햇살론뱅크는 이미 ‘정책금융서민상품’을 이용하고 있는 저신용자들을 위한 상품입니다. 성실하게 기존 대출금을 갚아나가면서, 가계부채를 줄이고 신용점수를 회복중인 분들께 추가대출을 해주는 제도인데요. 햇살론뱅크 부결 사유와 그에 따른 해결후기까지 전부 정리해보겠습니다.
햇살론과 햇살론 뱅크의 차이를 정확히 모르신다면 아래 글을 참고하시면 됩니다.
1. 햇살론뱅크 자격 & 햇살론뱅크 부결사유
1) 햇살론뱅크 자격
햇살론 뱅크가 부결되는 이유를 알기 위해서는 반대로 어떻게 하면 햇살론 뱅크가 승인되는지를 알아야 겠죠. 햇살론 뱅크 승인을 위해서는 다음과 같은 자격을 갖춰야 합니다.
- 서민정책금융상품을 6개월 이상 이용한 자
- 현재 정상적으로 이용중인 자 또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 최초 대출실행일 보다 개선된 자
- 서민정책금융상품 : 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론, 안전망대출
위 3가지 조건을 동시에 만족해야 합니다.
2) 햇살론 뱅크 세부 조건
- 보증 신청일 기준 최근 1년간 가계 부채 잔액이 감소한 고객 or KCB, NICE 신용평점이 상승한 고객
- 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객
위 자격과 조건에 해당하지 않는 분들이 부결된다고 보시면 됩니다.
3) 햇살론뱅크 부결 사유
- 부채나 신용도가 개선되지 않은 자 : 90% 확률로 해당사항으로 인해 부결됨.
- 기존 상품 6개월 미만 이용고객
- 연체이력 있거나 무분별한 카드론, 현금서비스 사용고객 (대부업체 이용은 당연히 거절됨)
- 신용점수가 지나치게 올랐음 : 1~3등급 정도에 해당하면 거절됨
- 신용점수가 지나치게 낮았음 : 8등급 이하는 거절되는 경우가 많음
- 연소득이 지나치게 올랐음 : 4,500만원 이상이면 거절됨
- 이미 기대출 잔액 한도가 규제범위를 넘어섬 : 연소득 대비 200% 이상
90% 이상은 부채나 신용도가 개선되지 않았기에 거절됩니다.
2. 햇살론뱅크 부결 : 해결방법 후기 모음
1) 햇살론뱅크 부결 해결방법 1 : 가족 및 지인찬스를 통한 부채 감소
기존 햇살론을 6개월 이상 사용한 고객이라면 햇살론 뱅크를 이용할수 있습니다. 하지만 6개월안에 가계부채가 감소하고 신용점수를 올리는 것은 쉽지 않은 일입니다.
현실적인 방법으로 쉽지 않기 때문에 가족이나 지인찬스를 써서 대출을 승인받는 경우가 있습니다. 이 경우 약간의 편법이라 할수 있는데요.
- A고객 : 대출 잔액 2천만원, 신용점수 상승 없어서 거절
- A고객 가족에게 2천만원 빌려 부채 상환 → 가계부채 감소 신용점수 회복
- 햇살론 뱅크 대출 실행 후 가족에게 2천만원 상환
- 기존보다 낮은 금리로 대출 활용
가족찬스만한게 없습니다.
2) 햇살론뱅크 부결 해결방법 2 : 개편된 소득인정기준 활용
22년부터 근로 소득자뿐 아니라 등록사업자, 미등록 사업자까지 햇살론 뱅크를 신청할수 있습니다. 즉, 단기간이라도 사이드잡을 활용해 소득을 증가시킨다면 승인의 가능성이 높아집니다.
3) 햇살론뱅크 부결 해결방법 3 : 신용점수 개선의 노력
소득이 오르거나, 대출금을 상환했는데도 신용점수가 그대로인 경우가 있습니다. 그렇다면 직접 서류를 제출해서 반영 시키면 신용점수가 상승할 수 있습니다.
- 연봉 오름
- 승진
- 이직
특히 위와 같은 사항에 해당된다면 무조건 하셔야 합니다.
각종 은행앱을 통해 쉽게 내 신용점수를 조회해볼 수 있고, 모바일을 통해 서류도 자동으로 제출할수 있습니다. 지금 즉시 조회 및 서류제출 해보시기 바랍니다.
