일용직 대출 가능한 곳에 대해 알아보겠습니다. 일용직이라하면 4대보험 없이 일하는 초단기 근로자를 말합니다.
이러한 분들은 소득증빙이나 재직증빙이 따로 불가능해서 소득이 있어도 전산상으로는 ‘무직자’에 가까운게 현실입니다.
쿠팡알바, 건설현장(노가다) 등 초단기 근로자로 현장에서 일하시는 분들이 이용할 수 있는 일용직 대출에 대해 1금융권부터 순서대로 알아보도록 하겠습니다.
1. 일용직 대출 : 1금융권 비상금 대출
1금융권에서는 ‘비상금 대출’ 이란 상품을 판매중입니다. 해당 대출은 최초 ‘카카오뱅크’가 출시했고 현재는 모든 1금융권에서 똑같은 내용으로 취급중입니다.
1) 비상금 대출 특징
- 소득증빙 재직증빙이 필요없음
- 신용점수 보지 않음
- 무직자도 대출 가능함
- 최대 한도 300만원으로 소액
- 1금융권 상품으로 신용하락 최소화 할수 있음
본인에게 큰 결격사유만 없다면 (현재 연체중) 직업이나 소득없이 대출이 가능합니다.
2)대출 자격
- 무직자, 일용직, 학생 등 모두 가능
- 통신등급 산출 가능한 고객 : 농협, 우리은행
- 서울보증보험 보증서 발급 가능한 고객 : 국민은행, 신한은행, 하나은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등
신용점수로 대출을 해주는 것이 아니라 통신3사를 활용한 통신등급, 서울보증보험의 보증서 발급을 통해 대출을 진행합니다.
3) 대출 상세 안내
- 최대 한도 : 300만원
- 대출 금리 : 기준금리 + 2~3%수준
- 신청 방법 : 모바일 앱(비대면으로 신청)
어느 은행이나 한도가 300만원으로 같고 금리도 대동소이합니다.
그러니 편하신 곳에서 진행하시면 되고, 주거래 은행이 있다면 그곳을 이용하셔도 좋습니다.
2. 일용직 대출 : 1금융권 천만원 대출
앞서 소개해드린 비상금대출은 한도가 적죠. 만약 1천만원 이상 대출이 필요하다면 아래에 소개하는 1금융권을 최우선으로 이용하시기 바랍니다.
일용직을 포함해 프리랜서 무직자도 대출이 가능한 상품입니다.
1) 수협은행 : 헤이플러스 대출
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.55%
- 대출 기간 : 최장 10년
- 대출 자격 : 신용카드 소지자
신용카드를 소지하고 있고, 사용금액을 제대로 상환하고 있다면 이용이 가능한 상품입니다.
다만 신용카드 연체이력이 없으며, 최소한의 신용점수는 유지해야만 승인이 납니다.
2) KB국민은행 : 행복드림론
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.55%
- 대출 기간 : 1년~5년
- 대출 자격 : 대출적격자로 판단된 자영업자나 프리랜서 (국세청 신고소득이 200만원 ~ 2,500만원 이하)
일용직이라도 국세청에 소득이 신고되고 있다면 이용이 가능한 상품입니다.
3) 케이뱅크 신용대출 플러스
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 연 7.32%~10.89%
- 대출 기간 : 최장 10년
- 대출 자격 : 케이뱅크 내부심사기준 통과 고객
케이뱅크는 비교적 신용이 낮더라도 승인이 상당히 잘나는 편입니다. 물론 내부심사기준을 통과해야만 하는데요. 내부심사기준은 별다를게 없습니다
- 연체,부도 등 신용관리대상 정보가 등재중인 고객이 아닐것
- 회생, 파산, 면책, 신용회복중인 고객이 아닐 것
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이 없을 것
등의 기준이 있습니다. 직업이나 소득과 관련된 내용은 없습니다. 신용점수만 괜찮으면 대출승인율이 매우 높은 편입니다.
하지만 일용직이라면 최대한도까지 이용은 불가능하고 1천만원 정도 승인이 나올것으로 예상해볼 수 있습니다.
4)기타 1천만원 대출
- 하나은행 AI 대출 : AI가 분석해 하나은행 고객에게 대출 해주는 상품
- 우리은행 홈마스터론 : 우리은행 주거래 고객(우수고객) 대출 가능 상품
- 국민은행 KB국민 ONE대출 : 국민은행 주거래 고객 대출
이외에도 몇몇 상품이있는데요. 무직자도 가능하지만 해당 은행에서 자동이체 설정이 3건 이상 되있어야 하는 등 조건이 약간 까다롭습니다. 해당된다면 이용해보시기 바랍니다.
