하나생명 아파트대출 상품에 대해 리뷰해보겠습니다. 보험사 주택담보대출은 은행과 금리차이가 크지 않을 뿐더러 은행보다 높은 한도로 이용가능하다는 매리트가 있습니다. 은행 대출 외 다른 대안이 필요한 분이라면 1순위로 고려할만 합니다.
오늘은 그중에서도 많은 분들이 잘 모르시는 하나생명 아파트대출을 소개하고, 대안상품까지 모두 정리해보겠습니다.
1. 하나생명 아파트대출 요약
하나생명 아파트대출을 한눈에 볼수 있게 요약해봤습니다. 지금부터 위 사항을 하나하나 뜯어서 리뷰를 해보겠습니다.
2. 하나생명 아파트대출 대상
- 대상자 : 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등 소득증빙이 가능한 개인
- 대상주택 : KB시세 확인이 가능한 아파트 (단독소유 or 배우자와 공동소유)
모든 주택담보대출은 ‘소득’이 필요합니다. 근로소득이건 사업소득이건 혹은 연금소득이건 소득증빙이 가능한다면 대출의 대상이 될수 있습니다.
대상주택의 경우 KB시세 확인이 가능한 아파트에 한해서만 가능합니다. 만약 시세가 없다면 분양가나 감정가를 통해 대출이 가능할수 있으니 상담을 받아보시기 바랍니다.
3. 하나생명 아파트대출 : 대출한도 및 대출기간
- 대출한도 : 최대 10억
- LTV 70% DSR 50% 적용
- 대출기간 : 최대 40년
대출한도는 규제 범위내에서 최대 10억까지 가능합니다. LTV는 은행과 동일하게 70%가 적용됩니다. 하지만 2금융권인만큼 DSR은 50%가 적용됩니다. 이게 은행과 가장큰 차이점인데요.
- 연소득 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786원
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
예를 들어 위와 같은 조건으로 대출을 받았을때 DSR이 46%입니다. 즉 은행에서는 DSR때문에 4억 대출이 불가능하지만 보험사에서는 4억 대출이 가능합니다.
대출기간은 최대 40년까지 설정이 가능한데요. 거치기간도 1년 설정이 가능합니다.
4. 하나생명 아파트대출 : 대출금리
- 대출금리 : 연 4.77%~6.28% (24년 2월 기준)
- 우대금리 : 최대 0.8% 가능
- 하나생명 보험보유고객 : 0.1%
- KCB평점에 다른 우대 : 최대 0.4%
- 비거치 분할상환 : 0.1%
- MCI미가입 선택 : 0.1%
- 타사전액대환 : 0.1%
연 4.77%로 꽤 매력적인 수준입니다. 은행 주담대와 거의 차이가 없습니다. 신용이 좋은 분들이라면 금리우대를 받을수 있습니다.
5. 하나생명 아파트대출 : 상환방법
- 상환방법 : 원금균등분할상환, 원리금균등 분할상환
- 중도상환해약금 : 1.3% (3년 경과시 면제)
상환은 두가지 방식중 선택이 가능합니다.
원금균등은 매달 동일한 원금을 갚는 방식이기 떄문에 이자가 갈수록 줄어듭니다. 즉 시간이 지날수록 더 적은 금액을 갚게 됩니다.
반면 원리금균등은 매달 동일한 원리금(원금+이자)을 갚게 됩니다. 초기에 원금을 적게 상환하다가 시간이 흐를수록 원금비중이 올라갑니다.
총 이자부담은 원금균등분할방식이 더 적습니다.
6. 하나생명 아파트대출 : 신청방법
대출신청은 하나생명 아파트대출 앱이 따로 있습니다. 앱을 설치하시고 신청을 하시면 됩니다.
1) 신청방법
대출신청은 하나생명 아파트대출 앱이 따로 있습니다. 앱을 설치하시고 신청을 하시면 됩니다.
- 한도 및 금리조회 : 08시~20시
- 대출신청 : 모바일앱
2) 대출진행과정
- 한도 및 금리조회
- 모바일 서류 약정
- 서류제출 : 원본이 필요한 서류는 원본 발급해 사진촬영해서 제출
- 세대원 동의 및 배우자소득 확인
- 법무사를 통 소유권 이전(셀프등기 불가)
- 대출실행 : 평일 09시 ~ 16:30분 (토/일요일, 공휴일 지정 불가)
위와 같은 과정으로 대출이 진행됩니다. 이미 본인 소유 아파트라면 소유권 이전등기 절차는 생략됩니다.
7. 하나생명 아파트대출 : 자주묻는 질문
1) 신용점수 하락은 어느정도 일까?
2금융권 대출을 이용하면 은행보다 신용점수 하락율이 큽니다. 다만 보험업권과 상호금융업권의 주택담보대출에 한해서는 6% 이하의 금리로 이용하면 은행과 동일하게 하락합니다.
즉, 6%이하로 이용하면 손해보는 점은 없으며, 꾸준히 상환시 신용점수는 점차 오르기 때문에 크게 불리한 점이 없다고 보시면 됩니다.
이점에 관련해서는 이전에 상세히 다룬바 있습니다. 하단의 글을 참고해보세요.
2) 신용 몇점까지 대출이 가능할까?
신용이 약간 부족해 은행대출이 안되는 분들은 이점에 제일 궁금하실텐데요. 정확한 기준을 명시해놓고 있지 않기 때문에 원론적인 답을 드릴수 밖에 없습니다. 금리 및 한도조회를 직접 해보시기 바랍니다. (조회단계까지는 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다.)
참고로 보험사중 신용점수 기준을 명시해놓은 곳은 ‘현대해상’의 주택담보대출이 유일한데, NICE신용점수 745점 이상에 한해서만 대출이 가능합니다.
그래도 은행보다는 대출심사가 조금이라도 널널한 면이 있으니 은행대출이 거절된 분이라면 일단 대출가능여부를 타진해보시기 바랍니다.
7. 하나생명 아파트대출 : 대안상품
1) 타 보험사 주택담보대출
국내 메이저 보험사중 주택담보대출을 취급하는 곳은 아래와 같습니다.
- 삼성생명
- 삼성화재
- 교보생명
- 한화생명
- KB손보
- 현대해상
위 6곳의 대출을 모두 정리한 글이 있으니 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
2) P2P금융
P2P금융은 21년부터 온투업(온라인투자연계금융업)이 법제화 되면서 제도권으로 편입된 금융기관인데요. 플랫폼이 대출이 필요한 분들과 투자자를 연결해주는 방식의 금융입니다.
가장 대표적인게 주택담보대출인데요. DSR과 LTV로부터 비교적 자유롭다는 특징이 있습니다. 단 금리는 중금리 수준으로 은행과 보험업권과 비교하기에는 무리가 있습니다. 약 8~10% 수준으로요.
하지만 기존 금융권은 규제때문에 충분한 한도의 대출이 어려운 분들이라면 추가대출을 위해 이용할만 합니다.