P2P금융은 대한민국에서 세계최초로 시행된 온라인투자연계금융업(21년)에 따라 제도권으로 편입된 금융업입니다. P2P플랫폼 업체가 대출이 필요한 고객과 투자자를 연결해주는 역할을 하는데요. 오늘은 P2P대출순위 및 업체를 소개해보겠습니다.
또한 P2P금융 이용시 궁금해하시는점, 그리고 이용시 유의할점과 장단점에 대해서도 정리해놓을테니 해당글을 통해 P2P금융 이용여부를 결정해보시기 바랍니다.
1. P2P대출순위 : 현재 등록된 P2P업체와 순위
P2P업체는 21년 온투법 제정 이후 29개사가 등록되었으며, 현재는 약 50개 업체가 영업중입니다.
위 업체 중 누적 대출규모 상위 11개 P2P 업체는 다음과 같습니다.
- 헬로핀테크(헬로펀딩) : 2조 1,155억
- 피플펀드 : 1조 9,382억
- 투게더앱스 : 1조 8,465억
- 어니스트펀드 : 1조 3919억
- 테라펀딩 : 1조 1957억
- 데일리펀딩 : 8,841억
- 프로핏 : 7.748억
- 8퍼센트 : 7,518억
- 오아시스펀딩 : 2,389억
- 펀펀딩 : 1,896
- 와이펀드 : 1,707억
매출액은 24년 홈페이지에 공시된 자료를 기준으로 했습니다. 위 업체에 대한 리뷰는 하단의 글에서 확인이 가능합니다.
👉 P2P금융이란? 장단점, 주요업체, 투자 및 대출방법 총정리
2. P2P대출순위 : P2P금융 대출 프로세스
P2P대출은 위와 같은 방식으로 대출이 진행됩니다.
- P2P 업체에 대출 신청함
- P2P 업체는 투자자를 모집(다수)
- 투자자가 모이면 대출 실행
은행은 본인들이 심사를 하고, 본인들의 자산을 빌려주는데요. P2P 플랫폼은 심사는 본인들이 하지만, 대출금은 투자자로부터 끌어옵니다.
- 대출자 : 이자 비용 지불
- P2P업체 : 대출자와 투자자로부터 플랫폼 수수료 받음
- 투자자 : 정해진 금리에 따라 수익얻음
은행의 경우 예대마진이 수입이지만 P2P업체는 플랫폼수수료가 수입입니다.
3. P2P대출 장점은?
대출을 받는 사람(차입자)의 입장에서 장점은 아래와 같습니다.
- 중금리 이용 가능
- 개인이 이용가능한 추가대출
- LTV DSR 규제에서 상대적으로 자유로움 : 매매잔금으로 활용 가능
1) 중금리 이용 가능
P2P금융 이용시 금리는 8~9%대로 이용을 하게 됩니다. 이는 ‘주택담보대출’ 치고 매우 저렴한 편이라고는 할수 없는데요. 시중은행보다는 높고 저축은행이나 캐피탈과 비슷한 수준이기 때문입니다.
하지만 1~2금융권의 대출규제로 인해 추가자금 확보가 안되는 상황이라면 이용할수 있는 곳은 ‘대부업체’뿐입니다. 이럴때 중금리로 자금을 확보할수 있다는 점은 큰 매리트입니다.
📣단 최근 기준금리가 연 3.5%로 계속 유지되면서 P2P대출 금리도 이전보다 높은 수준에 형성되고 있습니다.
2) 개인이 이용가능한 추가대출
1~2금융권에서 LTV 한도 이상으로 개인이 대출 받는 행위는 불가능합니다. 오직 사업자에 한해서만 가능합니다. 하지만 P2P금융은 가능합니다.
3) LTV DSR 규제에서 상대적으로 자유로움 : 매매잔금으로 활용 가능
앞서도 말씀드렸지만 P2P업체는 LTV, DSR 규제에서 벗어나 있습니다. 즉, 소득이 부족해 대출이 부족한분들, 혹은 주택가격의 80~100%까지 대출을 받고 싶으신 분들이 이용하기에 좋습니다.
4. P2P대출 단점은?
1) 플랫폼수수료
- 법무사 부대비용
- 플랫폼 수수료
위와 같은 수수료가 이자에 플러스됩니다. 즉 8~9%내외로 대출을 이용한다 했을때 11~12% 정도의 금리로 대출을 이용하는 꼴이 됩니다. 이는 저축은행 캐피탈의 주택담보대출과 비교했을때 저렴하다고 볼수 없는 숫자입니다.
2) 대출에 시간이 소요
일반은행의 대출은 심사가 통과되면 바로 실행되지만 P2P금융은 투자자를 모집하는 시간이 필요합니다.
단기간안에 투자자가 모이는 경우도 있지만 상황에 따라 길어지는 경우도 있기 때문에, 대출자 입장에서는 여유를 충분히 두고 대출신청을 하시는게 좋습니다.
3) 짧은 기간
P2P금융의 대출기간은 대부분 1년으로 세팅됩니다. 물론 연장할수도 있지만 이때에는 플랫폼수수료 등의 비용이 또다시 발생합니다.
5. P2P대출 누가 언제 이용해야 할까?
1) 대출자(차입자)
앞서 이야기한 장단점을 정리하면 P2P대출을 누가 언제 이용해야 할지 답이 나옵니다.
- 부동산 규제로 인해 1~2금융권 대출이 불가능한 고객
- 사업자금 용도가 아닌 개인으로 대출이 필요한 고객
- 신용점수가 낮아서 은행대출이 거절된 분
예를 들어 주택을 구입했는데, 자금이 부족하다면 P2P대출을 통해 부족한 자금을 마련할수 있습니다. 혹은 세입자에게 전세퇴거자금을 줘야 하는데 부족한 분들이라면 P2P업체를 이용할수 있습니다.
기존에는 사실상 1~2금융권 대출이 불가능하다면 답은 ‘대부업체’ 뿐이었습니다. 하지만 P2P금융이 제도권 안으로 편입되면서 보다 안정적인 금리로 추가자금 확보가 가능하게 되었습니다.
2) 투자자
은행대비 높은 수익을 원하시는 분들은 P2P대출에 투자를 하실수 있는데요. 원금손실 가능성을 염두해 두고 투자를 해야합니다.
이와 관련해 정리한 글이 있으니 아래의 글을 확인해보세요.
6. P2P대출 대안은?
DSR이나 LTV 등으로부터 상대적으로 자유로운 대출 몇가지가 더 있습니다.
- 사업자 대출
- 보험담보대출
- 일부 정책상품 : 특례보금자리론, 디딤돌
- 대부업체
- IT전당포
위 대출을 활용해 추가자금을 확보하실수 있습니다.