오늘의 주제는 KB손해보험 주택담보대출 입니다. 상품에 대한 리뷰를 진행하면서 보험사의 주택담보대출이 은행 주담대와 비교했을때 어떤 차이가 있는지를 체크해보시죠. 그리고 어떤 분들이 이용하면 좋을지 확인해보시기 바랍니다.
이와 더불어 함께 비교해 활용할만한 대안상품까지 모두 정리를 해보도록 하겠습니다.
1. KB손해보험 주택담보대출 상품리뷰
1) 대출대상
- 만 19세 이상인 주택소유자 (구입예정자 포함)
- 공동명의 또는 제 3자 보유 담보의 경우 별도 심사 여부를 통해 진행가능여부 판단
- 담보대상 : 아파트
주택소유자 및 구입예정자 모두 동일하게 ‘KB희망모기지론’ 을 이용하시면 됩니다. 공동명의 아파트나 제 3자 보유 아파트도 심사를 통해 대출의 대상이 될수 있습니다.
해당대출은 오직 아파트에 한해 대출이 가능하며 수도권 지역(서울, 경기, 인천)의 아파트에 한합니다. 일부 인천지역은 제외대상이오니 자세한 것은 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
2) 대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 이내
- DSR 50%
담보물건의 시세는 감정가 및 KB시세 등을 종합해 결정됩니다.
2금융권 대출의 특징은 DSR이 50%까지 적용된다는 것입니다. (은행은 40%임) 즉 연소득 대비 보다 높은 한도로 대출 이용이 가능합니다.
DSR, LTV, DTI 등의 개념에 대해 정확히 알고 싶은 분들은 이전에 다룬글이 있으니 확인해보세요.
3) 대출금리
- 연 4.47% ~ 7.2%
금리는 최저금리로 이용하게 되면 은행과 거의 유사한 수준이고, 최고금리는 은행보다 높은 편입니다. 금리는 개인의 신용에 따라 변동될수 있고, KB손보의 보험을 이용중이라면 우대금리가 있는 경우도 있습니다.
정확한 한도와 금리는 조회를 직접 해보시는게 정확하니 한도 및 금리조회를 해보시기를 추천드립니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
- 상환방법 : (최대 3년 거치후) 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 1%~1.5%
대출기간은 최장 40년으로 은행과 동일한 수준입니다. 상환방식은 원금균등 or원리금균등 분할상환인데요. 최대 3년까지 거치기간을 설정할수 있다는 장점이 있습니다.
거치기간에는 이자만 납부하시면 되니, 초기부담을 줄이고 싶은 분들이 이용하기 적합합니다.
2. KB손해보험 주택담보대출 신청 및 대출진행과정
1) 대출신청채널
- 홈페이지 : PC or 모바일
- 대출콜센터 : 1544-9110
위 두가지 채널에서 이용이 가능합니다. 모바일 환경에서 신청도 가능한데, KB손해보험 앱에서는 보험계약대출만 가입이 가능하고 주택담보대출은 불가능하니 참고바랍니다.
2) 대출과정
- 대출상담
- 대출서류작성
- 근저당설정
- 대출금 집행
대출담당 직원과 연락해 가능금액 및 여러 조건들에 대해 상담을 받게 됩니다. 이때 정확한 상담을 위해서 개인정보 동의 등이 필요합니다.
이후 대출에 동의하신다면 서류를 작성해야 합니다. 준비서류는 상담시 안내를 받게 됩니다. 본인이 직접 서류를 작성해야 하니 영업점에 방문을 하셔야 하는데요. 만약 방문이 어렵다면 원하는 장소로 직원이 방문도 가능합니다.
이후 담보대출인 만큼 근저당이 설정됩니다. 해당업무는 법무사가 진행하게 되는데, 협약된 법무사가 있으니 개인은 신경쓸게 없습니다.
이후 대출금이 송금됩니다.
3. KB손해보험 주택담보대출 장점
1) 높은 한도 이용 가능
보험사 대출은 은행과 LTV는 같지만 DSR이 50%로 은행보다 10% 여유가 있습니다. 이로인해 본인의 연소득 대비 더 높은 한도로 대출을 받을수 있습니다.
- 연소득 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
내 연봉이 5,000만원이라면 은행에서는 4억대출이 불가능합니다. DSR이 46%로 40%를 초과하기 때문입니다. 하지만 보험사는 50%까지 적용되기 때문에 대출이 가능합니다.
2) 은행보다는 널널한 심사기준 & 유사한 금리
아무래도 1금융권인 은행이 대출심사가 가장 까다로운 편입니다. 주담대의 경우 1~4등급 까지는 무난하게 대출이 가능하지만, 5등급부터는 대출 여부를 100% 장담할수 없고 6등급은 거절될 확률이 높습니다.
이에비해 보험사의 경우 심사가 이보다는 널널한 편입니다. 거기에 더해 금리도 은행대비 1~2% 가산된 수준으로 결정되기 때문에 경쟁력이 있죠.
더군다나 우대금리 혜택을 받으면 은행과 거의 동일한 금리에도 이용이 가능합니다.
3) 신용점수 하락율 은행과 동일하다.
2금융권 대출을 받을때 가장 우려되는 점은 신용점수 하락입니다. 2금융권 대출이 은행보다 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치는 것은 팩트인데요.
다행히도 보험업권 및 상호금융업권 주담대의 경우 6% 이하로 이용하면 신용하락율이 은행과 동일합니다. 이는 금융위원회가 밝힌 보도자료에 근거한 내용이니 신뢰하셔도 좋습니다.
👉2금융권 대출 이용시 신용점수 얼마나 하락할까?(금융위원회)
4) 거치기간 최대 3년
은행대출의 경우 거치기간이 없습니다. 일부 정부 협약상품의 경우 거치기간이 있는 경우도 있지만 있어도 최대 1년수준입니다.
하지만 KB손해보험의 KB희망모기지론은 거치기간을 최대 3년까지 설정할수 있습니다. 거치기간은 원금상환없이 이자만 내면 되니 상환부담을 최소화 할수 있습니다.
4. KB손해보험 주택담보대출 대안상품
1) 2금융권 주담대
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협
- 타 보험사 : 한화생명, 삼성생명, 삼성화재, 교보생명 등
보험사와 협동조합의 주담대와 비교해보고, 혜택이 가장 좋은 곳에서 대출을 진행하시는게 좋습니다. 모든 곳을 비교하기는 힘들겠지만 최소한 2~3곳은 상담을 받아보시기를 추천드립니다.
2) P2P금융
P2P금융은 지난 21년 제정된 ‘온라인투자연계금융법(온투법)’ 에 따라 제도권으로 편입된 금융기관입니다. 아래와 같이 다양한 업체가 존재합니다.
P2P업체는 DSR과 LTV로부터 상대적으로 자유롭습니다. 때문에 기존 금융기관 대출로는 자금이 부족한 분들이 안정적인 중금리로 활용하기 좋습니다.