은행에서는 전세대출이 불가능한 분들이 있습니다. 신용이 부족해 대출이 거절되는 경우, 소득이나 재직여부가 확실치 않은 경우도 대출이 거절되는 경우도 있습니다. 오늘은 이러한 분들을 위해 농협 전세자금대출 가능한곳을 모두 정리해보겠습니다.
상품에 대한 리뷰부터 전세대출을 신청하는 방법까지 정확히 알아보도록 하겠습니다.
1. 농협 전세자금대출 : 이용전 알아둘점
1) 은행대출 불가시 이용해야할 순서
은행대출이 불가능할때 1순위로 알아봐야 할곳은 아래와 같습니다.
- 상호금융업 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 보험업 : 전세대출을 취급하는 보험사
은행과 가장 비슷한 금리로 전세대출을 제공하는 곳은 상호금융업권과 보험업권입니다. 더군다나 일정금리 이하로 이용시 신용점수 하락율도 크지 않습니다.
- 상호금융 및 보험업권: 6% 이하
주택담보대출이나 전세대출의 경우 6% 이하로 이용하면 은행과 동일한 수준으로 신용점수가 하락합니다. 6%를 초과해 이용한다고 해도, 타 2금융권에 비해 신용하락율이 훨씬 덜합니다.
2) 농협과 농협은행의 차이점
종종 헷갈리시는 분들이 있는데요. 농협은행과 농협은 다릅니다. 은행이란 단어는 은행법을 따르는 은행만 쓸수 있습니다.
- 농협은행 영등포지점 : 1금융권
- 영등포 농협 : 2금융권
이런식으로 이름을 통해 쉽게 구분이 가능합니다. (수협과 수협은행도 마찬가지입니다)
2. 농협 전세자금대출 요약
농협의 NH콕 전세론은 스마트폰으로 신청이 가능한 상품이며, 최대 5%까지 우대를 받을수 있는 상품입니다. 때문에 스마트폰 가입을 추천드립니다.
3. 농협 전세자금대출 : 대출대상
- 재직 및 소득이 확인되는 개인고객 : 재직기간 및 사업기간 1년 이상
- 서울보증보험의 보증서 발급이 가능한 고객
재직기간 및 사업기간 1년 이상이 요구됩니다. 재직기간은 현 직장을 기준으로 하기 때문에 얼마전 이직을 했다면 대출이 제한될수 있으니 이직시에는 이점도 유의를 하셔야 겠습니다.
이밖에도 다른 기본적인 요건을 만족시켜야 하며 이는 농협뿐 아니라 모든 은행에 공통적으로 적용되는 부분이니 참고하시기 바랍니다.
- 부동산 중개업소를 통해 임대차 계약을 체결한 고객
- 임차보증금의 5% 이상의 계약금을 지급한 고객
- 본인과 배우자의 합산 주택 보유수가 무주택인 고객 or 1주택인 경우
- 1주택자 : 20년 7월 10일 이후 투기, 투기과열지구에 취득 가격 3억 초과 아파트를 취득하지 않은 자
- 전세자금대출을 보유하지 않은 고객
- 대출 실행일 기준 임대차 계약기간을 1년이상 2년 이내로 체결한 고객
- 외국인 및 재외국민이 아닌 고객
- 소득대비금융비용부담율 40% 이내인 고객
4. 농협 전세자금대출 : 한도 및 금리
1) 대출한도
- 대출한도 : 최대 5억
대출한도는 최대 5억인데요. 임대차계약금액의 80%까지만 가능합니다. 5억짜리 전세집이면 80%인 4억까지 대출이 가능합니다. 참고로 전세대출은 DSR이 적용되지 않고 DTI만 적용됩니다.
2) 대출금리
- 금리 : 지점별 상이
- 영등포농협 : 6.98%
- 안양농협 : 5.81%
- 남부산농협 : 6.12%
- 우대금리 : 최대 5%
- 해당 농협, 축협 조합원 고객 : 최대 2%
- 비대면 신청 우대 : 최대 3%
금리 및 우대금리는 지점별로 상이합니다. 그리고 영업점 심사시 거래실적에 따라 추가 우대금리가 적용될수 있습니다.
만약 3억을 6%의 금리로 대출한다고 가정해보겠습니다. 전세대출의 경우 DSR이 적용되지는 않지만 DTI가 적용됩니다.
- 연소득 : 4,500만원
- 3억 6% 금리로 대출
- 연이자 1,800만원 : DTI 40%
내 연소득이 4,500만원이 넘어야만 3억 대출이 가능합니다.
5. 농협 전세자금대출 : 기타사항
1) 대출기간
대출기간은 1년이상 2년이내입니다. 임대차계약기간 만료일이 대출만료일이 됩니다. 추후 임대차계약을 연장한다면, 대출역시 연장을 하시면 됩니다.
2) 상환방법
모든 전세대출은 만기일시상환입니다. 대출기간에는 이자만 납부하시면 되고 임대차계약 종료시 집주인에게 대출금을 돌려받아 원금을 상환하시면 됩니다.
3)필요서류
- 스크래핑을 통한 자동제출 서류 : 가족관계증명서, 소득금액증명원, 주민등록등본/초본 등
- 준비서류 : 임대차계약서, 임대차계약신고필증, 임대인통장사본, 계약금 영수증 증
자동제출 서류가 아닌 서류는 발급받아서 휴대폰으로 사진을 찍고 앱으로 제출하시면 됩니다.
6. 농협 전세자금대출 : 신청방법
전세대출의 경우 전세계약을 체결한 후 신청이 가능합니다. 그러니까 사실상 전세집을 먼저 구하시고 나서 전세대출을 신청해야 합니다.
- 정확히 얼마까지 대출 가능한지 사전 상담
- 매물찾기
- 임대차계약 체결하기
- 대출신청
사전에 상담을 통해 얼마까지 대출이 가능한지를 미리 따려보시고 난후 매물을 찾으셔야 합니다.
본인 상황에 따라 어떤 경우에는 아파트에 한해서만 전세대출이 가능한 경우도 있고, 빌라나 오피스텔도 대출이 가능한 경우도 있으니 이를 미리 확인해야 합니다.
이 과정을 생략하고 집을 구했다가 추후 대출이 불가능하다고 하면 애꿎은 계약금만 날리게 될수 있으니 유의하시기 바랍니다.
👉전세집 구하고 전세대출 받는 방법 & 단계별 유의할점
7. 농협 전세자금대출 : 추가정보
1)기금대출
가장 혜택이 좋은 대출은 당연히 기금대출입니다. 청년, 신혼부부 등에게 여러 혜택을 주기 때문에 혹여나 알아보지 않은 분이라면 꼭 알아보시기 바랍니다.
- 청년전용버팀목전세자금대출
- 신혼부부전용전세자금대출
특히 청년전용 버팀목 전세자금은 무직자도 가능할수 있습니다. 소득이 전혀없어도 대출이 가능할수 있으니 아래에서 추가정보를 확인해보시기 바랍니다.
2) 기초생활수급자 전세대출
- 한국주택금융공사: 사회적배려대상자대출
- 지차제 저소득층 임대보증금 지원사업
등의 상품이 있으니 확인해보시기 바랍니다.