4) 햇살론뱅크 부결 해결방법 4 : 금융기록 사라질때까지 버티기
각종 연체이력은 최대 5년까지 기록됩니다. 과거의 연체이력에 발목을 잡혀 현재 대출이 불가능한 분들은 일단은 다른 상품을 이용하시고, 추후에 재신청을 해보시기 바랍니다.
22년부터 기존 정책금융상품 이용자들이 정상 완제후 3년이 지나지 않았다면 햇살론 뱅크를 신청할수 있도록 기준이 완화되었기 때문입니다(21년까지는 1년이었음)
5) 햇살론뱅크 부결 해결방법 5 : 모든 취급 은행에 전부 문의하기
대출의 최종 실행은 결국 ‘사람’이 판단합니다. 그말은 곧 13개 취급은행 중 12개에서 거절되어도 1곳에서는 승인이 될수도 있다는 이야기입니다. 2~3번 거절됐다고 포기하지 마시고 13번 모두 해본다는 집념으로 도전해보십시오.
- 취급처 : 국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행, 제주은행, 광주은행, 경남은행,부산은행, 대구은행, 제주은행, 수협은행
3. 햇살론 뱅크 부결 : 은행 방문시 꿀팁
대출을 받으러 가는 고객의 심정은 언제나 위축되고 조마조마 할수밖에 없는데요. 기껏 시간내서 갔는데 성의없이 응대하는 직원들 보면 다신 은행가고 싶지도 않습니다.
대출을 잘 받고, 상담도 잘 받기 위해서는 은행을 방문하는 날짜도 중요합니다. 안바쁠때 가야 심리적 여유도 있고, 심리적 여유가 있어야만 좋은 결과가 도출될테니까요. (앞서도 말했지만 대출의 최종승인은 내 앞에 있는 은행원이 결정합니다)
1) 은행 바쁜 날
- 매 분기 말일
- 매달 말일
- 공휴일 직전과 직후, 명절 직전과 직후
- 월요일
- 금요일
- 봄,가을은 여러가지 대출이 많아 바쁨
위 날짜를 피해가시면 상대적으로 한가할때 은행원과 대출상담을 진행하고 고객에게 유리한 결과를 도출할수 있습니다. 부결되더라도 좋은 대안을 소개받을 수도 있지요.
2) 괜한 거짓말은 금물
은행원 입장에서 이사람 대출 해줄까 말까 50:50에서 고민하는 순간이 있습니다. 이 경우 결국 그 사람을 보고 결정할 수 밖에 없습니다.
좋은 옷을 입고 가라, 그런 말을 하는 것이 아닙니다. 은행원은 기본적으로 대출을 받으러 온 분들에게 다른 은행에 대출 받으신거 있으세요~? 라고 물어봅니다.
여기서 고객은 있는데도 없다고 하는 경우가 많죠. 하지만 이는 전산조회하면 결국 다 나오는 부분입니다. 괜한 거짓말은 은행원에게 신뢰를 잃는 결과를 초래합니다.
즉 있는 그대로 사실대로 말하는 것이 좋습니다.
3) 대출은 한곳으로 모은다.
예를 들어 보겠습니다.
A씨 기대출 : 2,500만원
- A씨 기대출 : 2,500만원
- OO 은행 : 1,500만원
- 자동차 할부금 잔액 : 800만원
- 현금서비스 : 200만원
B씨 기대출 : 2,500만원
- OO은행 : 2,500만원
똑같은 금액이어도 A씨보다는 B씨가 낫습니다. 갚을 곳이 3군데면 연체할 가능성도 3배기 때문입니다. 대출을 한곳으로 모으기 위한 노력을 해야 합니다.
4. 햇살론 뱅크 부결 : 대안 상품 있을까?
모든 노력에도 결국 대출이 부결되었다면 이제 대안 상품을 찾아야 겠죠. 몇가지 상품이 물론 있습니다.
위 글을 참고하시면 됩니다.
만약 위의 모든 상품이 거절된다면 어떻게 해야 할까요? 최후의 순간에는 결국 사금융인 ‘대부업체’를 이용해야 합니다.
하지만 대부업체도 다같은 대부업체가 아닙니다.
- 무허가 업체
- 허가받은 정식업체
- 금감원이 선정한 우수업체
당연히 금감원 선정 우수업체를 활용하는 것이 좋겠죠.
위 글을 참고하시면 됩니다.