오늘은 현대해상 주택담보대출 상품에 대해 리뷰를 진행해보겠습니다. 리뷰를 하면서 은행대출과 비교해 어떤 점이 유리하고, 어떤점이 불리할지를 체크하면서 어떤 분이 현대해상의 주택담보대출을 활용하면 좋을지 따져보겠습니다.
이외에도 타보험사의 주담대와 농협, 새마을금고 등 상호금융업권의 주담대 등 함께 비교해볼만한 상품도 추천드리겠습니다.
1. 현대해상 주택담보대출 소개
현대해상의 주택담보대출은 주택담보대출과 아파트담보대출로 구분되어 있습니다. 소유중이거나 구입예정인 주택이 아파트라면 아파트담보대출을 이용하시면 되고, 단독,연립,다세대 주택이라면 주택담보대출을 이용하시면 됩니다.
세부조건은 동일하나 금리만 약간의 차이가 있습니다. ‘아파트담보대출’ 상품을 리뷰해보겠습니다.
1) 대출대상
- 19세 이상 개인
- NICE 신용평점 745점 이상인 분
- 현재 연체정보 없으며, 최근 1년내 연체이력 없는 분
NICE신용평점이 745점 이상인분에 한해 가능합니다.
이는 등급환신시 5등급에 살짝 못미치는 분들도 이용가능하다는 뜻입니다. 은행보다는 약간이나마 수월한 기준이라 할수 있겠습니다.
2) 대출한도
- 시세의 70% 이내(생애최초 주택구입자 80%)
- DSR 50%
LTV는 70%까지 가능하고, 생애최초 주택구입자는 80%까지 가능합니다. 이는 은행과 동일합니다.
하지만 DSR은 50% 로 은행 40% 보다 10% 높습니다. 즉, 연소득 대비 보다 높은 한도로 대출이 가능합니다.
3) 대출금리
- 영업점 신청 : 5.37%~6.27%
- 모바일 신청 : 5.29%~5.69%
영업점에서 신청하는 것보다 모바일로 신청하는 것이 유리합니다. 은행금리보다 1~2% 정도 가산된 수준이니 큰 차이가 없다고 봐도 무방합니다.
현대해상은 은행만큼 지점수가 많은 것이 아니기 때문에 금리혜택을 줌으로써 가급적 모바일로 신청을 유도하고 있다고 보시면 됩니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간
- 모바일 : 20년/30년/40년 (비거치 또는 1년거치 선택 가능)
- 영업점 : 10년 ~ 40년 (거치기간 5년 이내 가능)
- 상환방법 : (거치후)원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 1.5%
대출기간은 최장 40년입니다. 모바일신청과 영업점 신청에 약간의 차이가 있네요. 영업점 신청의 경우 거치기간을 최대 5년까지 설정가능합니다.
만약 초기상환부담을 최소화 하고 싶으신 분들은 영업점 신청이 유리할수 있습니다. (은행대출의 경우 기금대출을 제외하고 대부분 거치기간 설정이 불가능합니다)
2. 현대해상 주택담보대출 신청방법
1) 신청채널
- 모바일 & PC
- 영업점 : 09시~18시 이용가능
영업점 방문 및 모바일, PC신청 모두 가능합니다. 만약 영업점에 방문신청을 원하신다면 홈페이지를 통해 상담신청을 먼저 하시는 것을 추천드립니다.
이름과 생년월일 연락처 등을 남겨두면 30분 이내로 상담전화를 받으실수 있습니다.
2) 대출진행과정
- 한도 및 금리확인
- 대출체결
- 통장입금
대출한도와 금리는 온라인을 통해 직접 확인이 가능합니다. 이때 정확한 한도와 금리를 알기 위해 개인정보처리 동의가 필수입니다. 대출이 실행되기 전까지는 신용점수에 전혀 영향이 없으니 안심하고 해보시기 바랍니다.
전자서명을 통해 대출계약이 체결됩니다. 이때 본인명의 휴대전화가 필요합니다. 모든 신청을 완료하면 심사를 거쳐 지정계좌로 대출금이 입금됩니다.
3. 현대해상 주택담보대출 장점 & 유의할점
1) 보다 높은 한도 이용가능
2금융권의 DSR은 50%로 은행보다 10% 높습니다. 때문에 본인의 연소득 대비 최대치의 대출을 이끌어 낼수있습니다.
- 연소득 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786원
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
가령 내 연소득이 5천만원일 경우 위와 같은 조건으로는 은행에서 4억 대출이 불가능합니다. DSR이 46%니까요. 이러한 경우라면 보험사 대출을 이용하면 됩니다.
2) 신용점수 하락율은?
대출받는것은 좋은데 은행이 아닌 2금융권을 이용하니 신용점수가 많이 떨어질거라는 우려가 듭니다. 하지만 다행히도 보험업권의 주택담보대출은 6% 이하 금리로 이용하면 은행과 신용하락율이 동일합니다.
과거에는 2금융 대출을 받기만 해도 신용점수가 대폭 하락하는 현상이 있었으나 현재는 이러한 문제점을 개선했습니다.
👉2금융권 대출 이용시 신용점수 얼마나 하락할까?(금융위원회)
3) 은행대비 수월한 심사
보험사 주택담보대출의 금리가 은행보다 저렴하다고는 할수 없습니다. 하지만 은행과 큰 차이는 없습니다.
심사는 보다 수월합니다. 은행의 경우 1~4등급까지가 대출 안정권이며, 5등급 부터는 대출이 거절될 확률이 늘어납니다. 최소한 현대해상의 주담대는 5등급이면 대출이 가능합니다.
4) 거치식 상환 가능
현대해상 주담대의 경우 최대 5년까지도 거치가 가능한데요. 이는 초기부담을 줄일수 있기 때문에 상당히 매력적입니다.
단, 거치기간이 끝나면 그만큼 원금상환비율은 늘어나기 때문에 오히려 더 부담이 될수 있습니다. 40년 상환중 5년이 거치기간이라면 35년간 원금을 갚아야 합니다.
4. 현대해상 주택담보대출 대안상품
1) 2금융권 주택담보대출
- 삼성생명, 삼성화재, 교보생명, 한화생명, KB손해보험 등
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고
타보험사와 협동조합 2~3곳에서는 금리 및 한도조회를 해보시고, 혜택이 좋은 곳에서 진행을 하시기 바랍니다.
2) P2P금융
P2P 업체는 DSR과 LTV로부터 비교적 자유롭습니다. 담보만 확실하다면 말이죠. 금리수준은 8%~10% 수준으로 약간더 높지만 추가자금이 필요한 분들께 좋은 대안이 될수 있습니다.
5. 현대해상 주택담보대출 정리
보험사의 주담대는 금리가 비교적 저렴하면서도 DSR한도 50%까지 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
6% 이하의 금리로 이용한다면 은행과 신용하락율도 동일하기 때문에 연소득 대비 가장 높은 한도로 대출을 받고자 한다면 현대해상이 주택담보대출을 이용해보시기 바랍니다.