DSR규제 때문에 은행대출로는 자금이 부족한 분들이라면 P2P금융을 통해 추가자금을 마련하는 방법이 있습니다. 오늘은 헬로펀딩 아파트담보대출 상품을 소개하고 이용후기에 대해 남겨보도록 하겠습니다.
선순위 대출이 있거나 부동산 규제 때문에 원하는 만큼 대출이 불가능한 분들이라면 오늘 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 헬로펀딩 아파트담보대출 상품리뷰
1) 회사소개
P2P금융은 2021년 온라인투자연계금융업이 생겨나면서 정식으로 제도권으로 편입되었습니다. 헬로펀딩은 누적투자금액 1조 5,000억원으로 약 50여개의 p2p금융중 TOP5권을 마크하고 있는 메이저한 p2p업체입니다.
2) 상품 리뷰
- 상품명 : 아파트 담보대출
- 대상고객 : 실거주 중인 아파트를 보유한 고객, 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 만 70세 미만 고객
- 대출금리 : 연 9% ~
- 대출한도 : LTV 70% (후순위 가능)
- 대출기간 : 6~12개월 (만기시 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 (만기 이전 원리금 부분상환 가능)
- 중도상환수수료 : 1% 이내
- 플랫폼 이용료: 2~3.25%
- 부대비용 : 근저당권 설정비용
대출한도는 LTV 70%지만 DSR을 따지지 않기 때문에 소득때문에 추가대출이 불가능했던 분들이 이용하시면 됩니다.
3) 유의사항
대출금리는 담보인정비율, 물건지 형태 신용평점 등을 종합적으로 평가해 결정됩니다. 헬로펀딩의 아파트담보대출은 반드시 본인이 거주중인 아파트로만 가능합니다. 만약 세입자가 있다면 대출이 불가능합니다.
P2P금융은 대출금리 외에 추가비용이 발생합니다. 플랫폼이용료가 2~3%쯤 가산되며, 법무비용 등이 발생할수 있습니다.
2. 헬로펀딩 아파트담보대출 이용방법
1) 상담
- 간편한도조회 : 주소와 면적을 통한 한도조회
- 전화상담 : 1588-6760
한도조회 및 전화상담을 통해 대출가능여부 및 한도를 조회해보시기 바랍니다. 카톡채널도 있으니 카톡을 통해서도 가능합니다.
2) 대출신청 및 심사
대출을 신청하기 위해서는 회원가입이 필요합니다. 회원가입후 대출신청을 하시게 되면 심사결과가 대출신청 당일 안내됩니다.
3) 투자자 모집
대출을 받기로 결정했다면 헬로펀딩이 투자자를 모읍니다. 투자자는 개인과 기관입니다.
4) 대출실행
투자자 모집이 완료되면 대출이 실행됩니다. 대출금이 입금되면 대출기간동안은 이자를 납부하고, 만기시 원금을 상환하시면 됩니다.
5) 이용후기
헬로펀딩에서 주택담보대출을 이용하는 것은 마치 인터넷은행을 통해 주택담보대출을 받는것과 유사한 시스템이라고 보시면 됩니다.
각종 서류 등은 스크래핑을 통해 자동으로 제출되니까 과정자체는 매우 간편합니다. (소득과 관련해서는 은행만큼 까다롭게 보지는 않습니다.)
단 투자자를 모으는 시간이 필요하기 때문에 시간이 좀 걸린다는 점만 알아두시면 됩니다. 제 경우에는 비교적 소액이 필요했고 당시 온투업 투자가 굉장히 활성화된 시기였기때문에 투자자모집이 이틀이 채 걸리지 않았습니다.
하지만, 대출금액이 크다면 간혹 길어지기도 경우도 있습니다. 때문에 은행대출보다 여유를 두고 대출을 신청하시는 것이 좋습니다.
3. 헬로펀딩 아파트담보대출 이용시 유의점
1) 만만치 않은 금리
p2p금융의 금리는 중금리라고는 하지만 이런저런 비용을 합치면 결코 만만치 않습니다.
- 금리 : 연 9% 이상
- 플랫폼 이용료 : 2% ~ 3.25%
금리와 플랫폼 이용료를 합치면 보통은 10% 초반, 중반대에 이용을 하게 됩니다. 이는 같은조건으로 2금융권인 캐피탈이나 저축은행에서 주택담보대출을 이용했을때보다 높습니다.
그러니 기존 1~2금융권 대출로도 충분히 커버가 된다는 분은 굳이 사용할 필요가 없습니다.
2) 신용점수 하락
p2p 업체를 이용했을때에도 신용점수가 하락합니다. 신용점수 하락율은 2금융권 대출과 준하는 수준을오 하락한다고 보시며 됩니다. 즉, 내 신용이 1등급이라면 4등급정도로 점수가 떨어질수 있습니다.
3)만기가 짧다
일반적인 금융기관의 주택담보대출은 30년~40년 만기가 가능하고, 일부 상품은 50년까지도 가능합니다. 하지만 p2p금융의 주담대 만기는 보통 1년입니다.
1년후에는 반드시 원금을 전액 상환해야 한다는 뜻입니다. 물론 연장이 가능하긴 합니다만, 연장시 플랫폼 수수료가 다시 발생하고 투자자를 다시 모아야 한다는 번거로움이 있습니다.
때문에 p2p금융을 통한 대출은 딱 필요한 만큼이 좋고, 상환계획을 사전에 세워두시는것이 좋습니다.
4. 헬로펀딩 아파트담보대출 : p2p금융 추가 정보
오늘 글에서는 유의점에 대해서 집중적으로 다뤘지만 p2p금융은 각종 대출규제로 1~2금융권 대출이 막힌 분들께는 사실 유일한 대안일수 있습니다.
이전까지만 해도 대출이 막히면 가능한 곳은 3금융권으로 분류되는 ‘대부업체’ 뿐이었기 때문입니다. p2p금융에 대한 장단점과 업체순위에 대해서는 이전에 상세히 다룬바 있으니 아래 글을 참고해보시기 바랍니다.