개인회생을 진행중인데 중고차 구입이 필요한 분들있을겁니다. 직장때문일수도 있고, 사업때문일수있죠. 그렇다면 이러한 분들은 중고차 구입 자금을 어떻게 마련할까요? 오늘은 개인회생 중고차 대출 상품에 대해 모두 리뷰하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
아쉽게도 은행 대출은 불가능하지만 저금리로 이용 가능한 다양한 대출이 있으니 해당글을 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 개인회생 중고차 : 서론
개인회생중인 분들은 일반적인 대출이 어렵습니다. 이는 중고차 구입시에도 마찬가지여서 은행, 캐피탈 카드사에서 취급하고 있는 ‘중고차 대출 및 할부상품’ 은 이용할수 없습니다.
그렇다면 중고차를 어떻게 구입해야 할까요? 자동차대출이 아닌 신용대출을 받아서 중고차를 구입하는 것이 현실적인 방법입니다.
개인회생중인 분들에 한해 이용가능한 대출이 꽤 여럿있습니다. 이러한 대출 중 금리가 낮은 것을 우선순위로 하나씩 소개해보겠습니다.
2. 개인회생 중고차 : 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에 속해있는 미소재단이 지원하는 일종의 저신용자를 위한 금융상품입니다.
창업운영자금 명목으로 생계형 차량 구입시 2천만원 대출이 가능합니다. 개인회생 중인 분들도 말이죠.
1) 미소금융 대출자격
창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
- 공공정보 등재자는 이용 불가능하나, 신용회복지원 확정후(개인워크아웃) 또는 개인회생 인가후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납없이 성실하게 납입한 경우는 이용 가능(개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우)
2) 미소금융 지원내용
- 대출한도 : 7천만원
- 생계형차량 지원자금은 2천만원 (1톤이하 트럭 또는 상용자동차)
- 대출금리 : 4.5%
- 대출기간 : 최대 6년(1년거치 상환기간 5년이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
개인회생 인가후 6개월 이상 경과한 분, 성실하게 6개월 동안 변제금을 납부한 분이라면 2천만원까지 대출이 가능합니다. 창업하신분들 혹으 창업을 계획중인 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
정확한 신청 방법은 아래에서 확인하시면 됩니다.
👉 미소금융 대출종류 및 지원내용, 자격, 신청방법 총정리
3. 개인회생 중고차 : 신용회복위원회 소액대출
신복위에서 운영하는 소액대출은 개인회생을 1년간 성실히 진행한 분들에게 다양한 명목으로 대출을 해줍니다.
1) 지원내용
- 최대한도 : 최대 700만원
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
원래 최대한도는 1,500만원인데요. 이는 개인워크아웃 진행중인 분들에 한해 가능하고, 개인회생의 경우 최대한도가 700만원으로 제한됩니다.
또한 아래의 용도로만 지원이 가능합니다.
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금
- 고금리차환자금
- 시설개선자금
- 운영자금
지역별로 적용기준이 상이하게 적용될수 있으니 직접 문의를 해보시기 바랍니다.
👉신용회복위원회 대출 2종(소액대출, 비대면소액대출) 리뷰 및 신청방법
4. 개인회생 중고차 : 캠코 소액대출
1) 대출 자격
- 채무조정 후 6개월 이상 성실히 상환중인 분 or 3년 이내 상환을 완료한 분
- 바꿔드림론 or 안전망대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실히 상환중이거나 완제한 분
- 개인회생절차에 따라 변제계획을 12개월 이상 이행중인 분, 완료후 3년이 지나지 않은 분
2) 지원내용
- 대출 한도: 최대 2천만원 (개인회생 : 500만원)
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
개인회생의 경우 500만원까지 지원됩니다. 대출용도에 맞게 지원받을수 있는데 기타생활안정자금 혹은 자영업자 지원자금 명목으로 대출이 가능할수 있습니다.
5. 개인회생 중고차 : 서민금융진흥원 햇살론
개인회생 진행중인 분들도 햇살론 이용이 가능합니다. 단, 햇살론은 금리수준이 앞서 소개한 상품보다는 훨씬 높은 편이기 때문에 대출여부를 신중히 결정하셔야 합니다.
- 근로자햇살론
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
햇살론은 위와 같은 순서로 이용하시면 됩니다.
1) 근로자 햇살론
금리 상한선은 연 11.5%입니다. 그 이하로 자유롭게 결정되니 저렴한 곳에서 진행을 하시면 됩니다.
근로자햇살론이 거절된다면 연 15.9%로 제공되는 햇살론15를 이용하시면 되고, 햇살론 15가 거절되면 최저신용자 특례보증을 이용하시면 됩니다.
각각의 상품에 대한 내용은 아래글에서 확인하시기 바랍니다.
6. 개인회생 중고차 : 저축은행 대출
몇몇 저축은행에서도 개인회생중인 분들을 위한 대출상품을 취급하고 있습니다. 아무래도 금리가 훨씬 높은 수준에 형성되어 있으니 정말 신중히 고려하시고 대출을 받으셔야 합니다.
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
- 참저축은행
- 웰컴저축은행
대출을 받는다는 것은 지금보다 더 많은 변제금을 납부해야 한다는 뜻입니다. 지금도 힘든데 대출금이 늘어나면 지금까지 잘 진행해온 개인회생을 중도에 포기하는 일이 생길수도 있습니다.
그러면 처음부터 다시 시작을 해야하죠. 새출발의 기회도 늦어지고, 지금까지 납부한 돈도 날리는 셈이 됩니다.
1) 키움저축은행
금리수준이 최소 15.9%로 높은 편입니다. 대출직후부터 바로 원리금을 납부해야 하니 이점을 잘 고려해 대출을 받으시기 바랍니다.
2) 대한저축은행
개인회생 대출인 만큼 신용점수는 의미가 없습니다. 연 12.9%~19% 까지로 최저금리가 그래도 합리적인 수준입니다.
3) HB저축은행
4) 참저축은행
5) 동양저축은행
금리가 연 19.9% 고정금리로 상당히 높은 편입니다.
6) 웰컴저축은행
- 대출자격
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 개인회생, 채무조정,파산면책자 결정 확정자
- NICE 신용평점 300점 이상
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 대출 한도 : 50만원 ~최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환,원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (3년후 면제)
최저금리 수준은 연 11.9%로 낮은 편입니다.
7. 추가정보
개인회생중에 차량을 소유하는 것은 전혀 문제가 되지 않습니다. 단, 자동차에 할부(근저당)가 남아 있다면 이를 개인회생 중에 유지하는 것이 어렵기 때문에 현실적으로 차량을 처분하는 경우가 많은 것이 문제입니다.
그러니 편의를 위해서 자동차를 구입하기 보다는 ‘생계’를 위해 꼭 필요한 경우에만 차량을 구입하시는 것을 추천드립니다.
이외에도 아래에 개인회생 관련해 궁금해 하시는 정보들을 첨부해놓을테니 활용해보시기 바랍니다. 감사합니다.