환이 불가능하다고 느껴지는 분들은 채무조정을 밟으시는 방법이 있습니다.
☞ 개인회생 개인워크아웃 제도로 빚 70% 탕감 받는법
또한 상가보증금이 부족한 분들이라면 상가보증금 대출을 이용해보시기 바랍니다.
만약 고금리의 대출을 이용중인 소상공인이라면 정부가 지원하는 대환대출을 이용하실수 있스빈다. 7%이상 고금리를 그 이하의 고정금리로 전환하는 대출입니다.