오늘은 주제는 제2금융권 종류 입니다. 2금융권에 해당하는 금융기관을 모두 알아보고, 기관별로 어떤 특징이 있고 어떤 대출을 취급하는지 알아보도록 하겠습니다. 은행 대출 불가능한 분들이라면 이 글을 통해 감을 잡아 보시기 바랍니다.
1. 제2금융권 종류 : 개요
1) 제2금융권이란?
은행법을 따르는 은행은 1금융권으로 분류됩니다. 그리고 대부업법을 따르는 대부업체는 3금융권으로 분류됩니다.
이를 제외한 모든 금융기관은 제 2금융권으로 분류됩니다. 그중 ‘대출’을 취급하는 곳은 아래와 같습니다.
- 협동조합 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 보험사
- 신용카드사
- 캐피탈
- 저축은행
2) 2금융권 이용시 유의사항
2금융권은 금리가 높습니다. 즉 적금이나 예금가입시 2금융권이 유리하지만, 반대로 대출을 받을때는 2금융권이 불리합니다.
단순히 금리만 높은게 아니라 대출 이용시에는 신용점수도 은행보다 많이 하락합니다. 2금융권 대출을 무분별하게 계속 이용하고 자칫 연체라도 하게되면 저신용자가 될 가능성이 높습니다.
2금융권 대출시 신용점수가 얼마나 하락하는지는 하단의 글을 참고해주시기 바랍니다.
👉2금융권 대출시 신용점수는 얼마나 하락할가? 금융위원회
2. 제2금융권 종류 : 협동조합
협동조합은 그 규모가 은행 못지 않게 크기 때문에 은행 다음으로 금리가 안정적인 곳입니다.
- 농협 : 농업 협동조합
- 신협 : 신용 협동조합
- 수협 : 수산업 협동조합
- 새마을금고
- 산림조합
때문에 은행 다음으로 우선해 대출을 이용하기 좋은 곳입니다. 개인신용대출 및 전세대출, 주택담보대출 등 은행에서 판매하는 대부분의 상품을 광범위 하게 취급합니다.
위와 같은 협동 조합은 지역 단위로 개별 사업자고, 이사장도 각기 다릅니다.
예를 들어 같은 경기도내에 있어도 수원, 안양, 의왕, 시흥 새마을금고는 독립적으로 운영됩니다. 때문에 각기 취급하는 상품이 다를수 있고, 금리도 다를수 있습니다.
📣 지역단위 농협은 2금융권이고, 농협은행은 1금융권입니다. 마찬가지로 수협은 2금융권이고 SH수협은행은 1금융권입니다.
- 영등포 농협 : 2금융권
- 농협은행 영등포 지점 : 1금융권
이를 쉽게 구분하는 방법은 지점명에 ‘은행’이 들어가면 은행이고 들어가지 않으면 2금융권입니다.
3. 제2금융권 종류 : 보험사
보험을 판매하는 보험사에서도 다양한 대출을 취급합니다.
- 생명보험 메이저사 : 삼성생명, 한화생명, 교보생명
- 손해보험 메이저사 : 삼성화재, 현대해상, DB손해보험
각각 3곳이 메이저 보험사로 꼽히며 이외에도 수많은 중소 규모의 보험사가 존재합니다. 이들이 판매하는 대표적인 대출은 아래와 같습니다.
- 보험계약대출
- 개인 신용대출
- 주택담보대출
- 전세대출
이중 보험계약대출은 은행권 대출보다 금리가 저렴하게 제공되는 특징이 있습니다.
1) 보험계약대출
보험계약대출은 내가 가입한 보험을 해지했을때 발생하는 해지환급금을 담보로 잡고 받는 대출을 말합니다. 그래서 ‘보험담보대출’ 이라고도 합니다.
결국 나중에 내가 돌려받을 돈을 내가 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리가 상당히 저렴하고, 심사가 없는 대출이기 때문에 무직자도 대출이 가능합니다.
2) 신용대출, 주택담보대출
신용대출과 주택담보대출도 안정적인 금리로 제공하고 있습니다. 특히 주택담보대출의 경우 2금융권은 DSR이 50%까지 적용되기 때문에, 은행 대출로는 부족한 분들이 활용하기 좋습니다.
또한, 협동조합과 보험사의 경우 6% 이하의 금리로 이용하면 은행과 신용점수 하락율이 동일하기 때문에 손해도 전혀 없습니다.
4. 제2금융권 종류 : 신용카드사
- 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드, KB국민카
대한민국에 존재하는 8개 전업카드사입니다.
신용카드사는 우리가 잘 아는 두가지 대출을 취급하고 있습니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
여기서부터는 진짜 리얼 2금융권이라 할수 있습니다. 앞서 소개한 협동조합과 보험사와는 비교할수 없을 정도로 금리가 높기 때문입니다.
1) 현금서비스 평균 금리
본인 신용점수 별로 금리가 다르지만 평균 17%대에 육박합니다. (대한민국의 법정 최고금리는 연 20%를 초과할수 없습니다.)
👉현금서비스 한달이자 카드사별 정리 & 결제일, 상환일
2) 카드론 평균금리
- 롯데카드 : 15.02%
- 비씨카드 : 13.04%
- 삼성카드 : 17.07%
- 신한카드 : 16.21%
- 우리카드 : 16.36%
- 하나카드 : 14.10%
- 현대카드 : 14.74%
- KB국민카드 : 14.42%
그래도 카드론이 금리가 살짝 더 저렴한 편입니다.
5. 제2금융권 종류 : 캐피탈
캐피탈의 정식명칭은 할부/리스 금융사 입니다. 원래는 고가의 장비나 기계 등을 구입할때 자금확보를 위해 생겨난 금융기관인데요. 최근에는 자동차대출뿐 아니라 개인 신용대출도 적극적으로 취급하는 추세입니다.
현재 여신금융협회에 등록된 정식 캐피탈사는 45곳입니다.
순위가 자주 바뀌긴 하지만 TOP10 업체는 위와 같습니다. 위 업체에서 취급하고 있는 신용대출 및 차량대출에 대해 리뷰한 글이 있으니 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
6. 제2금융권 종류 : 저축은행
저축은행이야말로 은행의 2금융권 버전이라고 보시면 됩니다. 가장 다양한 예금, 적금, 대출 상품을 판매하는 곳입니다.
현재 저축은행중앙회에 등록된 저축은행의 수는 무려 79곳입니다. 그중 몇몇 저축은행은 신용등급이 10등급인 분들도 대출이 가능합니다.
위 표는 브랜드 평판 및 금융소비자 연맹이 따진 건전성 순위를 도식화해 순위를 매겨본 표입니다. 1위부터 30위 까지 저축은행을 소개하고, 판매중인 대출에 대해 모두 리뷰한 글이 있으니 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
7. 3금융권이란?
3금융권은 대부업체를 말합니다. 대부업체라면 인식이 좋지 않지만 대부업체 역시 대부업법을 따르며 연 20%의 법정 최고금리를 준수하는 합법적인 금융기관입니다.
우리의 부정적인 인식은 사채, 일수, 개인돈 등으로 불리우는 불법 고리대금업자 때문에 그렇습니다. 금감원에 정식으로 등록된 대부업체는 필요에 따라 이용하시면 됩니다.
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