페퍼저축은행의 페퍼스 비상금대출 상품은 직업이나 소득이 없어도 ‘추정소득’으로 대출한도를 내주는 상품입니다. 별다른 조건없이 대출을 받을수 있고 신용점수 기준도 낮은편이어서 활용도가 아주 높은 상품입니다.
오늘은 페퍼저축은행의 페퍼스 비상금대출에 대해 샅샅히 리뷰를 진행해보고, 신청방법과 승인사례 및 이용후기 그리고 타행의 비상금대출까지 모두 소개하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
📣본글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 글을 읽는시점의 기준금리에 따라 개별상품 금리도 변동이 있을수 있다는 점 참고해주세요!
1. 페퍼스 비상금대출 상품소개
추정소득을 통해 상환능력이 가능한 고객에게 최대 500만원까지 대출 가능한 신용대출입니다.
1) 페퍼스 비상금대출 : 대상
- 추정소득 증빙가능 고객
- NICE 신용평점 350점 이상 고객
- 예외 : 만 29세 이하의 경우 직장 건강보험 가입자에 한함
예외사항에 주목을 할 필요가 있습니다. 만 29세 이하라면 일단 직장인이 아닌 이상 이용이 불가능합니다. (만 29세 이하도 이용할수 있는 비상금 대출은 글의 마무리 부분에 소개를 하겠습니다)
추정소득을 측정하는 지표는 다양한데요.
- 신용카드 사용액
- 건강보험료 국민연금 납부액
등이 있습니다. 실제로 신고한 소득은 없지만 내가 매달 일정금액 이상의 신용카드를 사용하고 있다면, 대출금을 상환할 능력이 있다고 판단하는 것입니다.
만약 직전연도 신용카드 사용액이 1,000마원이었다면 추정소득은 대략 2,000만원정도가 산출됩니다.
2) 페퍼스 비상금대출 : 한도 및 금리
- 대출 한도 : 최대 500만원
- 대출 금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9% (3개월 주기 변동금리)
- 금리인하요구권 사용가능
대출한도가 500만원인만큼 추정소득이 조금만 있어도 최대한도까지 대출을 받는 것에는 크게 무리가 없습니다. 물론 기대출이 이미 있다면 제한될 수있습니다.
금리는 3개월 단위로 변동되는데, 현재 기준금리는 연 3.5% (9연속 상승후 3회간 동결)이고, 향후 기준금리의 인하 가능성도 있기 때문에 현시점보다 가파르게 상승할 가능성은 적다고 보여집니다.
또한 본인 신용상태 개선에 따라 금리인하를 요구할 수 있습니다.
3) 페퍼스 비상금대출 : 기간 및 상환방법
- 대출 기간 : 3년
- 상환 방법 : 거치식 원리금균등 분할상환
대출 기간은 3년이고 상환은 거치식 원리금균등 분할상환입니다.
일정기간의 거치기간 동안은 이자만 납부하고, 거치기간이 끝나면 원금+이자(원리금)을 매달 동일한 금액으로 갚아나가는 방식입니다.
즉 일정기간 동안은 상환부담을 최소화 할수 있다는 장점이 있는 상품입니다.
2. 페퍼스 비상금대출 신청방법
페퍼스 비상금대출은 페퍼저축은행의 모바일앱인 디지털페퍼 앱에서만 신청할 수 있습니다.
- 페퍼저축은행 앱 실행 후 로그인
- 상품 → 대출상품 → 페퍼스 비상금대출 선택
- 한도 확인하기 및 신청하기 선택후 진행
혹은 비상금 대출이 아니더라도 대출조회를 통해 적합한 대출을 추천받을 수도 있습니다.
더저렴한 금리에 더 좋은 한도의 대출이 있다면 선택하지 않을 이유가 없죠. 위와 같이 대출조회를 통해 더 나은 대출이 있는지 파악도 가능합니다.
3. 페퍼스 비상금대출 승인사례 및 이용후기
1) 승인 사례
페퍼스 비상금 대출의 경우 기대출만 없다면 저신용자도 충분히 승인이 가능한 대출입니다.
- 신용점수 650점 / 30대 남성 현재 실직중 / 매월 신용카드 사용금액 100만원 / 기대출 0원 → 500만원 승인
- 신용점수 850점 / 30대 주부 → 500만원 승인
- 신용점수 500점 / 계약직 20대 남성 / 저축은행 기대출 300만원 → 300만원 승인
페퍼스 비상금대출은 허들이 매우 낮은 대출입니다. 신용점수도 350점 이상이면 승인이 납니다. 다만 기대출이 많다면 승인이 제한될 수 있습니다.
2) 이용후기
거치기간이 없다고 가정했을때의 원리금입니다.
대출한도가 최대 500이기 때문에 금리에 따른 상환액 금액이 3만원 정도밖에 차이가 나지 않습니다. 다만 저축은행을 이용하게 될 경우에는 ‘신용점수’의 하락을 유의하셔야 합니다.
3) 유의할점
2금융권인 저축은행의 경우 신용점수 하락이 꽤 큰편입니다. 다행인 것은 제도가 개선되어서 2금융권에서 대출을 받는다고 무조건 신용점수가 대폭 하락하지는 않고, 대출금리에 따라 하락폭이 결정됩니다.
저축은행의 경우 18%가 기준이 됩니다 18% 이하로 받으면 상대적으로 신용점수가 덜 하락합니다. 아래 내용은 금융위원회의 예시입니다.
- 회사원 B씨(신용점수 710점), 회사원C씨 (신용점수 650점) 저축은행 이용
- B씨는 14% 금리로 이용, C씨는 18.5% 금리로 이용
- 제도 개선 이전 : B씨와 C씨 모두 83점 하락
- 제도 개선 이후 : B씨는 48점 하락, C씨는 83점 하락
물론 연체하지 않고 상환을 하면 신용점수는 점차 오릅니다. 하지만 근시일안에 대출을 받을 일이 있다면 2금융권 대출은 신중히 생각하시는게 좋습니다.
👉2금융권 대출시 신용점수 얼마나 하락할까?(카드사, 캐피탈, 저축은행)
4. 페퍼스 비상금대출 대안상품
1) 20대가 이용할수 있는 무직자 대출
페퍼스 비상금대출은 만 29세 이하는 직장인에 한해서만 이용가능합니다. 때문에 20대 학생, 취업준비생 들은 다른 상품을 이용하셔야 합니다.
1순위로 아래 두가지 대출을 이용하시면 됩니다.
2) 2금융권 무직자 대출
2금융권은 저축은행을 비롯해 카드사 캐피탈 등이 있습니다. 페퍼스 비상금대출 외에도 다양한 2금융권의 무직자 대출을 활용할 수 있습니다.
3) 담보대출
직업이 없다면 소유하신 ‘자동차’를 통해 신용대출 혹은 담보대출을 받을 수 있습니다. 무직자가 이용가능한 자동차 담보대출을 이용해보시는 것도 좋은 방법입니다.
4) 보험계약대출
가입한 보험이 있다면 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을 수 있습니다. 본인이 학생인 경우에도 가능한데요. 부모님이 내명의로 납입하고 있는 보험이 1~2개쯤 있을겁니다.
보험료를 누가 납부하냐는 중요하지 않습니다. 명의가 누구냐가 중요합니다. 이러한 경우에도 부모님 동의없이(몰래) 대출이 가능합니다.
5) 제 3금융권
마지막은 항상 3금융권(대부업체)입니다. 다만 대부업체를 이용하실 경우, 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 최우선으로 고려하시기 바랍니다.