3. 일용직 대출 : 자산론 (주택 신용 대출)
본인 소유의 주택이 있다면 해당 주택을 통해 담보대출이 아니라 ‘신용대출’도 받을 수 있습니다.
마땅한 직업이 없고 일용직이어서 소득을 증빙할수는 없지만, 주택이 있을 정도면 그래도 소득이 있다고 간주를 하는 개념이라고 보시면 됩니다.
1) 자산론 가능 주택
- 본인 소유 주택
- 배우자 소유 주택
- 공동명의주택
특이한 것이 본인명의가 아니더라도 공동명의, 배우자명의의 주택을 통해서 신용대출을 받을수 있습니다.
2) 배우자 몰래 신용대출 가능할까?
그렇다면 공동명의 혹은 배우자 명의의 아파트로 몰래 신용대출을 받는 것이 가능할까요?
가능합니다. 담보대출이 아닌 신용대출이기 때문에 본인만 알고 타인은 알수가 없습니다.
4. 일용직 대출 : 햇살론 유스
해당 대출 청년전용이기 때문에 4번째로 소개하는 것일뿐 본인이 청년이라면 가장 먼저 알아봐야할 대출입니다.
일용직뿐 아니라 취업준비생(무직자)도 대출이 가능하기 때문입니다.
1) 햇살론 유스 자격
- 만 19세 이상 34세 미만의 청년, 대학생
- 중소기업 1년 미만 재직중이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
2) 햇살론 유스 지원 내용
- 대출 한도 : 최대 1,200만원 (연간 600만원)
- 대출 금리 : 3.5% 고정금리
- 보증료 : 0.1%~1%
- 대출 기간 : 최대 15년 (거치 7년 + 상환 8년)
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급 은행 : 1금융권
서민금융진흥원이 100% 보증을 서주는 상품으로 청년들 힘내서 취직하라고 퍼주는 상품입니다.
애초에 무직자들 이용하라고 만든 상품인 만큼 신용에 큰 이상만 없다면 대부분 승인이 납니다.
더군다나 유일하게 햇살론 상품중 1금융권에서 취급합니다. 이는 엄청난 메리트이니 꼭 이용해보시기 바랍니다.
5. 일용직 대출 : 2금융권 대출
지금까지는 1금융권 상품만을 소개해드렸습니다.
앞선 대출중 단 하나도 승인이 안난다면 그것은 본인의 신용에 문제가 있거나 기대출이 과도하다는 등의 문제가 있는 것입니다.
일단 2금융권 대출을 받기전에 대출 부결사유를 체크해보면서 본인의 현상황을 스스로 판단해보시기 바랍니다.
1) 2금융권 대출시 고려할 점
- 저축은행
- 카드사 장기대출(카드론) / 단기대출(현금서비스)
- 캐피탈
2금융권은 1금융권 대비 금리가 높습니다. 그리고 신용점수 역시 하락폭이 더 큽니다.
하지만 반대로 말하면 3금융권보다는 낫죠. 어쩔수 없이 2금융권을 이용해야 한다면 최대한 단시간 이용하시기를 추천드립니다.
2) 저축은행 대출 잘 되는 곳
저신용자와 무직자를 위한 상품을 취급하는 곳은 20여곳입니다. 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
6. 일용직 대출 : 대부업체
대부업체는 사실 어지간해서는 추천드리고 싶지는 않습니다. 하지만 아예 추천을 안하면 정말 이상한 업체를 이용하는 분들이 있기 때문에 23곳의 대부업체를 추천드립니다.
한국에는 정식으로 등록되어 영업을 하는 대부업체가 7000여곳이됩니다.
그중, 금융감독원이 저신용 서민들의 원활한 자금공급을 위해 21년부터 우수업체를 선정해 목록을 관리중입니다. 아래에서 확인이 가능합니다.
7. 일용직 대출 : 마무리
대출을 수월히 받기 위해서는 고정적인 소득이 중요합니다. 급여가 아무리 적더라도 말이죠. 오히려 급여가 적은 직장에서 일한다면 받을수 있는 정부지원 대출이 정말 많기 때문입니다.
앞서서 놓친 설명이 있어 추가합니다. 무직인 상태에서 대출을 받기 위해서는 신용대출보다는 ‘담보대출’ 이 유리합니다. 담보대출이라고 꼭 주택담보대출만 있는 것은 아닙니다.
- 적금
- 예금
- 청약저축
- 보험계약대출
- 펀드, 신탁 대출
위 금융상품을 들고 은행에 가면 잔고의 90%까지 담보대출을 해줍니다. 내가 납부한 내돈을 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리도 저렴하고, 신용점수도 깎이지 않습니다.
☞ 신용점수 500점이하(8등급)라면 대출 어디서 받아야 할까?