대출이 어려운 분들은 대부업 대출조회 및 이용여부를 고려하시는데요. 대부업 대출조회시 별 문제는 없을지, 그리고 대출이용시에는 어떤 일이 벌어질지에 대해서 팩트만 정확하게 정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
또한 현재 여러가지 이유로 대출이 어려운 분들이 이용할만한 최선의 선택은 무엇인지에 대해 종합적으로 정리해보겠습니다. 해당글을 통해 최선의 선택에 도움이 되길 바랍니다.
1. 대부업 대출조회 : 조회시 벌어지는 일
1) 특정 대부업체에 직접 대출문의를 하는 경우
‘대출조회’ 단계까지는 신용에 어떤 영향도 주지 않습니다. 그러니 전혀 걱정할게 없습니다. 또한 대부업체 신용정보 조회기록이 있다는 사실 만으로 1~2금융권 대출이 거절되는 것도 사실이 아닙니다.
2) 대부업체 플랫폼에 대출문의를 하는 경우
대출나라와 같은 대부업체의 대출을 알선하는 플랫폼에 문의를 할 경우 어떻게 될까요? 이 역시 신용에 문제될게 없습니다.
플랫폼업체는 대출이 필요한 고객이 실시간 대출문의글을 남기면, 여러 업체에서 해당글을 확인하고 작성글 밑에 대출상담을 등록하게 됩니다.
이때 고객님이 원하는 업체를 골라 직접 연락을 취하는 방식이기 때문에 각종 마케팅 전화 등의 문제에 시달릴 염려도 없습니다.
3) 정리
- 대부업 대출조회시 신용점수 하락하지 않음
- 대부업체가 신용정보 조회한다고 해도 그 사실만으로 대출이 거절되는 경우는 없음
‘조회’단계 까지는 얼마든 해보셔도 무방합니다.
2. 대부업 대출조회 : 대출 이용시 벌어지는 일
1) 신용점수 얼마나 하락할까?
신용점수는 개인의 신용점수에 따라 하락율이 다르고 이용하는 금리에 따라 다르게 결정됩니다. ‘대부업체’를 이용한다는 것만으로 신용점수가 급락하지는 않다는 뜻입니다.
금융위원회는 2금융권 대출 이용시 신용점수 하락율에 대해 불이익을 완화한 바 있습니다. 이에 대해서는 아래의 글에 자세히 기재해뒀으니 확인하시면 됩니다.
그럴일은 없겠지만 만약 신용이 1등급인 분들이 대부업체의 신용대출을 이용한다? 그러면 4등급 정도로 신용이 급락할수 있습니다. 하지만 이것은 예외적인 경우고요. 실제로 대부업체를 이용하는 분들의 신용등급은 아래와 같습니다.
- 4~6등급 : 25.7%
- 7~10등급 : 74.3%
대부분이 신용이 7~10등급 사이인 저신용자인만큼 일단 급하면 ‘조회’를 통해 대출가능여부와 금리,한도 등을 확인해보시기 바랍니다.
2) 대부업 대출 못갚으면 어떻게 될까?
대부업체에 돈을 빌리면 원금과 이자는 정해진 기일에 본인이 직접 입금을 해야 합니다. 대부업체는 자동이체 같은 시스템이 없기 때문입니다.
입금 당일 오후만 되면 일단 업체로부터 전화가 옵니다. 아직 입금이 되지 않았다는 전화입니다. 아직 연체가 되지 않았음에도 전화를 하는 이유는 연체하지 말라고 무언의 압박을 하는 행위입니다.
그리고 연체가 시작되면 언제 상환이 가능하냐는 독촉전화를 받게 됩니다. 만약 계속해서 시일이 경과하고 한달이상 연체가 되면 ‘경고장’이 날아옵니다.
계속 연체시 압류 및 가압류가 될수 있다는 내용증명입니다. 그리고 계속해서 연체가 지속되면, 업체는 소송을하고 법적 절차를 밟게됩니다. (이는 대부업체 뿐 아니라 다른 금융기관도 마찬가지입니다.)
대부업 대출 연체시 벌어지는 일과 대처해야할 사항은 아래에 자세히 다룬글이 있으니 참고하시기 바랍니다.
3. 대부업 대출조회 : 대부업체 고르는 방법
대부업체를 이용하는것 외에는 답이 없다는 판단이 들면 최소한 3가지 방식으로 대출업체를 찾아보시기 바랍니다.
- 원스톱 대출비교 서비스 : 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이, 네이버페이 등
- 대부업체 대출플랫폼 활용 : 대출나라
- 금융감독원 : 우수대부업체
1) 우수 대부업체
금융감독원은 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해 21년부터 우수 대부업체를 선정해 운영해오고 있습니다. 어차피 대부업체 쓸꺼라면 여기서 쓰라는 뜻입니다.
우수 대부업체의 선정 요건은 아래와 같습니다.
- 최근 3년간 위규사항이 없음
- 저신용자 신용대출 잔고 100억 이상
즉 충분히 규모가 있는 업체중, 3년이내 법적인 사항의 위반이 전혀 없던 곳만 우수대부업체에 선정될수 있습니다.
현재 대한민국에 등록된 대부업체는 약 8천여곳인데요. 그중 25곳 만이 우수대부업체인 만큼 최우선으로 활용해보시기를 추천드립니다.
2) 대부업체 플랫폼 : 대출나라
대출나라는 실시간 문의 글을 올리면 내 글에 답장을 한 업체를 내가 선택해서 문의를 해볼수 있습니다. 대출나라에 제휴된 업체는 모두 합법적인 곳인 만큼 믿고 이용할만 합니다.
3) 원스톱대출비교서비스
요즘에는 다양한 핀테크업체들이 있고, 이들을 활용해 원스톱대출비교를 이용해볼수 있습니다.
- 토스
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 네이버페이
- 핀다
약 30~40여곳의 업체가 제휴되어 있으니 이중 1~2곳을 이용해서 대출이 가능한 곳이 있는지 파악해보시기 바랍니다. 주로 1~2금융권이 제휴되어 있습니다.
4. 대부업 대출조회 : 대부업체 외 대안상품
신용이 낮다고 무조건 대부업체를 이용해야 하는 것은 아닙니다. 본인 신용이 7~10등급 이더라도 이용가능한 2금융권 대출이 많이 있기 때문입니다.
소득이 없다고 무조건 대부업체를 이용해야 하는 것도 아닙니다. 소득이 없는 경우에 이용가능한 1~2금융권 대출이 많기 때문입니다.
1) 저신용자가 이용할수 있는 2금융권 대출
신용이 8등급 이하인 분들도 이용할수 있는 저신용자 대출만 정리한 글이 있습니다. 이중 일부상품은 10등급이어도 이용이 가능합니다.
2) 무직자 이용가능한 대출
직업이 없거나 있어도 재직증빙이 어려운 경우가 있습니다. 이런 분들이 이용가능한 대출을 정리했으니 아래글을 참고하시면 됩니다.
👉무직자 소액대출 쉬운곳 : 1금융권 25개 상품 정리
👉무직자 소액대출 쉬운곳 : 2금융권 17개 상품 정리
3) 소득증빙이 아예 필요없는 대출
아예 소득증빙 자체가 필요하지 않은 대출만 정리한 글입니다. 아래 리스트를 확인해보세요.