서민금융진흥원의 소액생계비 대출은 연체자, 무소득자도 가능한 대출로 신용과 소득요건만 해당하면 누구나 100만원까지 대출이 가능합니다. 오늘은 서민금융진흥원 소액생계비 신청자격 & 상담신청 예약 등에 대해서 모두 정리를 해보겠습니다.
1. 서민금융진흥원 소액생계비 : 소액생계비란?
소액생계비(긴급 생계비)는 대부업 조차 이용이 어려워 불법 사금융 등 고금리 대출이 불가피한 분들의 재기를 위한 대출입니다.
많은 금액은 아니지만 최대한도 100만원을 생계비 명목으로 연 15.9%의 금리로 빌려주는 제도입니다. 연체자, 무소득자도 가능하다는 점에서 파격적인 혜택이라 할수 있습니다.
금리가 매우 낮다고는 할수 없지만, 매년 성실상환자들에게는 금리인하혜택이 있어 최종적으로는 9.9%의 금리를 부담하면 되기 때문에 매리트가 있는 상품입니다.
1) 소액생계비 신청자격
소액생계비 신청자격은 아래와 같습니다.
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하자
위 두가지 조건을 동시에 만족시켜야 합니다. 위 조건을 만족한다면 서민금융진흥원이 취급하고 있는 다른 정책상품도 신청해볼수 있습니다.
- 근로자 햇살론 : 최대 2,000만원
- 햇살론 15 : 최대 2,000만원
- 최저신용자 특례보증 : 최대 1,000만원
때문에 보다 많은 한도가 필요하다면 위 대출을 차례로 신청해보시기 바랍니다.
만약 본인의 신용점수가 600~700점 이상이라면 반드시 ‘근로자 햇살론’부터 신청해보시기 바랍니다. 7~8%대 금리로 이용이 가능합니다.
2) 소액생계비 상세안내
- 최대한도 : 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
- 추가대출
- 성실상환자에 한해 6개월후 추가 대출 50만원이 가능
- 6개월 지난시점이니 금리 3% 인하되어서 12.9%로 이용 능
- 상환방법 : 1년 만기일시상환 (최대 5년이내 만기 연장 가능)
- 중도상환수수료 없음
최초 금리는 연 15.9%지만, 성실상환시 6개월마다 3%씩 금리인하가 이뤄지며 최대 5년이내로 만기연장이 가능합니다. 최종적으로 9.9%까지 금리를 인하할 수 있습니다.
2. 서민금융진흥원 소액생계비 : 신청 방법
1) 소액생계비 신청방법
- 대출자격조회 : 수~금 (09시~20시)
- 센터 상담 예약 : 수~금 (09시~20시)
- 센터 상담 및 대출 신청
센터에서 상담을 받으시고, 상담후 대출신청이 가능합니다.
2) 센터상담예약방법
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문
- 1397 서민금융콜센터를 통해 센터 방문 예약
- 서금원 홈페이지를 통해 센터 방문 예약
예약현황입니다. 현재 예약문의가 많아 출시 하루만에 일주일치 예약이 마감되었다고 하니 급하신 분들은 상담신청 예약을 서두르시기 바랍니다.
3) 센터 방문시 준비물
- 신분증
- 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본
예금통장 이용이 어렵다면 센터방문전에 서민금융콜센터에 전화를 통해 구비서류를 확인할수 있습니다.
3. 서민금융진흥원 소액생계비 : 자주 묻는 질문
1) 신청만 하면 지원 가능할까?
- 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하
위 조건만 해당하면 누구나 지원받을 수 있습니다. 다른 정책상품의 경우 위 조건을 만족하더라도 신용점수가 너무 낮거나 연체이력이 있으면 대출이 거절되는 경우가 많았는데요.
소액생계비대출은 100만원 한도의 소액이기때문에 연체자, 무직자에게도 지원됩니다. 정말 돈 100만원이 없어서 극단적인 생각을 하는 분들이라면 무조건 신청해보시기 바랍니다.
2) 다른 정책 서민금융상품 지원받아도 이용할수 있나요?
해당 상품은 다른 어떤 정책서민금융상품도 이용불가능한 분들을 우선적으로 지원하는 상품입니다. 때문에 더좋은 조건의 정책서민금융상품 이용이 가능하다면, 그쪽으로 안내를 받으시게 됩니다.
3) 반복 이용 가능할까?
불가능합니다. 동일인 1회만 이용할수 있습니다.
4) 꼭 방문상담 해야할까요?
최초 대출을 위해서는 꼭 방문상담이 필요합니다. 다만 6개월 후 추가신청할때에는 방문상담이 필요하지 않고 온라인 신청이 가능합니다.
5) 계좌압류시 준비해야할 서류는?
본인 명의 통장 이용이 어려운 경우는 직계 존비속, 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
- 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집,이용, 제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주 명의 통장사본
- 가족관계증명서
위 서류를 지참해서 내방하시면 됩니다.
4. 서민금융진흥원 소액생계비 : 대안상품 및 추가정보
1) 햇살론 15 (특례), 최저신용자 특례보증
위 두가지 상품은 기존 정책상품중 가장 신용이 낮은 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 최대한도는 각각 2천만원 1천만원으로 제법 많습니다.
2) 채무조정 제도 활용하기
현재 연체중이고, 채무가 과도해 도저히 혼자힘으로는 해결이 불가능한 상황이라면 채무조정제도를 활용하는 방법이 있습니다.
- 개인워크아웃
- 개인회생
- 개인파산
소득이 최저생계비 이하라면 개인파산이 가능하고, 소득이 있다면 개인워크아웃이나 개인회생을 통해 빠르면 3년안에 재기가 충분히 가능합니다.