몇십만원 단위의 소액이라면 직업과 소득이 없어도 대출이 가능합니다. 단 어디서 이용하느냐에 따라 신용점수 하락율은 천차만별입니다. 그래서 오늘은 20만원 대출 이용시 신용점수 하락이 없거나 적은 상품을 추천해보도록 하겠습니다.
📣글을 읽는 시기의 기준금리에 따라 대출금리도 약간씩 상이할수 있습니다. 현재 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다.
1. 20만원 대출 : 대출시 유의할점
1) 낮은 금리 상품에 현혹되지 마라
현재 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%입니다. 때문에 여러분이 대출을 받을때 이용하는 최고금리도 연 20%입니다. 그리고 당연한 말이지만 금리는 낮을수록 좋겠죠.
- 20만원 연 20% 대출시 : 연이자 4만원 → 월 3,333원
- 20만원 연 5% 대출시 : 연이자 1만원 → 월 833원
하지만 보시다시피 어차피 이용금액이 소액이라면 금리가 몇프로건 이자부담이 많지 않습니다. 월 3천원이나 800원이나 거기서 거기죠.
하지만 그렇다고 해서 아무곳에서나 대출을 받으면 안됩니다. ‘신용대출’ 을 이용하면 크건 작건 무조건 신용점수가 하락하는데, 신용점수가 많이 하락하면 나중에 정말 큰돈이 필요할때 높은 금리로 대출을 받아야 하기 때문입니다.
- 1금융권 : 시중은행
- 2금융권 : 저축은행, 캐피탈, 카드사 등
- 3금융권 : 대부업체
그리고 신용점수는 당연히 시중은행이 가장 적게 하락하니 ‘은행’ 상품을 이용하는게 좋습니다.
만약 ‘첫 한달간 이자는 무료’ 라는 OO대부의 광고를 보고 ‘아 어차피 일주일 후에 갚을테니 대부업체를 이용해야 겠다’ 고 생각하면 안됩니다.
대부업 이용 이력으로 인해 나중에 은행에서 대출이 거절될수 있습니다.
2) 이용순서
제가 추천드리는 순서는 아래와 같습니다.
지금부터 하나하나 설명을 드리겠습니다.
2. 20만원 대출 : IT전당포
IT 전당포를 추천드리는 이유는 2가지입니다.
- 당일대출 가능
- 금리는 연 20% 수준으로 높으나 신용점수 하락이 전혀 없음
- 회원가입, 계좌개설 등 안해도 됨
20만원의 소액이고, 어차피 짧은 기간을 쓸거라면 신용점수 하락이 아예 없는 곳이 가장 좋습니다. IT 전당포는 금융기관이 아니기 때문에 신용조회가 들어가지 않습니다.
즉, 담보만 있다면 내가 신용불량자여도 이용할수 있고, 이용한다고 해도 신용점수가 하락하지 않습니다.
IT전당포는 말그대로 IT기기를 맡기고 돈을 빌리는 곳입니다. 당일 중고시세의 최대 90%까지 대출을 받을수 있습니다. (IT기기외 국내외 유통되는 대부분의 물건을 담보로 맡길수 있습니다)
만약 20만원이 필요하다면 아이패드 맡기고 20만원 빌려쓴뒤, 다음주에 알바비 받아서 20만원 갚고 아이패드 찾아오면 끝입니다.
정확한 신청방법 및 장단점, 유의할점 등에 대해서는 아래의 글에서 자세히 다뤘으니 확인하시면 됩니다.
3. 20만원 대출 : 햇살론유스
햇살론유스는 소액도 이용가능하지만 최대 1,200만원까지 이용가능한 상품인데요. 정부가 지원하는 청년전용 대출이기 때문에 혜택이 매우 좋습니다.
- 상품명 : 햇살론유스
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 전북은행
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출자격 : 만 34세 이하의 미취업청년(중소기업 재직 1년이하, 연소득 3,500만원 이하 청년도 가능)
나이제한이 있고, 이미 취업하신 분들은 이용이 불가능한 대출입니다. 정부에서 청년들 학업과 취업준비에 전념할수 있게끔 만들어 놓은 상품으로 평생 1회만 이용할수 있습니다.
시중은행에서 대출이 나가기 때문에 신용점수 하락율도 최소화 할수 있습니다.
단, 즉시 이용하는 것은 불가능하고요. 대출신청부터 실행까지 최소 2~3일은 필요합니다. 때문에 급전이 아닌 시간적 여유가 약간이라도 있는 분들이 이용하시면 좋습니다.
정확한 신청방법 및 과정 자격요건 등은 아래에서 확인하시면 됩니다.
4. 20만원 대출 : 보험계약대출
먼저 본인 이름으로된 보험계약이 있는지부터 확인해보세요. 나는 모르더라도 부모님께서 내 명의로 가입해준 보험 1~2개쯤은 있을 가능성이 높습니다. 그리고 내 이름으로된 보험계약이 있다면 보험계약대출을 받을수 있습니다.
- 별도 심사 없이 24시간 즉시 대출 이용 가능
- 신용점수 하락 전혀 없음
- 금리 저렴한 편
- DSR 한도에 영향을 주지 않음
보험계약대출의 장점은 위와 같습니다. 보험계약대출은 내가 가입한 보험을 해지했을때 발생하는 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출입니다.
직장인이 퇴직금을 미리 땡겨쓰는 개념과 유사합니다. 내가 나중에 받을돈이기 때문에 신용점수 하락이 없고 DSR한도에도 영향을 주지 않으며, 담보대출이니 금리도 저렴합니다.
5. 20만원 대출 : 1금융권 비상금대출
시중은행 대출은 앞서 금리가 가정 저렴하고 신용점수 하락도 가장 적기 때문에 앞서 소개한 특수한 조건의 대출을 제외하고는 언제나 1순위로 고려해야합니다.
그리고 소액이라면 ‘비상금 대출’을 추천드립니다.
위 상품은 국민은행의 ‘KB비상금대출’인데요 타행의 비상금대출도 위와 거의 유사합니다.
비상금대출은 현재 잠시판매가 중단된 ‘농협’을 제외하고 거의 대부분의 은행이 취급하고 있으니 주거래 은행을 이용해 대출을 받으시면 됩니다.
아래는 ‘모바일’로 이용가능한 비상금대출을 취급하는 곳을 모두 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
5. 20만원 대출 : 2~3금융권 대출 받아도 될까?
1) 2금융권 이용시 유의할점
2금융권을 이용하게 되면 아무래도 1금융권 대비 금리가 높고 신용점수 하락율이 클수 밖에 없습니다. 하지만 신용점수는 연체하지 않으면 결국 오르고, 상환을 정상적으로 하면 다시 원래 점수를 회복합니다.
때문에 정 돈이 급하다면 필요에 따라 이용을 하시면 됩니다. 단, 본인이 근시일안에 추가대출을 앞둔 상황이라면 신중히 생각해 결정을 하셔야 합니다.
2) 3금융권 이용시 유의할점
3금융권은 소위 ‘대부업체’를 말합니다. 대부업체는 주로 1~2금융권 이용이 불가능한 저신용자이거나 DSR 한도를 넘어선 대출이 필요할때 이용하곤 합니다.
대부업체는 인식이 좋지 않지만 그래도 엄연히 대부업법을 따르는 합법적인 기관입니다. 금감원에 정식으로 등록된 곳이며 법정 최고금리인 연 20%를 준수합니다.
우리가 생각하는 안좋은 인식은 일수나 사채 등의 고리대금업자들 때문에 생겨난 곳입니다. 대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수 대부업체 위주로 알아보시기 바랍니다.