P2P 대출이란 Person to person 대출의 약자입니다. 말 그대로 개인과 개인간의 대출개념인데요. 오늘은 p2p 대출이 어떤 방식으로 실행되는지, 믿을만한 것인지, 누가활용하면 좋을지 등에 대해 정리를 해보겠습니다.
1.P2P 대출이란 : 개념 및 활용법
1)P2P 대출이란 ?
P2P 대출은 개인대 개인간의 금융을 뜻하는 말입니다. 투자자들과 좀 더 합리적인 이자율로 자금을 필요로 하는 대출자들이 온라인이라는 플랫폼을 통해서 거래하는 방식을 뜻합니다.
대출을 받고 싶은 사람이 대출신청을 하면, 그 대출에 투자할 사람을 모집하게 됩니다. 모집이 완료되면 대출이 실행됩니다. 대출자가 내는 ‘이자’를 투자자들이 나눠먹게 됩니다.
- 10억 대출 : 금리 연 10% (연이자 1억)
- 10 억투자 A씨 : 1억 이자수령
- 플랫폼 : 수수료
이해가기 쉽게 설명하면 위와 같은 방식으로 진행이됩니다. 내가 지급하게될 이자는 투자한 사람에게 돌아가고 중간에서는 플랫폼이 수수료를 취한다고 이해하시면 됩니다.
합리적인 이자율이라 했지만 P2P 대출의 이자율은 결코 저렴하지 않습니다. 다만 1금융권에서 대출이 불가능한 중저신용자들에게는 합리적일수 있습니다.
2) P2P 대출 누가 사용하면 될까?
- 신용이나 소득이 낮아 은행에서 대출이 거절된 분들
- 대부업체밖에 이용이 불가능한 분들
- 은행이나 2금융권에서 이미 대출을 받았는데 한도가 더 필요한 분들
위 분들이 활용하기에 유리합니다. P2P 업체의 금리수준은 2금융권이 저축은행과 유사한 수준이기 때문에 비교해서 활용할 필요가 있습니다. P2P 대출은 일종의 ‘대안’이라고 생각하시고 접근을 하시면 됩니다.
2. P2P 대출이란 : 장점과 단점
1) 장점
P2P 플랫폼은 ‘온라인투자연계금융업’ 입니다. 즉 정부의 가계대출 규제로부터 어느정도는 벗어나 있습니다. 때문에 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 대출 규제가 적용되지 않아 보다 높은 한도로 대출이 가능함
- 1금융권, 2금융권 대출 다 받은 후에도 후순위 담보대출 가능
- 소득이 없는 분들도 대출이 가능
- 신용이 낮은 분들도 대출이 가능
- 저축은행과 비교해 상대적으로 저렴한 금리
2) 단점
- 플랫폼 수수료 : 투자자
- 근저당권 설정비용 지불해야함
이와 같은 비용을 고려한 후 저축은행과 비교를 통해 어디가 유리할지를 따지는게 좋습니다.
3. P2P 대출이란 : 이용방법 및 상품
거두절미하고 대표적인 업체를 소개하고, 이용방법을 설명해보겠습니다.
1) 대표적인 P2P 업체
- 피플펀드
- 8퍼센트
- 렌딧
- 윙크스톤
피플펀드는 2015년 사업을 시작했으며, 21년 6월 10일 온라인투자연계금융사 1호로 등록되었습니다. 현재 누적 대출취급액이 1조 5천억을 돌파했습니다.
2) P2P 금융상품 : 대출
투자상품과 대출상품으로 구분되는데요. 이글은 P2P 대출에 관련한 글이므로 피플펀드의 대출상품을 예로 들어 설명을 진행해보겠습니다.
- 대출종류 : 주택담보대출
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인이며, 신용점수(NICE) 350점 이상, 본인 혹은 배우자 소득이 있는 고객
- 대출 금리 : 최저 연 7.9%~ 19.9% (고정금리)
- 대출 한도 : 1천만원 ~ 10억원
특징이 한눈에 확 느껴집니다. 신용점수 350점은 등급으로 치면 10등급 수준입니다. 대출한도는 10억으로 현재 금융권의 5억보다 훨씬 높습니다.
3) 대출 이용방법
모든 P2P 업체는 온라인 신청이 가능합니다. 홈페이지 접속해 회원가입을 하고 대출신청을 하시면 됩니다. 여기까지는 일반 은행의 비대면 대출 신청과 동일한데요 그 이후과정이 좀 다릅니다.
- 대출신청
- 서류심사
- 대출서류 작성
- 투자자모집
- 투자자로부터 대출금 모았으면 대출 실행
서울시 성동구의 아파트를 담보로 대출신청을 했습니다. 오픈이 되면 투자자들이 투자를 하게되고, 정해진 금액만큼 투자가 완료되면 대출이 실행됩니다.
4. P2P 대출이란 : 자주 묻는 질문 정리
대출신청하는 고객 입장에서는 P2P 업체라고해서 은행과 크게 다르지는 않습니다. 때문에 투자자 입장에서 자주 묻는 질문을 정리해보겠습니다.
1) 투자자 자격은?
- 만 19세 이상 내국인이면 누구나 투자 가능
- 본인인증 절차를 완료한 분들
2) 투자시 원금보장될까?
- 원금 손실 가능성 있으며 손실은 투자자에게 귀속됨
- 다만 철저한 심사와 체계적인 사후관리를 통해 리스크를 최소화하려는 노력을 함
대출자가 연체를 하면 투자자도 그에 따른 이자를 받지 못하게 됩니다.
3) 최소 투자금액은?
- 주택담보채권 : 최소 1만원
- 개인신용채권 : 최소 10만원
4) 플랫폼 이용료란?
플랫폼도 먹고 살아야 하니까 이용료를 받습니다. 연 2% 이내이며, 상환시 투자자 정산 금액에서 수수료를 차감하여 지급합니다.
5) 이자소득에 대한 세금은 얼마인가?
- 투자금 정산시 이자소득세 14%
- 이자소득세 납부시 : 지방소득세 1.4% 포함해 총 15.4% 세금 원천징수
- 연간 금융소득 2천만원 초과시 금융소득 종합과세 대상에 포함
6) 투자방법은?
- 홈페이지 또는 앱 로그인
- 예치금 계좌에 투자금 이체
- 관심상품의 상세내용 꼼꼼히 확인
- 투자 결정한 상품페지이에서 투자금액 입력후 투자신청 완료
- 모집 끝나기전까지는 감액/증액 변경 가능 (모집 완료된 후에는 불가능)
이밖에 추가 관련정보는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.