오늘은 신불자 대출방법 및 가능한 곳에 대해서 리뷰하는 시간을 갖도록 하겠습니다. 정확히 신불자가 무엇인지 그리고 본인의 현재 상황이 어떤 상황인지를 체크하고, 그에 맞는 가장 적합한 대출을 추천드리도록 하겠습니다.
현재 연체가 진행중이거나 혹은 연체이력이 있다거나 혹은 신용회복중인 분들 모두 해당글을 통해 알맞는 정보를 얻어가시기 바랍니다.
1. 신불자 대출방법 : 신불자란?
1) 신불자 개념
- 신불자 : 신용불량자
신용불량자란 채무를 정당한 이유 없이 약정된 기일 안에 갚지 못한 사람을 뜻합니다. 다른말로 ‘채무불이행자’라고 하기도 합니다.
신용불량자가 되면 연체 사실이 공공정보에 등재되고 은행연합회와 금융회사들이 공유하게 됩니다. 연체정보가 공유되는 기준은 아래와 같습니다.
- 30만원 이상의 채무를 30일 이상 연체 : 단기연체
- 100만원 이상의 채무를 90일 이상 연체 : 장기연체
장기연체뿐만 아니라 단기연체만 되도 연체 정보가 공유됩니다. 즉, 연체정보가 공유되면 일반적인 대출은 이용이 불가능하다고 보시면 됩니다.
2) 신불자 대출 받는법
- 현재 연체중인 경우 : 심사없이 진행되는 대출
본인이 현재 연체가 진행되고 있다면 심사 없이 진행되는 극소수의 대출을 이용하는 방법 뿐입니다. 일단 현재 연체중인 분들이 이용할수 있는 대출부터 소개해보겠습니다.
2. 신불자 대출방법 : 신불자 이용가능 대출
1) 서민금융진흥원 : 소액생계비대출
현재 연체중인 분들이 이용할수 있는 정부지원 대출은 서민금융진흥원의 소액생계비대출이 유일합니다. 단 소액생계비 역시 ‘소득’이 있어야 합니다.
- 대출대상
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하자
- 최대한도 : 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
- 추가대출
- 성실상환자에 한해 6개월후 추가 대출 50만원이 가능
- 6개월 지난시점이니 금리 3% 인하되어서 12.9%로 이용 능
- 상환방법 : 1년 만기일시상환 (최대 5년이내 만기 연장 가능)
- 중도상환수수료 없음
1회 50만원, 그리고 추가 50만원해서 100만원까지 이용 가능합니다.
2) 일부 담보대출
- 예금/적금 담보대출
- 보험담보대출
- 온라인 전당포 담보대출
심사를 하지 않는 일부 담보대출이 있습니다. 위 대출은 본인의 자산이 100% 확보된 상태에서 대출을 진행하는 곳이기 때문에 심사를 하지 않습니다. 대신 담보물이 필수입니다.
3. 신불자 대출방법 : 신불자 벗어나는 방법
위 대출을 제외하고 신불자가 합법적인 곳에서 대출을 받는 것은 불가능합니다. 위 대출마저 이용이 불가능한 분들은 어떻게 해야 할까요? 신용회복절차를 진행하는 방법이 있습니다.
- 개인워크아웃
- 개인회생
- 개인파산
위 3가지 제도중 본인에게 유리한 제도를 선택해 진행하시면 됩니다.
1) 신용회복위원회 : 개인워크아웃
개인워크아웃은 가장 약한 형태의 신용회복절차라 할수 있습니다. 이자 전액을 탕감받을수 있고, 8년간 분할해서 원금을 상환하는 제도입니다.
신청즉시 각종 추심압박에서 벗어날수 있는데요. 가장 좋은 점은 2년만 성실히 상환하면 신용정보상 공공기록이 삭제된다는 점입니다.
그리고 최근에는 정부가 신용사면 정책을 실시하고 있어서 1년이면 신용기록이 조기삭제됩니다. 원금 탕감에 대한 매리트는 크지 않지만 가장 빠르게 정상적인 금융활동을 할수 있다는 점이 매력적인 상품입니다.
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리
2) 법원 : 개인회생
개인회생은 좀더 극적인 채무조정제도입니다. 3년 (혹은 5년)만 열심히 갚으면 남은 채무를 모두 탕감해주기 때문입니다.
대신 갚는 기간동안 최저생활비를 제외하고 소득의 모든 금액을 빚 변제에 사용해야 합니다. 변제를 마치면 면책이 되고, 공공정보가 삭제됩니다.
3) 법원 : 개인파산
- 빚잔치 : 빚쟁이들이 거덜 난 빚진 사람에게 몰려와서 남은 물품을 저마다 빚돈 대신 뜯어 가는 짓
자극적인 표현이긴 하지만 개인파산은 예전말로 ‘빚잔치’라 할수 있습니다. 개인파산을 신청하면 개인재산까지 모두 압수되지만 갖고 있는 빚도 전부 갚을 의무가 사라집니다.
채무가 도저히 엄두도 내지 못할 정도로 큰 분들이 최후의 수단으로 활용하는 방법입니다.
4. 신불자 대출방법 : 신용회복중 이용가능한 대출
신용회복절차를 성실히 이용하면 정부에서 지원하는 ‘저금리 대출’을 이용할 기회가 생깁니다.
- 신용회복위원회 소액대출 : 금리 4% 이내
- 신용회복위원회 비대면 소액대출 : 금리 4% 이내
- 캠코 소액대출 : 금리 4% 이내
- 서민금융진흥원 근로자햇살론 : 금리 11.5%이내
- 서민금융진흥원 햇살론 15 : 금리 15.9%
- 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 : 금리 15.9%
- 저축은행 & 대부업체 : 금리 20% 이내
위 대출에 대한 세부내용은 아래에 첨부해놓겠습니다. 확인해보세요.
5. 신불자 대출방법 : 연체이력만 있다면?
1) 본인 연체이력 확인방법
- NICE 지키미 : 로그인 – 나의신용정보 – 연체관리
- KCB 올크레딧 : 내서비스열람
연체이력은 신용평가 사이트에서 확인할 수 있습니다. .
2) 연체이력 해제시점은?
- 단기연체 : 상환후 3년간 보관됨
- 장기연체 : 상환후 5년간 보관됨
연체기록은 3년에서 5년간 보관된 후 삭제됩니다.
3) 연체이력이 있다면 어디에서 대출 가능할까?
현재 연체중은 아니고 연체이력만 있는 상태라면 연체정보가 삭제되기 전까지 은행대출은 불가능하다고 보시면 됩니다.
어쩔수 없이 일부 정책상품과 2~3금융권 대출 위주로 대출을 알아보셔야 합니다.