개인회생 신용카드 발급 과연 언제 가능할까요? 또한 언제부터 어떤한 이유로 신용카드 사용이 정지되는지에 대해서도 타임테이블 별로 설명을 해보겠습니다.
1. 개인회생 신용카드 발급 : 신용카드 결제대금 연체시 정지
꾸준히 신용카드를 잘 사용해왔고 결제도 아무 문제없이 해왔다면 통장에 잔액이 잠깐 부족해서 결제가 안된경우 바로 그 다음날부터 신용카드 사용이 정지되지는 않습니다.
하지만 일단 본인 신용이 좋지 않고 회생을 하냐 마냐의 기로인 상황이라면 결제대금 납부일이 넘어가는 순간부터 바로 신용카드 사용이 정지되고 추심이 들어오는 경우도 많습니다.
즉, 해당상황에서는 고객의 지금까지의 거래 내역을 통해 변제능력을 판단 후 결정한다고 보면 됩니다. 하지만 일단은 연체가 되면 상식적으로 연체대금을 상환할때까지 사용할수 없다고 보면 됩니다.
2.개인회생 신용카드 발급 : 부채 증명서 발급시 정지
결제대금이 연체되지 않아도 정지되는 경우가 있습니다. 바로 부채증명서를 발급하게 될 경우입니다.
- 부채증명서 : 개인이 갖고 있는 부채를 증명하는 서류
부채증명서는 언제 필요할까요? 회생이나 파산신청등의 법 절차를 받을때 필요합니다. 법 절차를 받으려면 1원 한푼도 틀리지 않고 정확해야만 가능하기 때문입니다.
즉 부채증명서를 발급받게되면 한국신용정보원이 해당 사실을 수집해 각 금융기관에 즉각 통보합니다. 이 내용이 공유됨과 즉시, 신용카드는 사용할수 없게 됩니다.
회생 및 파산은 현재 내가 지고 있는 빚을 갚지 않겠다고 선언하는 것과 동일합니다. 당연히 신용카드사는 사용을 그 즉시 중지합니다.
3. 개인회생 신용카드 발급 : 회생 혹은 파산후 언제 새로 발급받을수 있을까?
개인회생과 개인파산의 경우로 나우어 설명해보겠습니다.
☞ 개인회생 vs 개인파산 vs 개인워크아웃 제도의 차이점
1)개인회생의 경우 : 면책결정이후
워낙에 카더라가 많아서 서울회생법원 실무준칙을 가져왔습니다.
- 법원은 채무자에 대한 면책 결정이 확정되면 한국신용정보원에 즉시 통보를 하고 변제 계획 인가 결정시에 등록된 채무자의 특수기록 정보 등 신용거래 정보가 해지될 수 있도록 하여야 한다.
이 말은 무엇을 의미할까요? 회생이나 파산결정이 났을때도 신용정보원에 통지를 하지만, 다 갚고 면책결정이 났을때도 통지를 해준다는 뜻입니다.
면책결정이 되는 즉시 금융기관에 해당사실이 뿌려지고 연체기록이 삭제됩니다. 때문에 해당시점부터는 신용카드 발급이 가능합니다.
다시 정리하면, 나의 ‘금융사고 기록’이 사려졌을때 신용카드의 발급이 가능합니다.
2) 개인파산의 경우 : 파산 5년후
개인 파산을 하게되면 5년간 신용거래가 불가능합니다. 개인이 파산을 신청을 하면 사한관재인이 채무를 다 처리한 후 면책결정을 하게 되는데요. 이 면책결정 기록이 5년간 남아있기 때문입니다.
개인파산은 개인회생과는 다릅니다. 파산은 나는 1원도 못갚는다 내 재산 다가져가라~ 라고 배째라고 하는 것이기 때문입니다.
사실 개인파산자가 5년이내 신용카드를 발급받는다는 것은 욕심입니다. 회생을 하지 않고, 파산도안하고, 멀쩡한 사람도 소득이 확실치 않거나 재직증빙이 안되면 신용카드 발급이 어려우니까 말이죠.
4. 개인회생 신용카드 발급 : 신용카드 발급 위해 준비해야 할것
회생면책결정이 났거나 파산선고 후 5년이 지났다고 해서 무조건 신용카드 발급이 가능한 것은 아닙니다. 신용카드 발급을 위해 준비해야할 사항들이 있습니다.
1) 신용등급 관리와 직장
회생, 파산과 관계없이 직장이 없고 신용등급이 낮으면 신용카드 발급이 불가능합니다.
통상적으로 신용카드 발급이 가능한 신용등급의 마지노선은 8등급(NICE 기준 570점) 정도라고 보고 있습니다. 최소한 이 이상은 유지해야만 발급이 가능합니다.
또한 신용카드는 발급 자체가 정책적으로 좀 수월한 시기가 있고 어려운 시기가 있습니다. 어떤떄는 10개씩도 만드는데 어떤때는 1개 발급하기도 어려운 시기가 있죠.
때문에 기본적으로 직장관리 깔끔한 신용관리 등을 유지하는 것이 필요합니다.
2) 면책결정 이후 연체기록 남아있는지 확인
개인회생 3년간 열심히 하고 면책결정을 받았는데도 연체기록이 남아있는 경우가 있습니다. 이 경우 신용평가회사에 (NICE/올크레딧) 연체기록을 삭제해달라고 요청해야 합니다.
전화한통넣으면 바로 삭제해줍니다.
3) 승인사례 : 채권사가 아닌 곳에 카드 발급 요청
기존에 이용하던 카드사가 아닌 새로운 카드사를 통해 발급하는게 유리합니다.
내가 삼성카드 쓰다가 개인회생이나 파산 들어갔는데 나중에 다시 삼성카드를 찾아가면 신용카드를 만들어줄까요?
원래 한번 당한 경험이 있으면 재발급이 쉽지 않습니다. 금융기록상 연체기록은 사라졌지만 내부적으로는 기록이 남아 있기 때문입니다.
즉 기존 채권사에서는 신용카드 발급이 될수도 있고 안될수도 있습니다.
하지만 기존에 이용하지 않던 채권사는 연체기록이 사라진 후에는 이사람이 개인회생을 했는지 안했는지 알길이 없습니다,
즉, 새로운 카드사를 이용하면 발급받을 수 있는 확률이 높습니다. 승인사례를 보면 거의 100% 가능합니다.
5. 개인회생 신용카드 발급 : 회생중 신용카드 발급은 불가능할까?
개인회생을 하는 분들께 신용카드는 아주 큰 의미입니다. 내 소득은 최저생계비를 빼고 전부다 변제에 사용하기 때문에 ‘비상금’이 필요하기 때문입니다.
하지만 아쉽게도 면책결정전에 신용카드 발급은 거의 불가능하다고 보시면 됩니다. 그렇다면 갑자기 병원비가 발생하거나 갑자기 생업에 필요한 자동차 수리비가 필요할 경우 어떻게 해야 할까요?
이럴때 이용할수 있는 대출이 있습니다.
성실하게 상환을 하고 있는 분들이라면 받을수 있는 대출이 많습니다. 해당 내용은 아래에서 확인을 하시면 됩니다.
이밖에도 현재 신용회복중인 분들은 아니지만 저신용자라서 일반적인 대출이 어려운 분들은 아래의 글을 참고하시면 됩니다.