연체가 시작되어 연체 정보가 공유된 분들이 이용할 수 있는 신용불량자 소액대출 상품이 있는지 알아보고 어떻게 이용하면 될지 체크해보겠습니다. 현재 연체중인 분들이라면 해당대출을 이용해 일단 급한불을 꺼보시기 바랍니다.
또한 채무가 과도해 도저히 상환이 불가능한 분들이 취할수 있는 조치에 대해서도 모두 정리할테니 꼭 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 신용불량자 소액대출 : 서민금융진흥원 소액생계비
서금원의 ‘소액생계비’는 말그대로 100만원의 소액에 한해서 연체자 무직자에게도 대출을 해줍니다. 단돈 100만원이 없어서 곤란한 분들이라면 해당대출을 꼭 이용할 필요가 있습니다.
1) 대출자격
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하자
2) 대출세부내용
- 최대한도 : 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
- 추가대출
- 성실상환자에 한해 6개월후 추가 대출 50만원이 가능
- 6개월 지난시점이니 금리 3% 인하되어서 12.9%로 이용 능
- 상환방법 : 1년 만기일시상환 (최대 5년이내 만기 연장 가능)
- 중도상환수수료 없음
최초에 50만원을 이용하고, 6개월후 추가로 50만원을 이용할수 있는 상품입니다. 6개월 마다 3%의 금리 인하 혜택이 있으니 금리도 나름 합리적인 수준입니다.
3) 서민금융진흥원에 무조건 상담을 받아보자
연체중인 분이라면 서금원에 상담을 받아보시기를 바랍니다.
위와 같은 대출을 이용할 수 있는지 자격을 따져보시고, 채무가 너무 많은 분이라면 다른 채무조정제도를 활용하는 등의 종합적인 상담도 가능하기 때문입니다.
2. 신용불량자 소액대출 : 담보대출
현재 연체가 진행 중인 분들이 받을수 있는 대출은 정부가 지원하는 소액생계비가 거의 유일합니다. 이밖에는 일반적인 신용대출은 전혀 이용이 불가능합니다.
다만, 심사를 하지 않는 몇몇 담보 대출을 이용할 수 있습니다. 예를 들어 보험계약대출이나 온라인(IT) 전당포 담보대출이 있습니다.
1)보험계약대출
- 대출자격 : 내 명의로 가입한 보험이 있고, 해당보험을 해지했을때 발생하는 해지환급금이 있는 경우
- 대출한도 : 해지환급금의 최대 95%
- 대출금리 : 은행과 비슷한 수준으로 저렴함
보험을 해지하지 않고, 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을수 있습니다. 내명의로 가입한 보험이 있는지 꼭 체크해보시고, 학생의 경우 부모님이 대신 가입해 보험료를 납입하는 보험이 있을수도 있으니 확인해보세요.
보험혜택은 유지하면서 저렴한 금리로 대출을 이용할수 있습니다. 내가 나중에 돌려받을돈을 대출하는 개념이어서 심사없이 즉시 이용이 가능합니다.
2) 전당포 대출
전당포라 하면 우중충한 분위기를 생각하지 쉽지만 요즘은 IT전당포, 온라인 전당포라 해서 그렇지 않습니다. 20~30대 초반 미취업 학생들도 자주 사용하는데요.
소액을 짧은기간 사용하는데 괜히 은행이나 2금융권을 이용해 신용점수가 하락하느니, 차라리 신용점수가 하락하지 않는 대출을 선호하기 때문입니다.
- 대출자격 : 담보가 있는 분
- IT기기 : 스마트폰, 태블릿PC, 노트북 등
- 명품
- 국내외 유통되는 대부분의 물건
- 대출금리 : 연 20% 수준
- 대출한도 : 당일 시세의 90% 수준
3. 신용불량자 소액대출 : 신용회복제도 이용
지금까지 소개한 대출을 제외하고 현재 연체가 진행중인 분들께 대출을 해주는 합법적인 금융기관은 없습니다.
때문에 만약 연체를 해결할 능력이 없거나 빚이 너무 많은 상황이라면 최악의 상황에 빠지기 전에 채무조정제도를 이용하셔야 합니다.
- 개인워크아웃
- 개인회생
예를 들어, 신용회복위원회가 지원하는 3가지 채무조정제도 (신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃)가 있고, 혹은 법원에 개인회생을 신청하는 방법이 있습니다.
개인워크아웃이나 개인회생을 신청할 경우 이자 및 원금을 탕감받을수 있고, 신청시부터 바로 독촉전화 등 추심압박으로부터 벗어날수 있습니다.
또한, 이와 같은 신용회복 절차를 밟는다면 정부가 지원하는 다양한 대출상품을 저금리로 이용할수 있는 기회도 생기기 때문에 여러모로 유리할 수 있습니다.
4. 신용불량자 소액대출 : 신용회복중인 분들이 이용할수 있는 대출
신용회복중이라면 성실히 상환중인 분들에 한해 국가에서 지원하는 다양한 저금리 대출을 이용할수 있는 기회가 생깁니다.
신용대출 외에도 전세대출도 이용이 가능합니다. 위에서 소개한 대출중 신용회복위원회의 두가지 대출은 그중에서도 금리가 가장 저렴합니다.
1) 신용회복위원회 : 소액대출
- 현재 채무조정제도(개인워크아웃,개인회생)를 이용하고 있거나, 완제한지 3년 이내일 것
- 워크아웃 : 6개월 이상 납입금을 성실히 상환
- 개인회생 : 12회 이상 납입금 성실히 상환
위 분들에 한해 대출이 가능합니다.
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 학자금의 경우 2% 이내
- 상환방식 : 최대 5년이내 원리금 균등분할상환방식 (거치 없기 때문에 대출일 다음달 부터 원리금상환시작)
금리가 연 4% 이내로 결정되기 때문에 시중은행의 대출이자보다 저렴합니다. 꼭 이용해보시기 바랍니다.
2) 신용회복위원회 : 비대면소액대출
비대면 소액대출은 특정 목적 없이도 생활비 목적으로 앱을 통해 간편하게 신청이 가능한 대출입니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분
- 최근 3년이내 변제를 완료한 분
단, 개인회생의 경우 불가능합니다. 신용회복위원회의 개인워크아웃을 진행중인 분들만 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 500만원(1회당 최대 300만원)
- 대출 금리 : 연 4%이내
- 상환 방법 : 최대 3년이내 원리금균등상환방식
최대 500만원까지 이용이 가능합니다.
이외에 위 표에 기재된 대출은 아래글에서 확인이 가능합니다.
👉 신용불량자 대출 가능한 곳 : 신복위, 서금원, 캠코 등 총정리
5. 신용불량자 소액대출 : 정리
지금까지 소개한 곳을 제외하고, 내가 현재 신용회복중도 아니고 그냥 연체중인데 대출을 해주겠다는 업체가 있다면 이는 모두 불법업체일 가능성이 큽니다.
소위 사채, 일수, 개인돈, 등으로 불리우는 고리대금업자일 가능성이 높습니다. 만약 대부업체를 이용하실 거라면 최소한 합법적인 곳을 이용하셔야 하는데요.
합법적인 업체를 찾는법과 그중에서도 금감원이 선정한 우수 대부업체를 정리한 글이 있으니 아래에서 확인해보시기 바랍니다.