앤알캐피탈대부 대출에 대해 리뷰해보고, 거절시 대안상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 또한 앤알캐피탈대부가 믿을만한 업체인지부터 알아보고 대부업체 대출시 유의해야 할점에 대해서도 리뷰를 진행해보겠습니다.
1. 앤알캐피탈대부 : 어떤 회사일까?
1) 정식등록업체이며, 리드코프의 계열사
앤알캐피탈대부는 2005년 설립된 대부업체인데요. 2011년 리드코프에 인수되었습니다. 그리고 리드코프는 국내 대부업계 유일한 코스닥 상장사입니다.
- 앤알캐피탈대부 : 2016-금감원-0016(대부업)
앤알캐피탈대부는 금감원에 등록된 정식업체이고, 그말은 곧 제도권 안에 존재하는 합법적인 업체라는 뜻입니다.
2) 우수대부업체
금융감독원은 21년부터 매년 2번씩 우수 대부업자를 선정하고 있습니다. 아쉽게도 앤알캐피탈대부는 이번에 우수 대부업자에 선정되지 않았습니다.
우수대부업체 요건은 아래와 같습니다.
- 최근 3년간 위규사항이 한건도 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
앤알캐피탈은 23년 하반기까지만 해도 우수대부업체 였으나 저신용자 대출 취급 일시중단으로 인해 우수업체 목록에서 제외되었습니다.
3) 앤알캐피탈 대출 일시 중단 이유
앤알캐피탈은 모회사인 리드코프가 대출을 중단하면서 함께 신규대출취급을 중단했는데요. 이유는 리드코프가 23년 적자로 전환을 했고, 앤알캐피탈 역시 25억원의 순손실을 냈기 때문입니다.
적자의 이유는 결국 소비자금융 부진으로 풀이되는데요. 지난 21년부로 대한민국의 법정최고금리는 연 20%로 낮아졌고, 대부업체의 경영환경이 크게 악화되었습니다.
4) 정리
- 앤알캐피탈대부는 코스닥 상장자인 리드코프의 계열사
- 앤알캐피탈대부는 정식등록 대부업체
- 앤알캐피탈대부는 금융감독원 선정 우수대부업체였으나 현재는 신규대출 일시 취급중단으로 제외됨
위와 같이 정리를 할수 있겠습니다. 앤알캐피탈대부는 매우 믿을만하고, 신규대출만 다시 재개한다면 최우선으로 이용할만한 업체입니다.
2. 앤알캐피탈대부 : 대출 상품 리뷰
현재는 일시중단되었지만 23년까지 취급하던 대출 상품입니다.
- 신용대출
- 여성대출
- 부동산담보대출
- 추가대출
이중 신용대출과 여성대출은 거의 비슷한 상품인데, 여성대출은 여성 특화 직업군에 우대혜택을 줍니다.
1) 신용대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서
- 대출한도 : 3,000만원 이내
- 대출금리 : 연 20%
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
금리는 연 20% 고정금리입니다. 이는 법정최고금리입니다.
2) 여성대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 주부, 직장인, 자영업자, 프리랜서
- 우대 직업군 : 간호사, 간호조무사, 요양보호사, 간병인, 헤어디자이너
- 대출한도 : 2,000만원 이내
- 대출금리 : 연 17.9%~20%
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년~5년
금리가 일반 신용대출보다 저렴합니다.
3)부동산담보대출
- 대출대상 : 만 20세 이상(담보물건 소유자)
- 대출한도 : 시세대비 85%~90%까지
- 대출금리 : 연 14.9%~19.9%
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년~3년
일반 은행보다 대출한도가 높습니다. 때문에 급하게 잔금을 치뤄야 하는 분들이 이용하기에 괜찮습니다.
3. 앤알캐피탈대부 : 대부업체 대출시 유의할점
1) 대출 최고 금리는 연 20%
대부업체를 이용하는 분들이라면 대부분 저신용자가 많을텐데요. 본인이 저신용자라면 금리는 법정최고금리인 연 20%수준을 꽉 채워서 대출이 진행될거라고 보시면 됩니다.
대한민국의 법정최고금리는 계속해서 인하되어 왔는데요.
- 07년 : 49%
- 10년 : 44%
- 14년 : 34.9%
- 16년 : 27.9%
- 18년 : 24%
- 21년 : 20%
현재는 20% 입니다. 만약 이 이상을 요구하는 업체가 있다면 이는 불법이며, 정식업체가 아닐 가능성이 큽니다.
