1~2금융권 이용이 불가능한 분이라면 3금융권인 대부업을 통해 대출을 받아야 합니다. 오늘은 대부업 대출 조회 방법을 비롯해 신청후 바로 입금까지 가능한 대부업체 중 우수한 곳을 소개하는 시간을 갖도로 하겠습니다.
이외에도 대부업 외에 대안은 없는지, 신용점수는 얼마나 하락하는지 등 대부업체 대출 문의하는 분들이 궁금할만한 사항을 모두 정리해보겠으니 도움 얻어가시기 바랍니다.
1. 대부업 대출 조회 쉽게 하는 법
1) 대출비교 플랫폼 활용
최근에는 다양한 핀테크 업체에서 대출비교 서비스를 운영중입니다. 딱 한번의 정보만 입력하면 제휴된 모드 금융기관의 대출을 비교해주기 때문에 쉽고 빠르다는 장점이 있습니다.
- 토스
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 네이버페이
- 핀다
등의 핀테크 업체에서 ‘원스톱 대출비교 서비스’를 운영중이니 이용해보시기 바랍니다. 최대 30~40곳까지 제휴된 곳이 있으니 이용할만 합니다.
2) 대부업체 직접 문의
대부업체에 대출 가능여부를 직접 문의하는 것이 가장 보편적인 방법입니다. 전화를 통해 상담원과 상담을 하시면 됩니다. 직접 전화를 걸어도 되고, 홈페이지에서 상담신청을 남겨놓으면 내가 지정한 시간에 전화를 줍니다.
2. 대부업 대출 조회 : 대부업체 선정방법
1) 등록 대부업체
어떤 대부업체에 컨택해서 대출가능여부를 문의 해야할지는 일단 합법적인 대부업체인지 확인이 중요합니다.
- 합법적인 대부업체 : 금융감독원 등록 대부업체 통합조회 사이트에 등록된 곳
- 불법 대부업체 : 일수나 사채 등으로 불리우는 고리대금업자
사진을 클릭하면 위 사이트로 이동이 가능합니다. 금융감독원에서 운영하는 곳으로 등록대부업체는 모두 이곳에서 조회가 됩니다. 금융감독원에 등록된 대부업체는 제도권 안의 합법적인 기관이라는 뜻입니다.
합법적인 대부업체는 02년 제정된 대부업법을 따르는 곳인데요. 이들은 대한민국의 법정 최고금리인 연 20%를 준수하고, 불법 추심 등의 행위를 하지 않습니다.
2) 우수 대부업체
금융감독원은 2021년부터 ‘우수 대부업체’를 선정해 운영해오고 있습니다.
이는 저신용자들에게 원활한 자금공급을 위해서인데요. 어차피 대부업 써야되면 우리가 인증해준 안전한 곳에서 쓰라는 뜻입니다.
우수 대부업체에 선정되기 위해서는 아래의 조건을 만족해야 합니다.
- 최근 3년간 위규사항이 없어야 함
- 저신용자 신용대출 100억 이상
위 두가지 요건을 만족해서 현재 우수 대부업체에 선정된 곳은 26곳입니다. 이중 ‘러시앤캐시’가 23년 11월부로 대부업에서 완전 철수했으니 현재는 ’25곳’ 이라 할수 있습니다.
현재 대한민국에 등록된 대부업체는 약 7~8천여곳입니다. 그중 25곳만 우수 대부업체니 대부업 대출이 필요하다면 최우선으로 고려할 필요가 있겠습니다.
아래에 그 리스트와 대출 조건 및 신청방법 등에 대해 리뷰한 글이 있으니 확인하시기 바랍니다.
3. 대부업 대출 조회 : 신용점수 하락율은?
1) 대출 조회만으로는 신용점수가 하락하지 않음
신용점수는 실제로 신용대출을 실행했을 경우에만 하락합니다. 조회단계까지는 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
2) 대출시 신용점수 하락율은?
신용대출을 이용하면 무조건 신용점수가 하락합니다. 어디에서 대출을 받건 동일한 사항인데요. 금융권에 따라 하락율도 다릅니다.
- 1금융권 : 시중은행
- 2금융권 : 카드사, 캐피탈, 저축은행 등
- 3금융권 : 대부업체
당연히 시중은행이 가장 적게하락하고 대부업체가 가장 많이 하락합니다. 단, 예전과는 달리 제도가 보완되어 2~3금융권을 이용한다고 무조건 신용점수가 대폭 하락하는 것은 아니구요. 얼마의 ‘금리’로 이용하느냐에 따라 신용점수 하락율이 결정됩니다.
즉, 2~3금융권을 이용한다고 해도 저금리로 이용한다면 비교적 덜 하락하고, 고금리로 이용한다면 더 하락한다는 뜻입니다.
물론 대부업체 이용하는 분들은 대부분 저신용자이고, 그렇기 때문에 연 20%에 달하는 법정최고금리를 부담해야 하는 사례가 많은 것은 분명하지만 말이죠.
때문에 정확히 몇점이 하락한다고 말씀드리기는 어렵습니다. 다만, 아래에 금융위원회가 밝힌 2금융권 이용시 신용점수 하락율에 대한 글이 있는데 이게 가장 정확한 정보입니다.
3) 신용점수 하락 피하는 법은?
대출계약철회권이란게 있습니다. 이는 대출금이 내 계좌로 입금된지 14일 이내에는 대출계약을 아예 없던 일로 할수 있다는 뜻입니다. 이 경우 대출기록 자체가 삭제되기 때문에 신용점수가 바로 이전 수준을 회복합니다.
내가 사용하려는 대출상품에 대출계약철회권이 있는지 확인해보시기 바랍니다.
4) 연체없이 상환이 중요
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액 3개월 이상 연체
단기,장기 연체 발생시 해당 정보는 모든 금융권에 공유되기 때문에 연체는 절대 피하셔야 합니다. 연체없이 상환을 잘 하면 신용점수는 조금씩 오르고, 상환을 완료하면 이전 수준을 회복할 수 있습니다.
4. 대부업 대출 조회 : 유의할점
조회만으로는 문제될게 없지만 실제로 대출을 받는것은 신중히 결정해야 합니다. 대부업체는 제도권 최후의 금융기관입니다. 여기서도 대출이 연체되면 더이상 돈빌릴 곳이 없습니다.
연체가 시작되면 독촉전화가 시작되고, 1개월이 지나면 경고장이 날라오기 시작하는데요. 실제로 내가 아무런 조치도 취하지 않으면 3개월 정도 후에는 가압류와 압류 등의 절차가 진행될 수도 있습니다.
때문에 대부업체 대출시에는 분명한 상환계획을 세우고 최대한 짧은 기간만 이용하시는 것을 추천드립니다.
5. 대부업 대출 조회 : 현재 채무가 과도한 상황이라면?
1) 채무조정제도 활용
빚이 너무 많아서 도저히 혼자 힘으로는 감당이 힘든 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 채무조정제도를 이용하는 방법이 있습니다.
- 개인회생
- 개인워크아웃
- 개인파산
위와 같은 제도를 활용하면 빠르면 3년이면 다시 새출발을 할수 있습니다. 어떤 제도가 본인에게 유리할지는 아래의 글을 참고하시면 됩니다.
2) 정부지원 정책상품 활용
저신용자를 위한 다양한 정부지원 상품이 있습니다. 이용이 불가능하더라도 최소한 상담을 받아보시는 것만해도 의미가 있습니다.