2) 대출시 신용점수 하락
신용점수가 평범한 사람이 2금융권인 카드사에서 현금서비스나 카드론을 받는다면 신용점수가 얼마나 하락할까요? 평균 100점정도가 하락합니다. 한순간에 저신용자가 되는 것이죠. 대부업체는 3금융권이고 이보다 더 큰 신용점수 하락이 있을수 있습니다.
즉, 대부업체 대출을 한번 하게되면 1~2금융권 대출 이용은 더이상 어려울수 있음을 항상 염두해두셔야 합니다,
3) 분명한 상환계획을 수립하는 것이 좋다
대부업체에서 감당못할 금액을 빌려서 연체를 하게 되면 어떻게 될까요? 더이상 합법적인곳, 제도권내에서는 돈빌릴곳을 찾기가 어렵습니다.
때문에 대부업체 대출시에는 가능한 단기간만 이용하는 것이 좋고, 상환계획을 반드시 수립해 연체를 하지 않는 것이 중요합니다.
4. 앤알캐피탈대부 : 대부업체 대출전 반드시 알아봐야할 상품
일단 대부업체 대출을 받기전에 두가지 이용할만한 대안상품에 대해 소개를 해드리겠습니다.
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
위 두상품은 모두 대부업체 밖에 이용이 불가피한 최저신용자들을 위해 정부가 지원하는 정책상품입니다. 현재 연체중만 아니라면 승인의 가능성이 높습니다.
햇살론 15를 먼저 신청하시고, 거절될 경우 최저신용자 특례보증을 신청해보세요. 최저신용자 특례보증은 햇살론 15에 거절당한 분들에 한해서만 신청이 가능합니다.
자세한 내용은 이전에 포스팅한 글이 있으니 참고하세요.
5. 앤알캐피탈대부 : 대부업체 대출 못갚으면 어떻게 될까?
대부업체에서 연체가 되는 상황이라면 사실상 다른곳에서 돈구하기가 쉽지 않습니다. 때문에 대부업체 대출 연체시 어떤 일이 벌어질지에 대해 미리 염두해두시는게 좋습니다.
1) 상환일 당일오후 독촉전화 시작
아직 연체가 되지 않았음에도 상환일 당일 오후만 되면 전화가 걸려옵니다. 아직 입금이 되지 않았다는 사실상의 독촉전화입니다.
아직까진 연체된 것은 아니니 별다른 문제가 될것이 없습니다. 오늘 은행마감전까지는 입금을 하겠다고 말하면 됩니다.
2) 연체 시작
연체가 시작되면 직원의 전화는 더욱 잦아집니다. 그리고 입금을 언제할것이냐고 계속해서 확답을 얻어내려합니다. 이때 둘다 스트레스 받지 않으려면 확실한 상환계획을 서둘러 이야기해주는게 좋습니다.
가령 다음주 월요일에 상여금이 들어오니 그때까지 입금을 하겠다고 하면 그 날짜에 맞는 연체이자를 계산해서 금액을 다시 알려줍니다.
3) 연체기간 한달이상
연체가 한달이상 넘어가면 업체의 인내심도 한계에 달하게됩니다. 이때부터는 말로만 하지 않고 집에 경고장을 보내기 시작합니다. 압류나 가압류 등 강제집행이 시작될수 있다는 경고장입니다.
물론 경고장만으로 할수 있는 것은 없습니다. 하지만 이후 소송절차를 통해 실제로 강제집행이 들어갈수 있으니 채무자는 돈을 갚던가 갚지 못하는 상황이라면 대안을 고려해야 합니다.
- 돈을 갚는다
- 채무조정제도를 고려한다 : 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산
도저히 혼자힘으로는 돈을 갚을 상황이 아니라면 채무조정제도를 활용하면 됩니다. 아무런 조치도 취하지 않고 방치하면 정말로 강제집행에 이를수 있으니 결정을 하셔야 하는 단계입니다.
4) 연체기간 3달이상
한국에서는 100만원이상의 금액을 3개월이상 연체하면 채무불이행자에 등록됩니다. 이때부터는 제대로된 금융거래도 힘들고, 말그대로 신용불량자가 됩니다.
아무런 조치도 않았다면 실제로 내 통장에 압류나 가압류가 들어와서 예금 인출도 불가능한 경우가 생기게 됩니다. 만약 이러한 경우라면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
6. 앤알캐피탈대부 : 대안상품
앞서 금감원이 선정한 우수대부업체 23곳이 있다고 말씀드렸습니다. 타 업체를 이용하실 경우 무조건 우수대부업체 위주로 알아보시기 바랍니다.